Réactions exagérées de Subprime tuant des affaires ? par David Reed
Les entreprises de subprime réagit en exagération et ainsi est tout le monde autrement. Le regarder de cette façon. Si le taux de forclusion pour des emprunts de subprime est à 4.00 pour cent puis qui les moyens quatre personnes sur 100 sont dans la forclusion. Au moins dans une certaine condition de forclusion. Les gens qui obtiennent derrière dans leur hypothèque et manquent deux ou trois paiements soudainement reçoivent une lettre certifiée de quelques avocats les faisant quelque part savoir qu'ils sont en cours d'être empêché au moment. Quand cette lettre vient, les gens assagissent vers le haut et sortent de la forclusion en remettant en vigueur leur note et en devenant arrières dans de bonnes graces avec leur société de prêt hypothécaire. Mais de nouveau à ces quatre personnes. Ou plus correctement, de nouveau à ces 96. Les gens qui pourraient avoir, et devraient avoir, qualifié pour un emprunt de subprime juste il y a deux ou trois mois maintenant ne peuvent pas. Et c'est les premiers temporisateurs qui sont frappés le plus dur. J'ai un usager, ou plus convenablement peut-être « a eu » un usager qui a eu quelques coups de racloir de crédit il y a cinq ans. Coups de racloir non petits, mais une faillite. Une décharge du chapitre 7. Ses points de crédit aux fins de l'approbation d'emprunt se sont tenus à 618 principalement en raison des erreurs sur son rapport de crédit. Grandes erreurs. Comme lui en fait n'a pas eu une décharge du chapitre 7 mais un renvoi. Il avait limé pour une faillite complète mais avait changé son esprit. Son classement était signification écartée là n'était aucune faillite. Il avait pris soin de tout sauf un de ses comptes de collection et avait rétabli le crédit avec un emprunt de voiture courant et deux ou trois cartes de crédit. Mais là il était sur chacun des trois bureaux, un chapitre fantôme 7 assez sure. J'ai obtenu une copie de son renvoi et l'ai envoyée à mon agence de crédit qui a corrigé l'erreur. Mais trop tard. Au moins pour maintenant. D'abord, 618 n'est pas bas. Au moins elle n'était pas basse. En fait, le régime réussi d'emprunt de la « ma Communauté » de Fannie Mae n'a pas même des points de crédit minimum pour des acheteur de maison de première fois et les emprunts de FHA et de VA sûrement n'ont pas des points minimum et ils sont tous deux qui font juste l'amende, merci beaucoup. Ainsi j'ai appelé mon représentant de compte d'un prêteur de subprime qu'utiliser-et d'I lui a raconté mon histoire. Mais avant que je sois devenu trop lointain il a dit, « le jugent droit là, m'a laissé le tuer avant que vous alliez plus loin. Est il un FTB ? » (FTB dans la masselotte de prêt signifie l'acheteur de maison de première fois.) « Oui » j'ai dit. « Alors je ne peux pas la faire. FTBs avec des points en-dessous de 640 que nous ne prendrons pas. » « Êtes vous nuts ? ! ? » J'ai dit. (Dans une voix très polie, s'occuper de vous.) « Nope. Les marchés ne veulent pas des first-timers » qu'il a dits. « Mais c'est une erreur sur son rapport de crédit et nous l'obtenons fixe ! » J'ai dit. « Fin. Le fixer. M'appeler en arrière. Mais le marché est si paranoïde en ce moment qu'à peine quelque chose obtient approuvé. Plus d'acompte est exigé, des ratios d'endettement inférieurs et un meilleur crédit. Nos directives sont maintenant probablement plus strictes que le gouvernement ou le produit conventionnel. » Maintenant, avant que toute la d'emprunt d'officiers lecture à l'extérieur là cette indiquent « obtiennent le crédit re-marqué » ou « courent un AUS (système de souscription automatisé) » qu'ils devrait également se rappeler qu'aucun AUS avec une faillite à l'arrière-plan n'obtiendra une approbation automatisée. Et des re-points n'ont pas fonctionné en raison du compte de collection encore en suspens et avec l'activité récente. Ok, j'ai obtenu dérouté. Désolé. Mais de nouveau à ces quatre personnes sur 100 qui obtiennent empêchés dessus. Ou plus correctement, de nouveau à ces 96 qui n'obtiennent pas empêchés dessus pourtant prennent toujours sur des emprunts de subprime. Sur 100 personnes, ces quatre circonstances maintiennent ces autres 96 d'obtenir les prêts immobiliers qu'elles méritent vraiment. Et avant que vous disiez, « mais David, votre usager ne devrait pas avoir limé pour la faillite ou ne devrait pas avoir couru vers le haut de ses cartes de crédit ou ne devrait pas avoir obtenu divorcé et perdu son travail » me laisser alors te poser ces questions : - « Si vous êtes un agent d'immobilières et c'était votre usager ce qui vous say/do ? »
- « Si vous êtes un acheteur de maison de première fois et c'était vous et vous perdiez une chance à votre premier à la maison, ce qui vous indiquerait ? »
Hmmm ? Je dis que 96 personnes obtiennent ont vissé en raison de mauvaises décisions d'emprunt par 4 personnes. Je travaille toujours avec cet usager et par God I vais lui obtenir un bon emprunt parce qu'il le veut, il le mérite et il certainement peut se permettre le. Là. Me poursuivre ainsi. | 
