Une chose telle que trop d'informations sur des hypothèques ? par Al Heavens
Chaque fois que j'écris une pièce au sujet des acheteurs à la maison de première année, je rencontrerai un qui est peu un plus vieux que le reste -- 30s en retard ou 40s tôt. Le sujet est habituellement un professionnel riche, instruit et longtemps en retard être un propriétaire à la maison. La question que je pose toujours est pourquoi la personne a attendu tellement longtemps pour acheter. La réponse habituelle : « Je n'ai pas pensé que je qualifierais pour une hypothèque. » Il n'y a absolument aucune raison pour laquelle la grande majorité de ces first-timers plus anciens ne qualifierait pas pour une hypothèque. Ils passent les conditions de produits. Dans la plupart des cas, les maisons qu'elles sont des achats sont tout à fait en conformité avec leurs moyens. Tandis qu'elles ne sont pas riches, les la plupart peuvent déposer 20 pour cent et payer tout le closing et d'autres coûts hors de la poche. La raison pour laquelle ils croient qu'ils ne qualifient pas pour une hypothèque est qu'ils sont trop espiègles au sujet d'entreprendre la première démarche et de commencer à poser des questions. Les la plupart ne sont pas des données financières de partage confortables avec les étrangers parfaits, et croient qu'elles ne possèdent pas la connaissance qui les maintiendra de scammed par les prêteurs sans scrupules. Ce sont les personnes qui sont disposées à aller avec des prêteurs proposés par leurs agents au lieu de comparer les prix avant d'acheter la meilleure affaire. Tandis que l'Internet leur a donné du courage, ces gens restent espiègles au sujet d'apporter des réponses plus que vagues aux questions électroniquement, et d'une manière justifiable ainsi, puisque le vol d'identité est un problème croissant. Même si la majeure partie de la transaction financière est conduite sur l'Internet, les acheteurs exigent toujours une réunion tête à tête avec le prêteur. La question est, naturellement, combien vraies sont-elles leurs craintes ? Une réponse a été apportée récemment par le centre commun pour loger à Harvard, qui a libéré une étude liant l'élévation des forclusions à la complexité du marché hypothécaire d'aujourd'hui. Quoique notre société évalue censément le choix du consommateur, Nicolas P. Retsinas, directeur du centre commun, a dit que « la capacité des consommateurs de faire des choix au courant au sujet des produits complexes d'hypothèque est limitée. » Les consommateurs de revêtement de situation est rendus bien plus difficiles dit-il « par l'utilisation répandue des incitations visées qui encouragent quelques courtiers en prêts hypothécaires et officiers d'emprunt à lancer agressivement confondre sur le marché, et des produits souvent plus coûteux, de subprime moins que bien informés et des emprunteurs souvent désespérés. » Pris à la valeur nominale, le rapport par les deux chercheurs de Harvard semble donner la créance aux craintes des acheteurs que le procédé d'hypothèque est conçu pour les accabler. La recherche recommande de nouvelles formes de consommateur point-of-sale que l'aide « augmentent la capacité des consommateurs d'obtenir des emprunts maniables et assez eus le prix indiqué. » Ces initiatives comprennent le nouveau téléphone et les services de consultation en ligne, où des conseillers sont armés avec l'information requise pour aider des consommateurs à repousser contre l'activité agressive d'aujourd'hui de pousser-mercatique. En outre, la recherche suggère que les mesures que l'industrie d'hypothèque pourrait prendre à effectivement sanctionner les participants de marché hypothécaire qui exploitent ces consommateurs incapables de défendre pour eux-mêmes. Tandis que la recherche centrale commune suggère que les consommateurs aient besoin de plus d'information pour rendre instruit, et, en conséquence, des décisions plus sûres au sujet des choix d'hypothèque, la Commission commerciale fédérale est sur le point de sortir avec l'énonciation d'étude que des acheteurs sont équipés de trop de données. En prévision de cette étude, l'association nationale des courtiers en prêts hypothécaires pousse des changements des formes courantes de révélation d'hypothèque. Les centres d'émission sur un droit secondaire du marché appelé la prime de marge de rendement, ou YSP, que des courtiers en prêts hypothécaires sont exigé pour révéler dans les documents fermants. Tous autres créateurs d'emprunt reçoivent un droit secondaire comparable du marché qui n'est pas révélé aux consommateurs. Le rapport Du $$etFTC indique que les consommateurs tirent bénéfice de l'information de manière dégagée présentée, mais que la révélation des transactions complexes, telles que YSP, peut confondre des acheteur de maison et mener au jugement financier pauvre. « Tandis que nous croyons il est essentiel de partager autant l'information comme possible avec des acheteur de maison, la plupart des consommateurs souffrent de la surcharge de l'information et sont vraiment seulement intéressés par le résultat, » a dit le Président d'association Harry Dinham. Le groupe des courtiers en prêts hypothécaires a déjà proposé une évaluation de bonne foi révisée que des foyers sur la quantité d'emprunt, le taux d'intérêt, le paiement mensuel comprenant l'assurance et l'impôt, et la quantité requise à se fermer, comme des révélations pour aider des consommateurs à éviter le « choc de paiement » sur des emprunts-logement à taux variable. Je n'ai aucune figure là-dessus, mais je pense qu'il serait sûr de dire que la plupart des Américains ont probablement l'ennui équilibrer un chéquier. Je sais que la plupart des acheteurs à la maison estimatifs ne peuvent pas comprendre l'importance primordialement d'un bon archive de crédit à l'approbation d'hypothèque. Est-ce une merveille, puis, pourquoi le prêt d'hypothèque pourrait-il être plus que juste peu un intimidating même aux gens dont les qualifications financières sont en règle ? | 
