Nouvelle suite douce des hypothèques
par Broderick Perkins
Une nouvelle suite des hypothèques donne les travailleurs, les familles actives, et les emprunteurs principaux de communauté avec le crédit limité et accès de l'épargne le plus grand aux hypothèques low-- et de zero-down pour acheter des maisons dans leur communauté ou pour refinancer des hypothèques existantes. « La plus grande chose est que cette suite des produits est fournie nationalement par 2.000 prêteurs et 10.000 courtiers en prêts hypothécaires qui utilisent le prospecteur d'emprunt (un outil de souscription automatisé). Précédemment, les emprunts avec ces configurations étaient disponibles seulement sur une base négociable avec des prêteurs et ils ont été typiquement attachés aux projets de revitalisation où une ville essayait de stimuler le propriétaire de logement dans une zone donnée, » ont dit l'allemand de Brad un porte-parole pour Freddie Mac. Annoncé hier, ce produit de Freddie Mac pourrait aider le propriétaire de logement mis dans la portée pour des dizaines de milliers de familles qui autrement ne pourraient pas faire le saut et elles peuvent réaliser leur rêve avec des emprunts de marché-taux. « Il serait beaucoup intéressant de parler à un prêteur et de le vérifier à l'extérieur pour voir si vous pouvez qualifier pour ce produit. C'est un taux de l'emprunt-logement conventionnel étant conforme par opposition à taux secondaire-principal ou autre, » Allemand supplémentaire. L'hypothèque « possible » à la maison de Freddie Mac combine l'éducation d'emprunteur, les produits d'hypothèque d'acompte de pour cent de consultation, zéro et 3 de délinquance tôt, et les conditions souples de crédit pour les familles low-- et de modéré-produits. Les emprunteurs peuvent entrer dans une maison avec aussi le peu de que $500 pour l'acompte ou les coûts fermants. « Il n'y a aucun droit caché d'administration ou d'autres coûts, » Allemand dit. « Un rapport de créance-à-produits de 43 pour cent te donne également la flexibilité supplémentaire. » « La solution possible à la maison semblable de voisinage hypothèque » des professeurs de cibles, des officiers de police, des sapeurs-pompiers, et des membres du personnel soignant. « Est possible à la maison ce que nos prêteurs nous disent qu'ils doivent concurrencer sur le marché d'aujourd'hui : la facilité et une efficience du prospecteur de union d'emprunt d'hypothèque souple et facile à utiliser avec vers le bas des paiements particulièrement bas et le crédit souple. Peut-être aucun autre produit d'hypothèque n'a lancé dans la mémoire récente permettra à nos prêteurs d'atteindre et aider autant d'emprunteurs additionnels en tant que, » a dit David Stevens, vice-président principal à la maison possible de l'approvisonnement unifamilial chez Freddie Mac. L'hypothèque possible de maison est disponible l'un ou l'autre car une hypothèque d'emprunt-à-valeur de 100 (LTV) pour cent que les emprunteurs peuvent utiliser pour des achats de maison unifamiliale et aucun refinancement d'argent comptant-à l'extérieur, ou comme 97 une hypothèque des pour cent LTV pour un--quatre à des propriétés d'ensemble. Les versions d'acompte de zéro et 3 pour cent des emprunts possibles à la maison permettent à des emprunteurs de déposer aussi peu que $500 de leurs fonds personnels vers l'acompte et les coûts fermants pour une propriété d'un-ensemble. Les propriétés à deux unités exigent des emprunteurs de mettre en 3 pour cent de la valeur de propriété ; les propriétés 3-4-unit et les maisons manufacturées exigent une cotisation d'emprunteur de 5 pour cent. La solution possible à la maison de voisinage combine une subvention temporaire achètent-vers le bas (réduisant le taux initial de 1.5 point par première année et de 0.5 point pendant les deux années à venir) avec un rapport plus élevé de créance-à-produits pour amplifier le pouvoir d'achat de maison des professeurs, des sapeurs-pompiers, des officiers de police, et des membres du personnel soignant près pas moins de 30 pour cent. Par exemple, un emprunteur avec les réservations adéquates gagnant $2.761 par mois et faisant un acompte de 3 pour cent peut amplifier son pouvoir d'achat à la maison de $200.000 à $260.400 en optant pour une hypothèque possible de solution de voisinage de maison au-dessus de norme des hypothèques de 97 pour cent LTV, Freddie Mac indique. Les deux variétés possibles à la maison d'emprunt sont disponibles en tant que 15-, 20 - et des prêts de 30 ans (FRMs) ou en tant que 7-1 (fixe pendant sept années, alors réglant une fois par an ensuite) ou 10-1 emprunts-logement à taux variable pour des propriétés d'un-ensemble. Les emprunteurs peuvent gagner jusqu'aux produits médians de leur zone ou, s'ils gagnent plus que la médiane de la zone, peuvent acheter ou refinancer une maison dans une zone imméritée du marché pour tirer bénéfice des emprunts spéciaux. Tous les emprunteurs doivent être instruits dans pré-achètent le programme éducatif d'emprunteur. De tels régimes réduisent de manière significative des délinquances et des forclusions d'hypothèque. « Nous avons créé les hypothèques possibles à la maison ainsi plus de prêteurs peuvent dire « oui » à plus d'emprunteurs, » a dit David Stevens, vice-président principal d'approvisonnement unifamilial chez Freddie Mac. Gary Acosta, Président de l'association nationale des professionnels hispaniques d'immobilières a indiqué, « augmentant avec succès le propriétaire de logement des taux parmi des hispaniques exige de l'industrie de développer les produits d'emprunt accessibles avec la souscription souple qui sont soutenus par outreach et la consultation bilingues effectifs. Avec la suite possible d'hypothèque de maison, Freddie Mac réalise un grand travail d'intégrer tous ces composants essentiels. » | 
