> Le conseil des acheteurs
Dix choses que vous devriez faire maintenant si vous prévoyez sur acheter en 2004
par Michele Dawson
La décision d'acheter une maison dans 2004 peut sembler intimidante. Hausse des prix ? Les augmenter d'intérêt monteront-ils ? Comment l'économie ira-t-elle cette année ? Le procédé peut sembler primordialement, particulièrement si vous achetez pour la première fois. Mais beaucoup d'experts en matière d'industrie disent que les perspectives générales semblent prometteuses. Pour des démarreurs, on s'attend à ce que la combinaison de hausses des prix ralentisse un peu -- au moins comparé à 2003, quand le prix domestique existant national a monté 9.1 pour cent à $172.600 ; le prix de nouveau-maison a monté 3.6 pour cent à $194.400. L'association nationale des agents d'immobilières prévoit des prix domestiques existants pour monter 4.7 pour cent ces prix d'année et de nouveau-maison à monter par 5.1 pour cent. « Bien qu'on s'attend à ce que le taux de hausse des prix ralentisse l'année prochaine, il demeurera au-dessus de la norme historique de un--deux à des points plus haut que le taux d'inflation général, » a dit David Lereah, l'économiste principal du NAR. On projette que le prêt de 30 ans fait la moyenne de seulement 6.4 pour cent en 2004, vers le haut de modestement d'une moyenne de 5.8 pour cent cette année -- le plus bas dans quatre décennies. « Avec l'inflation docile, taux d'intérêt d'hypothèque restent aux niveaux très bas beaucoup plus longtemps que beaucoup de personnes attendues. Ceci prolonge la période des conditions de marché favorables de capot et soutenant historiquement l'activité forte de ventes, » Lereah a indiqué. Si une nouvelle maison est dans vos 2004 régimes, il y a des choses que vous pouvez faire et l'information vous devriez être armé avec pour se mettre à la meilleure place possible quand le temps vient pour acheter, incluant : 1. Vérifier votre rapport de crédit. Vous ne voulez pas être choqué s'il y a des inexactitudes dans votre rapport de crédit -- ou cette créance irrécouvrable que vous avez eue dans l'université est toujours sur votre archive. Les prêteurs potentiels regarderont votre histoire de crédit -- combien de créance vous avez accumulée, combien de comptes vous avez ouvert, si vos paiements sont effectués à l'heure, etc. -- pour déterminer s'ils t'accorderont un emprunt. Vous devriez obtenir un rapport de chacune des trois compagnies de reportage de crédit : Equifax, Experian, et syndicat de transport. 2. Obtenir pré-approuvé pour un emprunt. De cette façon vous saurez si vous pouvez devenir approuvé et combien vous pouvez dépenser sur une maison. Elle vous met également dans une position plus forte quand vous faites finalement une proposition sur une maison. 3. Être réaliste et regard à votre grande image financière. Juste parce qu'une banque vous approuve pour une certaine quantité, il ne signifie pas automatiquement que vous devriez trouver une maison pour cette quantité. Factoriser dans d'autres créances et charges et buts long-- et à court terme de l'épargne comme l'université pour les gosses et la retraite pour vous. Lenders disent généralement que votre hypothèque devrait être environ 25 pour cent de vos produits mensuels bruts. Et toujours facteur en une certaine épargne de réservation pour mettre de côté chaque mois. 4. Déterminer combien d'argent comptant vous aurez disponibles pour un acompte et des coûts fermants (remarques, qui sont les droits supplémentaires payés pour fixer un taux d'intérêt inférieur), des droits d'origines, des impôts, une assurance de titres, et des coûts de financement). Le plus élevé votre acompte, le inférieur votre paiement d'hypothèque mensuel et la possibilité de qualification pour un meilleur emprunt. 5. Figure à l'extérieur combien vos nouvelles factures -- utilités, l'eau, assurance, entretien -- et les dépannages te coûteront chaque mois. 6. Éviter de faire tous les achats importants, particulièrement un nouveau véhicule. Si vous faites, vous pouvez avoir un moment plus difficile obtenir un emprunt -- ou il pourrait potentiellement abaisser la quantité que vous serez approuvé pour. 7. Maintenir un oeil sur des taux d'intérêt. S'ils commencent à ramper vers le haut, vous pouvez vouloir entreprendre votre démarche. 8. Faire un budget maintenant comme si vous avez un paiement d'hypothèque et les charges mensuelles qui viennent avec posséder une maison. Mettre l'argent (ou la différence entre elle et vos charges vivantes courantes) dans un compte d'épargne d'épargnes. Après 6-12 mois vous saurez si vous pouvez balancer les paiements supplémentaires -- et vous aurez l'argent supplémentaire pour votre acompte. 9. Recueillir vos écritures -- paystubs récents, documents d'impôts pendant les deux dernières années, rapports de compte bancaire, etc. 10. Commencer à penser à l'assurance des propriétaires à la maison maintenant. De nouveau, s'assurer que votre rapport de crédit est précis -- des histoires de crédit sont parfois employées pour déterminer si une compagnie vous assurera, et, si oui, à quel taux. En outre, l'institut de l'information d'assurance dit que vous devriez obtenir une copie de votre rapport d'histoire de perte, tel qu'un rapport d'INDICE de ChoicePoint ou un rapport d'A-PLUS de bureau de services d'assurance. C'est un archive des déclarations de sinistre à la maison que vous avez limées. Si vous n'avez limé aucune déclaration de sinistre en cinq dernières années, vous n'aurez pas un rapport d'histoire de perte. Le meilleur votre rapport, la chance plus meilleure que vous aurez d'obtenir l'assurance raisonnable-évaluée sur la maison vous achetez. Et si vous louez, vous veiller pour avoir l'assurance du locataire -- il est utile d'avoir l'histoire d'assurance quand vous obtenez l'assurance pour votre nouvelle maison. | 
