Principal 10 conditions en danger pour le moule Immobilières occidentales en danger en dépit du climat sec
RISMEDIA, 11 juillet 2006 - contraire à la croyance populaire, climat n'est pas une bonne jauge pour le risque de moule, selon une hiérarchie des conditions en danger pour la contamination de moule sur la propriété commerciale et résidentielle. Les zones avec des climats secs comme le Nevada et l'Arizona l'ont fait aux dix principaux alors que quelques état du Golfe ne venaient pas étroitement.
Puisque les dégâts de moule sont maintenant exclus ou sévèrement limités sur l'assurance des biens standard, les soucis concernant l'impact financier d'une manifestation de moule dans une maison ou des affaires continuent à monter.
Dans la hiérarchie de risque de parent le modèle s'est développé par les ressources américaines de gestion des risques (ARMR) et maintenant étant employé par l'institut environnemental de GREENGUARD (GEI), « les conditions sèches » (l'Oklahoma, le Kansas) mélangent avec les zones prévisible à haut risque de moule (la Floride, la Caroline du Sud), mais avec le Texas les ont battus tous :
Hiérarchie de moule de risque de parent du principal 10
Le Texas 2.95
La Floride 2.50
L'Oklahoma 2.45
La Caroline du Sud 1.91
Le Nevada 1.90
L'Arizona 1.90
La Californie 1.73
Le Dakota du Sud 1.47
Le Tennessee 1.33
Le Kansas 1.25
Hiérarchie de moule de risque de parent de la base 5
Le Wisconsin .06
La Virginie Occidentale .07
L'Alabama .13
Le Massachusetts .18
Le Minnesota .19
Le modèle relatif de hiérarchie de risque de GEI/ARMR a été développé en comparant des pertes de moule sur des déclarations de sinistre aux primes payées sur la propriété et la couverture de la garantie dans chacune des 50 conditions. Le modèle de hiérarchie de risque ne réfléchit pas encore des demandes de règlement liées à 2005 ouragans qui ont frappé les USA du sud-est. Le Wisconsin a le taux de perte de moule relatif le plus bas, qui est one-50th que le taux de perte dans le Texas a basé sur la fréquence relative des déclarations de sinistre.
« Mentionner le moule en ce moment, et la côte de Golfe vient à l'esprit d'abord, mais la contamination sur le coup d'immobilières par des ouragans était généralement combinaison moins significative que l'évolution de moule provoquée par les matériaux de construction inférieurs ou la construction pauvre, » a dit Karl Smith, directeur de CEO/Executive de GEI, une organisation à but non lucratif fonctionnant avec des prêteurs et les développeurs sur le moule risquent des techniques de réduction. « Elle est contre-intuitive pour penser aux centres commerciaux à Phoenix ou casinos à Las Vegas en tant qu'étant en danger pour le moule, mais elle semble raisonnable quand vous examinez les causes du moule et des problèmes souvent provoqués par des pratiques en matière et des matériaux modernes de bâtiment. »
Selon Smith, beaucoup de bâtiments et de maisons dans des climats secs développent des émissions de moule quand l'humidité est consolidée dans les murs et les fenêtres qui sont étroitement isolés des conditions conforme chaudes dehors.
« Penser à une glace de l'eau de glace se reposant sur votre porche dans la chaleur de 95 degrés, » a dit Smith. La « condensation forme rapidement sur l'extérieur de la glace, mais à la différence de votre boisson, la condensation dans une maison ou les affaires a nulle part pour couler ainsi elles s'accumulent dans les cavités de la structure, créant un climat idéal pour la contamination de moule. »
Car le moule diminue des valeurs de propriété, il pourrait forcer beaucoup de propriétaires dans le défaut, forçant des hypothèques dans une catégorie « de prêt à faible rendement », le scénario des cas les pires pour des prêteurs. Cette analyse cause une réaction en chaîne négative des agences de notations, des autorités réglementaires, et des actionnaires.
« Dans l'âge des exclusions universelles de moule sur des polices d'assurances, chacun impliqué dans les immobilières doit manager diligemment le risque de moule, » a dit David J. Dybdahl, tête d'ARMR, un courtage d'assurance et société de consultation se spécialisant dans le moule environnemental de bâche d'assurance.
GEI a récemment annoncé un régime de réduction de risque de moule, basé sur une compilation des pratiques que GEI a proposées comme norme (ANSI) d'American National Standards Institute. La norme proposée a été préalablement révisée par l'agence de protection de l'environnement (EPA) et pilotée avec plusieurs propriétaires de bâtiment. Les consultations de bâtiment révisent et évaluent des propriétés basées sur la norme ; une fois que ceci est avec succès rempli, les propriétaires de propriété peuvent s'appliquer à GEI pour la certification dans le cadre du régime de protection de moule de GREENGUARD (TM). Une fois qu'une propriété est certifiée, elle peut être favorisée aux prêteurs, aux assureurs et aux locataires estimatifs.
« Qui maintient finalement le sac financier pour la construction et les hypothèques permanentes avec des emprunts d'affaires sur des constructeurs ? Le prêteur, » a dit Smith. « La banque maintient typiquement 80% ou plus du risque en ces emprunts (puisque 20% est typiquement investi par l'emprunteur). Par conséquent, les prêteurs futés travailleront encore plus rapidement pour se protéger. »
Plus d'information sur le régime de protection de moule de GREENGUARD, réclamer 800.789.0419 ou écrire à mold@greenguard.org.
Pour plus d'information, aller à www.greenguard.org.
Source : Institut environnemental de GREENGUARD |
