Traiter les symptômes de faillite en avance par Broderick Perkins
Comment savez-vous quand vous êtes en danger pour la faillite ? Votre santé financière failing montrera des symptômes semblables à une expérience à la maison de ces propriétaires quand ils contractent la crainte de la forclusion -- serrant dans le budget de famille, la brièveté de l'argent comptant, et un sentiment général de malaise financière. Pour des propriétaires de non-maison les seuls disparus de douleur sont un réglage de taux d'intérêt d'hypothèque qui peut être une vraie douleur dans les actifs. Prévention d'abus de faillite et acte de protection des consommateurs de 2005 (BAPCPA), avec ses nouvelles conditions de consultation et règles raides aidées pour réduire des faillites par 70 pour cent d'un archive à niveau élevé en 2005. Une partie de la diminution était due à la fin du nombre exceptionnellement élevé des faillites limé pour battre la date-limite sur les règles plus nouvelles et plus dures, mais une partie de la diminution est également venue des conditions de consultation. Sous la nouvelle faillite de loi les hopefuls doivent passer par la consultation avant et après le classement. Les études indiquent à plusieurs reprises des consommateurs plus futés sont meilleures, plus de consommateurs financièrement stables que ceux moins dotés de finesse financière. Malheureusement, la loi a été passée juste comme le marché du logement -- et les indemnités de la consultation -- a été jeté pour une boucle par un numéro excessif de subprime et d'autres hypothèques non traditionnelles mal souscrites pour ceux qui vraiment ne pourraient pas avoir les moyens les conditions. Les propriétaires à la maison, les propriétaires à la maison cum des renters faisant face aux loyers en hausse et à d'autres pour qui, quelque raison, juste ne puisse pas financièrement les entailler, commencent à frapper aux doubles portes du tribunal des faillites de nouveau, selon l'association du crédit à la consommation indépendant conseillant les agences (AICCCA), un organisme national des agences sans but lucratif qui préconisent pour des débiteurs, consommateurs d'avocat-conseil et fournissent à des services de management de créance aux consommateurs la créance sans garantie excessive. L'institut américain de faillite a rapporté en mai que les classements de faillite ont augmenté 51.3 à partir de mai en 2006. AICCCA indique de 400.000 consommateurs qu'il a conseillés puisque la nouvelle loi est entrée dans l'effet en octobre de 2005, plus de 95 pour cent de eux ont continué pour limer pour la faillite. C'est souvent parce qu'avant que les consommateurs le transforment en consultation, leur potentiel pour la faillite déjà critique. « Si les consommateurs identifiaient plus en avance les panneaux d'avertissement des problèmes financiers sérieux, ils auraient plus de choix pour une solution réussie, » a dit David Jones, le président, AICCCA. Pour aider, AICCCA a développé des panneaux d'avertissement que le flux de liquidités de financement est devenu anorexique. Deux ou plus exigent des mesures correctives immédiates. À moins que les panneaux d'avertissement soient traités, la faillite peut être le seul traitement. - Chèque de règlement vivant au chèque de règlement. Une étude récente par association américaine de masse salariale a indiqué cela 65 pour cent de chèque de règlement vivant de rapport d'Américains au chèque de règlement. La perte d'un travail ou d'une diminution du salaire a pu être la paille finale. Seulement quelques mois sépare ces consommateurs d'une prise de bobine financière à moins qu'une modification rapide puisse être apportée pour soulever de la pâte ou pour abaisser la créance -- ou tous les deux.
- Aucun coussin de l'épargne. L'épargne moyenne calibre pour des Américains est mince à aucun. Si vous dépensez plus que vous gagnez, un changement coûteux inattendu, indiquent un divorce, dépannage à la maison principal ou les charges de voiture, pourraient causer le trauma financier grave.
- S'est pas convenablement assuré. Quelques études suggèrent que 50 pour cent de faillites impliquent la créance médicale. Si vous ne pouvez pas se permettre le coût d'un incident assurable sans assurance, obtenir l'assurance. Si vous manquez de l'assurance vous manquez également des moyens de couvrir la créance médicale soudaine, les charges de maison ou de voiture et ces autres événements inattendus.
- Un rapport de créance-à-produits de non-hypothèque qui est plus de 20 pour cent. Le centre pour des rapports sur l'état d'avancement américains dans son instantané économique de mai qui pour décembre 2006, créance de famille avait atteint 132.4 pour cent de revenu net. Pour ceux qui dépensent plus de 20 pour cent du revenu net (salaire net) pour la créance de non-hypothèque, de nouveau, sans anéantissement financier de changement énergique sont chroniques.
- Effectuer seulement des paiements minimum sur des cartes de crédit. Plus de 40 pour cent de personnes avec des cartes de crédit transportent un équilibre. Paye seulement les moyens dus de quantité minimum restant dans la créance plus longtemps et à un plus grand coût que prudent. Ceux incapables de faire plus qu'un paiement minimum sont à la pitié même du plus léger changement de leur état financier.
L'AICCCA indique si vous éprouvez deux ou plus de ces douleurs de détection précoce des douleurs de faillite que vous ne pouvez pas prendre deux emprunts de jour de paie et appeler quelqu'un dans le lendemain. Vous avez besoin de l'aide professionnelle avec vos questions financières et vous avez besoin de elle maintenant. AICCCA offre de tels noms communiqués de consultation. D'autres sont fournis par une foule d'agences comprenant la fondation nationale pour la consultation de crédit (NFCC) ; NeighborWorks de l'Amérique ; Association des organismes de la Communauté pour la réforme maintenant (GLAND) ; LES États-Unis Département du capot et du développement urbain ; et régimes de la communauté locale et de service social. | 
