Une hypothèque vraie de « aucun droit » ? par Kenneth R. Harney
L'appeler « trop le bon pour être » hypothèque vraie : Le nouveau « aucun-droit de la Banque d'Amérique plus » le régime de prêt immobilier a des concurrents rechercher la dextérité des tours et des trucs de main. But Bank de l'Amérique indique que son nouveau régime est pour vrai, et vient avec rien la liste de sac habituelle d'encavateur d'origines, de traitement, de titre ou de coûts fermants. Cela ne signifie aucun frais d'application ou d'origines, aucun droit de test de crédit, aucun frais pour l'évaluation, examen de titre, politiques d'assurance de titres, droits de règlement ou même service d'impôts et certification de sol. Comme n'importe qui qui a acheté une maison peut confirmer, ces droits peuvent ajouter aux fortunes -- 3 à 5 pour cent des quantité-milliers d'hypothèque de dollars dans beaucoup de cas. Voici maintenant le pulseur : Les cadres à la banque insistent sur le fait que leur régime ne récupère pas les coûts en soulevant des taux d'intérêt -- une demande de règlement qui envoie les prêteurs de concurrence hurlant. Floyd Robinson, chef des immobilières du consommateur pour la banque de l'amérique, indique que des quotations de taux sur le nouveau régime d'aucun-droit sont identique aux taux sur ses régimes réguliers d'hypothèque qui transportent de pleines, traditionnelles origines et droits fermants. La banque, il dit, peut absorber ces grâce de charges à sa base massive d'actifs le portefeuille de $1.5 trillion et $350 milliards des premières et hypothèques. De telles aides de taille créent des rentabilités significatives -- elle peut acheter certains services aux prix de remise en bloc comme Walmart. Elle peut également avoir les moyens au « individu assurent » ses risques financiers sur des emprunts de bas-acompte, sauvant des clients le coût de primes d'assurance hypothécaire privés mensuels. Les placements de technologie cotisent aux coûts inférieurs aussi bien, et la banque peut raser ses marges habituelles sur de nouveaux prêts immobiliers pour tirer dedans des clients. Robinson a dit que des quotations de taux de la Banque d'Amérique ne peut pas être la disponible le plus bas rock-bottom, mais ils sont « très concurrentiels » avec d'autres grands prêteurs qui ajoutent des origines régulières et des droits fermants sur leurs ensembles de mesures. Il a ajouté que des demandeurs sont donnés au l'opportunité-régulier encourager-au « magasin la concurrence, » se concentrer sur la révélation de taux des pourcentages annuel (APR) qui réfléchit les coûts effectifs de tous les droits. Si un demandeur approuvé pour un emprunt d'aucun-droit choisit d'arranger avec un autre prêteur, la Banque d'Amérique payera le demandeur $250, « aucunes questions posées, » selon Robinson. Les concurrents ne sont pas timides au sujet d'exprimer des doutes et de prendre des projectiles de pot au concept d'aucun-droit. Steve Cecco, président d'Ameristar Mortgage Group, Inc. d'Albuquerque, N.M, a dit, « il n'y a aucune manière que quiconque lance ou clôture un emprunt pour rien-lui doit être réfléchi dans le taux ou quelque part autrement. Je ne m'inquiète pas à quel point grand vous êtes, rien est pour rien. » Un consultant en matière d'emprunt pour le prêt hypothécaire à l'habitation bon de Fargo, Adam V. Waszkowski, a dit qu'un demandeur qui a fait des emplettes la Banque d'Amérique pour le nouveau régime a été coté un taux fixe de 30 ans de 6.375 sans des remarques ou 6.25 pour cent fixes pendant 30 années avec 1.075 remarque. « C'est où le coût est caché, » lui a dit dans un commentaire d'email. « Regardant mon évaluation (de Wells Fargo) aujourd'hui, une remarque sur un emprunt de 30 ans devrait réduire le taux de 0.25 remarque. Il reste « coussin » de .375 remarque dans l'évaluation (de la Banque d'Amérique) que la banque maintient » -- c.-à-d., ne donnant pas à l'emprunteur un taux inférieur proportionné au paiement de plus qu'une remarque upfront. Il a dit que, le résultat, son usager aurait été $2.956 « sauvés » sur la surface, mais en réalité aurait été frappé avec des $1.666 supplémentaires dans les remarques et une marge de rendement $581 de la meilleure qualité-toute totalisation $2.247. En effet dit-il la Banque d'Amérique réellement seulement « mange » $708- « essentiellement leurs propres droits de prêteur » - que la plupart des grands prêteurs pourraient facilement reproduire. « C'est une bonne vente, » a dit Waszkowski, « mais B d'A ne donne rien vers le haut. » La banque n'a pas répondu à une demande de commentaire sur l'analyse de Waszkowski. | 
