Observer cette quotation de taux
par David Reed
Les enquêtes de taux d'intérêt n'indiquent pas toujours la vérité. Qu'étudie ? Ceux dans votre journal de dimanche et leurs contre-parties en ligne énumérant de diverses sociétés de prêt immobilier locales et leurs quotations de taux courant. Queest-ce que n'indiquent pas la vérité ? Vous pouvez les repérer par le désaccord en avril La vérité dans les prêts fédérale des lois, spécifiquement un alinéa a appelé la « réglementation Z, » les directives présentées que les sociétés de prêt immobilier doivent suivre en annonçant des taux de l'emprunt-logement. Le statut exige, entre autres, que si un prêteur annonce un taux d'intérêt particulier, le prêteur doit également coter le taux des pourcentages annuel, ou AVR. AVR. est correctement défini comme « coût d'argent emprunté, exprimé comme un taux annuel. » AVR. tient compte du taux de note, qui est le taux que votre paiement mensuel est basé dessus et et tous les droits de prêteur et frais de financement. Voici où il devient rusé. Il y a quatre fonctionnements en calculant un paiement mensuel : Condition (ou numéro des mois financés), taux d'intérêt, quantité d'emprunt et paiement. Pour trouver un paiement mensuel pour un prêt immobilier, vous devez savoir la quantité de condition, de taux et d'emprunt. Pour un emprunt de 30 ans à 5.75 pour cent empruntant $100.000 le paiement s'avère être $583. La chose ordonnée au sujet de cette formule est celle en connaissant n'importe quels trois des quatre fonctionnements, vous peut trouver le quart. Par exemple, disons-vous a voulu que votre paiement fût $800 par mois sur une note de 30 ans et les taux d'intérêt sont à 5.75 pour cent, qui t'indiqueront ce que serait votre quantité d'emprunt. Dans ce cas-ci, 5.75 pour cent sur 30 ans et un paiement $800 établissent à une quantité d'emprunt de $137.000. Cela fonctionne avec n'importe quel calcul ; tant que vous connaissez trois des variables, vous pouvez trouver le quart. Encore éveillé ? Bon. Voici la cloison sneaky. Le numéro d'AVR. est censé réfléchir tous les droits d'emprunt additionnels que le prêteur charge comme des remarques de remise, frais d'origines, frais de dossier, rapports de crédit, et ainsi de suite. Ces frais sur beaucoup d'emprunts conventionnels ajouteront habituellement environ à $1800 sur un emprunt $100.000 conventionnel qui comprend un droit d'origines de 1 pour cent. Les frais standard de prêteur augmenteront le taux de note sur 5.75 pour cent à AVR. de 5.91 pour cent. C'est un large exemple, je sais, mais également habituel et habituel. Il y a une différence d'environ 16 points de base entre le taux de note et AVR. dans cet exemple. Aller maintenant en ligne et rechercher quelques quotations de taux sur une enquête de taux d'intérêt. Ce que vous recherchez est une combinaison d'un taux bas de note et AVR. comparativement bas, indiquent 1 ou 2 points de base. J'ai visité un emplacement bien connu d'enquête de taux d'intérêt et ai lu attentivement les annonces pour une quotation de taux fixe étant conforme de 30 ans. J'ai vu peut-être 20 prêteurs ou plus annonçant leurs taux, mais je me suis concentré sur ceux avec une petite disparité entre le taux de note et AVR. Un prêteur a offert un taux très réduit de 5.125 pour cent avec AVR. associé de 5.14 pour cent. Au premier regard, ce des ressembler de offre à non seulement est le prêteur ou le courtier en prêts hypothécaires très bas sur leurs taux de note, leurs droits de prêteur sont également très bas, ayant pour résultat un numéro inférieur d'AVR. L'ok, assez loyalement, mais se rappellent qu'en connaissant trois des quatre variables nous pouvons toujours trouver le quart. Dans ce cas-ci, prenons le taux de note de 5.125 pour cent, de la quantité d'emprunt de $100.000 et de la condition de 30 ans et calculons pour le paiement, qui les égales $583. Maintenant, changeons la variable de taux en 5.14 pour cent et calculons pour la quantité d'emprunt, en laissant à tout d'autre la même chose. Le résultat ? Une quantité d'emprunt de $99.830. La pièce de Sherlock Holmes est que la différence entre $99.830 et $100.000 sont les coûts fermants du prêteur. Ce prêteur cote un taux fixe de 30 ans à 5.125 pour cent et a seulement $170 dans les droits fermants. Oh vraiment ? Ok, vous douteurs. L'essayer vous-même. Aller en ligne ou trouver une étude dans le journal et faire le même foret : Trouver le taux de note le plus bas avec un petit désaccord entre la note et AVR. Appeler maintenant le prêteur, leur disent que vous les avez trouvés en ligne et voulez vérifier leurs taux et droits. S'ils néanmoins beaucoup comme mention une charge d'évaluation de $300, ils sont déjà des menteurs. | 
