Werde ich bedeckt? - Allgemeine Fragen fragten durch Homeeigentümer nach Versicherung III Versicherungs-Informations-Institut Wenn ein Feuer, Flut, Erdbeben oder irgendeine andere Naturkatastrophe, Ihr Haus zu zerstören oder zu schädigen waren, würden Sie die rechte Versicherungsdeckung haben, zum Ihres Hauses umzubauen?
Diese Broschüre, basiert auf den Fragenverbrauchern sehr häufig fragen, beschreibt, was in einer Standardausgangseigentümerpolice bedeckt wird und was nicht ist-. Wo Abstände in der Abdeckung existieren, erklärt sie Ihnen, wie man sie füllt.
Um Erklärungen zu vereinfachen, nehmen wir dass Sie eine Police haben, die nach Hause als owners-3 (HO-3) bekannt ist, die allgemeinste Haupteigentümerpolice in den Vereinigten Staaten an. Herausfinden, welche Art der Haupteigentümerpolice Sie haben. Wenn Sie eine andere Police haben, sollten Sie Ihre Wahlen fragliches #17 wiederholen.
Frage # 1: Werde ich für die direkten Verluste bedeckt, die passend sind abzufeuern, Blitz, Tornados, Windstorms, Hagel, Explosionen, Rauch, Vandalismus und Diebstahl?
Ja. Das HO-3 stellt ausgedehnte Abdeckung für diese und andere Unfälle oder „Gefahren,“, während sie in der Police benannt werden, einschließlich alles die zur Verfügung, die in der Frage verzeichnet werden. Sie sollten die Dollarbegrenzungen auf Versicherung in Ihrer Police überprüfen und Sie sicherzustellen mit der Menge von Versicherung sich wohlfühlen, die Sie für spezifische Punkte haben. Auch wenn Sie nahe den Atlantik-oder Golfküsten leben, kann es einige Beschränkungen auf Ihrer Abdeckung für Windschaden geben. Um um Ihr agent nach Windstorm/Hurrikan Deductibles bitten. In den Bereichen, die für Hailstorms anfällig sind, können Sie einen spezifischen Hagelschaden Deductible haben.
Frage # 2: Werden meine Schmucksachen und andere Wertsachen bedeckt?
Die Standardpolice stellt nur von $1.000 bis $2.000 für Diebstahl der Schmucksachen zur Verfügung. Wenn Ihre Schmucksachen viel mehr wert sind, sollten Sie höhere Begrenzungen kaufen. Sie können möchten ein erstklassiges Papier Ihrer Police hinzufügen, um spezifische Stücke Schmucksachen und anderen teuren Besitz wie Anstriche, elektronische Ausrüstung, Stempelansammlungen oder Tafelsilber zu bedecken, z.B. Das erstklassige Papier liefert beide höheren Begrenzungen und schützt Sie vor den zusätzlichen Risiken, umfaßt nicht in Ihrer normalen Police.
Frage # 3: Wenn mein Haus total in einem Feuer zerstört wird und ich Wert $150.000 der Versicherung habe, zum der Struktur zu umfassen, ist dieses genug, zum meines Hauses umzubauen?
Wenn die Kosten des Wiederaufbaus Ihres Hauses gleich sind oder, weniger als $150.000 würden Sie genügend Abdeckung haben. Die Police HO-3 zahlt für Strukturschaden auf einer Wiederbeschaffungskostenbasis. Wenn die Kosten des Ersetzens Ihres Hauses sagen wir $120.000 sind, dann, das die ganze Versicherung ist, brauchen Sie. Einerseits, wenn die Kosten des Wiederaufbaus Ihres Hauses $180.000 sind, dann Sie Kurzschluss $30.000 sein.
Wenn Sie in einem Bereich leben, der häufig durch Hauptstürme geschlagen wird, Sie um um Versicherungsgesellschaft nach einer ausgedehnten oder garantierten Wiederbeschaffungskostenpolice bitten. Dieses liefert einen bestimmten Betrag über der Risikobeschränkung, um Ihr Haus umzubauen damit, wenn Baukosten unerwartet steigen, passend zu Stoßzeit für Fremdfirmen und Materialien, haben Sie die Extrakostenfonds, zum der Rechnung zu umfassen.
Wenn Sie, beschließen Ihr Haus nicht umzubauen, empfangen Sie die Wiederbeschaffungskosten Ihres Hauses, weniger Abschreibung. Dieses wird Wiederbeschaffungswertminimum benannt. Sie sollten überprüfen, ob die Menge von Versicherung, die Sie haben, die Kosten des Wiederaufbaus Ihres Hauses umfaßt. Sie können herausfinden, was diese Kosten sind, indem sie mit Ihrem immobilienagent oder Erbauern in Ihrem Bereich sprechen.
Den Preis Ihres Hauses nicht verwenden, wie die Basis für die Menge von Versicherung, die Sie kaufen. Der Marktpreis Ihres Hauses umfaßt den Wert des Landes, auf dem das Haus aufgestellt wird. In fast allen Fällen ist das Land noch dort nach einem Unfall, also brauchen Sie nicht, ihn zu versichern. Sie müssen nur die Struktur versichern.
Frage # 4: Werde ich für Flutschaden bedeckt?
Nr. So wenn Sie Phasen in einem für Hochwasser anfälligen Bereich es klug sein können, Überschwemmungsversicherung zu kaufen. Überschwemmungsversicherung wird von der Bundesregierung, im Rahmen eines Programms zur Verfügung gestellt, das durch die Bundesversicherungs-Verwaltung laufen gelassen wird. In einigen Teilen des Landes, können Häuser durch Schlammlawinen geschädigt werden oder zerstört werden. Dieses Risiko wird auch unter Flutpolitischen richtlinien umfaßt. Mit Ihrem agent- oder Firmarepräsentanten in Verbindung treten, um diese Versicherung zu erhalten oder das Emergency Management-föderativagentur bei 1-800-427-4661 oder zu besichtigen seiner Web site zu benennen bei www.fema.gov.
Frage # 5: Ein Rohr birst und Wasserströme ganz über meinen Fußböden. Werde ich bedeckt?
Ja. Das HO-3 bedeckt Sie für versehentliche Entladung des Wassers von einem Klempnerarbeitsystem. Sie sollten Ihre Klempnerarbeit und Heizsysteme einmal jährlich überprüfen. Während Sie für Schaden bedeckt werden, der die Verwirrung und den Streit benötigt?
Frage # 6: Was, wenn Wasser in meinen Keller vom Boden durchsickert, sind ich bedeckten?
Nr. Wassersickerung wird unter dem HO-3 ausgeschlossen. Und wenn die Wassersickerung nicht an einer Flut liegt, werden Sie nicht unter einer Flutpolice bedeckt. Sickerung wird als Wartungsproblem angesehen und wird nicht durch Versicherung abgedeckt. Sie sollten eine Fremdfirma über die Imprägnierung Ihres Kellers sehen.
Frage # 7: Werde ich für Erdbebenschaden bedeckt?
Nr. Erdbebenabdeckung wird als zusätzliche Abdeckung zur Haupteigentümerpolice verkauft. Um herauszufinden ob Sie diese Versicherung kaufen sollten, mit Ihrem agent- oder Firmarepräsentanten sprechen. Die Kosten dieser Abdeckung können von einem Bereich zu anderen, abhängig von der Wahrscheinlichkeit eines Haupterdbebens erheblich schwanken.
Frage # 8: Ein Nachbar gleitet auf meinem Bürgersteig oder fällt unten meine Portalschritte und bedroht, mich für Schäden vor Gericht zu bringen. Schützt meine Police mich?
Ja. Die Police zahlt für Schäden, wenn ein Fall oder anderer Unfall auf Ihrem Eigentum das Resultat Ihres Verschuldens ist. Sie zahlt auch für die Prozesskosten der Verteidigung Sie gegen einen Anspruch. Auch das medizinische Zahlungsteil Ihrer Haupteigentümerpolice umfaßt Krankheitskosten, wenn ein Nachbar oder ein Gast auf Ihrem Eigentum verletzt wird. Sie sollten überprüfen, um zu sehen, wie viel Haftungschutz Sie haben. Die Standardmenge ist $100.000. Wenn Sie Ihnen glauben, mehr zu benötigen, erwägen, höhere Begrenzungen zu kaufen.
Frage # 9: Ein Baum fällt und beschädigt mein Dach während eines Sturms. Werde ich bedeckt?
Ja. Sie werden für den Schaden Ihres Dachs bedeckt. Sie werden auch für den Abbau des Baums, im Allgemeinen bis zu einer Begrenzung $500 bedeckt. Sie sollten die toten oder sterbenden Bäume nah an Ihrem Haus verringern und Zweigniederlassungen beschneiden, die nahe Ihrem Haus sind. Es ist zutreffend, dass Ihre Versicherung Schaden umfaßt, aber fallende Bäume und Zweigniederlassungen können Ihre Familie auch verletzen.
Frage # 10: Während eines Sturms fällt ein Baum, aber tut keinen Schaden meines Eigentums. Werde ich für die Kosten des Entfernens des Baums bedeckt?
Ihre Bäume und Sträuche werden für die Verluste wegen der Risiken wie Vandalismus, Diebstahl und Feuer, aber nicht Windschaden bedeckt. Jedoch wenn ein gefallener Baum Zugang zu Ihrem Haus blockiert, können Sie für seinen Abbau bedeckt werden. Entscheiden, wenn Sie Extraversicherung für die Bäume, die Anlagen und die Sträuche auf Ihrem Eigentum benötigen. Sie können in der Lage sein, Extraversicherung zu kaufen, die nicht nur die Kosten des Entfernens der gefallenen Bäume umfaßt, aber werden auch die Kosten des Ersetzens der Bäume und andere Anlagen umfassen.
Frage # 11: Wenn ein Sturm einen Stromausfall verursacht und die ganze Nahrung in meinem Kühlraum oder in Gefriermaschine verdorben wird und heraus geworfen werden muss, kann ich einen Anspruch geltend machen?
Die allgemeine Antwort ist Nr. Jedoch gibt es einige Ausnahmen. In einigen Zuständen wird Nahrungsmittelverlust unter der Haupteigentümerpolice bedeckt. Zusätzlich wenn der Leistungsabfall an einem Bruch in einer Stromleitung auf oder nah an Ihrem Eigentum liegt, können Sie bedeckt werden. Sie sollten mit Ihrem agent überprüfen, um herauszufinden, ob Sie für Nahrungsmittelverlust in Ihrem Zustand bedeckt werden. Wenn nicht, können Sie Nahrungsmittelverlustabdeckung Ihrer Police für einen Prämienzuschlag hinzufügen.
Frage # 12: Ich habe Kinder weg an der Hochschule. Werden sie durch meine Haupteigentümerversicherung abgedeckt?
Wenn sie Ganztagsstudenten und Teil Ihres Haushalts sind, liefert Ihre Versicherung im Allgemeinen etwas Abdeckung in einem Schlafsaal, gewöhnlich 10 Prozent von der Inhaltsbegrenzung. Wenn sie weg vom Campus leben, können einige Firmen diese begrenzte Abdeckung möglicherweise nicht zur Verfügung stellen, wenn die Wohnung im Namen des Kursteilnehmers gemietet wird.
Frage # 13: Meine Golfclubs werden vom Stamm meines Autos gestohlen. Gleicht meine Haupteigentümerpolice den Verlust aus?
Ja. Das HO-3 umfaßt Ihr persönliches Eigentum, während es überall in der Welt ist. Jedoch wenn Ihre Golfclubs alt sind, erhalten Sie nur ihren gegenwärtigen Wert, der möglicherweise nicht genug sein kann, zum eines neuen Satzes zu kaufen. Erwägen, ein Wiederbeschaffungskostenindossament für Ihr persönliches Eigentum zu kaufen. Auf diese Weise, das erhalten Sie, was es kostet, um die Golfclubs zu ersetzen, weniger der anwendbare Deductible.
Frage # 14: Ich habe ein kleines Energienboot. Wenn es gestohlen wird, werde ich bedeckt? Was, wenn dort ein Bootfahrt Unfall und ich geklagt, zu erhalten sind? Werde ich für den bedeckt?
Für ob Sie entweder bedeckt werden, Diebstahl oder Haftung hängt von der Größe des Bootes, von den Pferdestärken der Maschine und von Ihrer Versicherungsgesellschaft ab. Abdeckung für kleine Boote unter Haupteigentümerpolicen unterscheidet sich erheblich. Ihren Versicherungsrepräsentanten fragen, ob Sie eine Boatowners Police benötigen.
Frage # 15: Mein Haus ist zum Ozean nah. Ich habe gehört, dass, wenn sie durch den Wind zerstört wird, die neue Baubestimmung der Stadt mich erfordert, das Haus auf Stelzen umzubauen. Dieses fügt $30.000 den Kosten des Wiederaufbaus meines Hauses hinzu. Werde ich für diese Extrakosten bedeckt?
Nr. Das HO-3 schließt die Kosten aus, die durch Befehle oder Gesetze, die, verursacht werden den Aufbau der Gebäude regulieren. Sie können ein Befehl- oder Gesetzindossament kaufen. Dieses deckt die Extrakosten, die in neue Baubestimmungen der Sitzung mit einbezogen werden.
Frage # 16: Werde ich für „höhere Gewalt“ bedeckt?
Manchmal. Der Ausdruck „höhere Gewalt“ wird nicht spezifisch in den HaupteigentümerVersicherungspoliceen erwähnt. Er bezieht normalerweise sich auf Naturkatastrophen wie Hurrikane und Tornados, im Vergleich mit synthetischen Taten, wie Diebstahl und Selbstunfällen. Einige Naturkatastrophen, wie Schaden von den Windstorms, Hagel, Blitz und vulkanische Eruptionen, werden unter Haupteigentümerversicherung umfaßt. Schaden von den Fluten und von den Erdbeben ist nicht.
Frage # 17: Was sollte ich tun, wenn meine Police weniger Abdeckung als das HO-3 liefert?
Ihre Abdeckung mit Ihrem agent wiederholen. Etwas ältere Policen liefern weniger Abdeckung als das HO-3. Sie können Abdeckung möglicherweise nicht für Wasserschaden, -diebstahl oder -haftung zur Verfügung stellen. Sie können Abdeckung für das Haus auf einer Basis des Wiederbeschaffungswertminimums, eher als eine Wiederbeschaffungskostenbasis auch zur Verfügung stellen.
Wiederbeschaffungswertminimum bedeutet Wiederbeschaffungskosten weniger Abschreibung. Z.B. wenn Ihr Dach in einem Sturm zerstört wird, zahlt die Versicherung nur für die Kosten eines neuen weniger Dachs die Menge von Abschreibung des alten Dachs. Wenn Ihr Dach in der großen Form war, ist dieser Abzug nicht groß. Jedoch wenn das Dach alt und heraus getragen war, kann der Abzug für Abschreibung bedeutend sein. Sie sollten versuchen, ein HO-3 zu erhalten.
Zu mehr Information mit Ihrem agent- oder Firmarepräsentanten in Verbindung treten. Sie können unsere Web site bei www.iii.org auch besichtigen.
Diese Broschüre wurde durch die genossenschaft-Zustand-Forschung, die Ausbildung und den Verlängerungs-Service, USDA wiederholt. Für zusätzliche Unterstützung mit Eigenheimbesitzfragen, mit Ihrem Grafschaft-Verlängerungsbüro in Verbindung treten, das unter Grafschaft-Regierung in Ihrem lokalen Telefonverzeichnis verzeichnet wird.
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