Amerikaner erscheinen bequemes Wälzen in der Schuld durch Al Heavens
Meine Frau und ich planen, Sonnenkollektoren dieser Fall in eine Bemühung anzubringen, unser elektrisches zu verringern -- hauptsächlich Klimaanlage -- Rechnung. Unser Zustand stellt einen großzügigen Rabatt für Solarinstallationen zur Verfügung -- das beste Abkommen im Land. Zusätzlich gibt die Energie-Tat 2005 uns eine Steuergutschrift von bis $2.000, wenn wir es unternehmungslustig vor 2007 erhalten. Die hervorstehenden Kosten unserer Bemühung sind ungefähr $20.000 angebracht, also haben wir berechnet, dass wir unseren Vorrabatt leicht finanzieren könnten, der mit einer kleinen Hausstammaktie Linie von der Genossenschaftsbank gekostet wurde. Die letzte Schätzung, die wir getan hatten -- eine Demonstration der Techniken für eine Geschichte war ich Schreiben (I gezahlt für es) -- den Wert unseres Hauses an mehr als $600.000 setzen und ungefähr $400.000 mehr als unser Hypothekensaldo, also schätze ich, dass eine Kreditlinie nicht um um zu viel bitten würde. Kein von uns glaubt an die Anwendung der Hauptstammaktie für alles andere als der Hauptverbesserung, obgleich diese das erste mal in 25 Jahren und in drei Häusern ist, die wir überhaupt so getan haben. Ausbildungen unserer Söhne waren für aus Tasche heraus zahlend. Sind so unsere Ferien. Waren so vorhergehende Hauptverbesserungsprojekte. Ich denke, dass unser Finanzkonservatismus vom Hassen der Idee von Verschuldung geboren ist, geführt an von den Muttergesellschaftn, die durch alles oder zum Teil der Großen Depression lebten. Aber, entsprechend einer Lending-Baumübersicht, die im letzten Herbst veröffentlicht wird, scheint unsere Haltung, seltener zu erhalten. Das Leben mit in zunehmendem Maße höheren Niveaus der Schuld ist eine geltende und normale Finanzlage geworden, die gesagte Übersicht und gilt eine als unvermeidliche und wahrscheinliche dauerhafte Eigenschaft des Alltagslebens. Die Sozialschande von hohen Niveaus der Schuld wird groß gegangen, geleitet die Studie, von Robert D. Bemannen, ein Professor der Volkswirtschaft an der Rochester-Fachhochschule und am Autor der Kreditkarte-Nation. Viele Leute schreiben ihre Bereitwilligkeit zu, in Schuld einzusteigen -- oder auf zusätzlichen Niveaus der Schuld nehmen -- direkt, stellte die Studie einer dramatischen Zunahme, bei der Ausgabe auf Kindern und Enkelkindern dar. Sogar Leute, die so alt sind, wie meine Muttergesellschaft gewöhnlich die „traditionellen“ Finanzwerte von Sparsamkeit und von Sparsamkeit befolgen, sagten, dass sie Gutschrift viel frei verwendeten, wenn Ausgabe auf, was sie glauben, „sozial erwartete“ Lebensstiltätigkeiten und -zusätze für ihre Kinder sind. Infolgedessen während Familien außer kleiner für Hochschule und schwerer auf Kursteilnehmerdarlehen bauen, trägt dieses zu den höheren Schuldniveaus unter ihren Kindern bei, die junges Erwachsensein mit mehr Schuld (Kursteilnehmer und Verbraucher) als vorhergehende Erzeugungen eintragen. Meine Frau und ich entschieden, dass das größte Geschenk, das wir unseren älteren Sohn geben könnten, dass er von der Hochschule graduiert, die von der Schuld frei ist, seit beiden von uns beendet kleine Kursteilnehmerdarlehen war. Wie ich sagte, sind wir steuerlich Konservativer. Junge Familien zeigen die fortfahrende Generations-Averschiebung in der persönlichen Haltung in Richtung zur Schuld, von der Sparsamkeit und von der Sparsamkeit zum Self-indulgence und zur sofortigen Vergütung. Der Gebrauch von Verbraucherkredit, Ausgabe über den Mitteln einer Person hinaus zu tanken, im Barbestand zu zahlen wird häufig als well-earned Bezeichnung für harte Arbeit und einen stressvollen Lebensstil gerechtfertigt. Einstellungen gegenüber Eigenheimbesitze haben geändert und die gezeigte Übersicht bemannt. Die Verschiebung ist von notwendigen Schutz zur Zufriedenstellung einer Notwendigkeit und der fühlbaren, sicheren (und betrachtet nahe vollkommenem) Investition einfach zur Verfügung stellen gewesen. Diese scheint, eine Verschiebung zu einer älteren Denkweise zu sein, getragen möglicherweise von der Unzuverlässigkeit der Börse und anderer Investitionsträger. Ende der Achtzigerjahre als der immobilienmarkt in Tailspin, stieg eine wachsende Anzahl von Amerikanern anfing, im Aktienmarkt zu investieren ein. Bei einem Punkt zeigten Übersichten, dass 28 Prozent Amerikaner so, um ihre Portefeuilles zu variieren taten und Aktiva zu haben, die weg von schneller als immobilien in einem unten Markt verkauft werden konnten. Aber die zunehmenliquidität der immobilienaktiva und der periodischen Geschäftsrückgänge in den Märkten anscheinend hat viele Amerikaner geführt, ihr Vermögen zurück in Gehäuse zu verschieben. Eigenheimbesitz ist ein viel wichtigeres Stück der globalen persönlichen Finanzgleichung, mit dem realen geworden, oder erwartete Anerkennung in der Hauptstammaktie betrachtete häufig einen Finanzausgleicher oder „einen Ausweg der Mühe,“ entsprechend dem Bemannen von Übersicht. Viele von denen, die an der Übersicht sagten teilnahmen, dass sie schlecht ausgerüstet sich fühlten, um besonnene Finanzentscheidungen zu treffen und drückten einen ausdrücklichen Wunsch zu praktischer persönlicher Finanzausbildung, -information und -dienstleistungen aus. Langfristige Finanzplanung, mit Ausnahme von dem Kaufen eines Hauses, ist groß abwesend. Wenige haben sich entwickelt, halten geschweige denn sich an, ein persönliches Budget, obgleich ältere Gruppen wahrscheinlicher als jüngere Gruppen waren, so zu tun. Es ist nicht hart, zu verstehen warum? Als ich 25 war und aussondere, war die Welt a vor mir. Bei 55 Wirklichkeitseinsetzen. Eine andere Übersicht, die ich einmal unterstrichen las, dass die größte Furcht vor Amerikanern 55 und älteres war, dass sie nicht genügend Geld für Ruhestand haben würden. Ich schätze, wenn wir ganz anfingen, an ihn früh zu denken, wir würde haben wenige Sachen, zum sich ungefähr zu sorgen. | 
