Den Kauf des Sturms vermeiden durch Broderick Perkins
Wenn Sie ein Haus in irgendwelchen der Hurrikan-vornübergeneigten Regionen der Nation kaufen, einen Schritt vor Sturmprognosen halten. Zusammen mit dem Vorbereiten für Haushaltsüberleben, zu Sturm Warnung-gelaichten Moratorien auf Haupteigentümerversicherung fertig werden -- Moratorien, als das Abkommen töten kann. Die meisten Versicherungsgesellschaften geben neue Haupteigentümerabdeckung einmal die nationales Wetter-Service-Plätze ein Bereich nicht unter einer Hurrikanuhr oder -warnung heraus. Solch ein Moratorium kann für bestehen bleiben, 48 Stunden nachdem die Uhr oder die Warnung angehoben worden ist. Nach Ansicht des Nationalen Wetterdiensts ist eine „Hurrikanüberwachung“ eine Ansage für spezifische Grenzgebiete, dass Hurrikanzustände innerhalb 6 Stunden möglich sind. Wenn die wirbelnden Winde bis zu nachhaltigen 74 Meilen pro Stunde auswählen oder, höher (ein Hurrikan der Kategorien-1 auf der Saffir-Simpson Hurrikan-Skala) gibt der Wetterservice eine „Hurrikanwarnung.“ heraus Eine Warnung kann zurückbleiben, wenn Hochwasser oder hoch Wellen sogar nach den Winden sterben unten fortbestehen. „Versicherungsgesellschaften lehnen ab, irgendeine Art Versicherung zur Verfügung zu stellen -- Selbst-, Handels-, Haupteigentümer, Flut sic, aller. Seit Sie kann nicht Verhandlung ohne schließen Versicherung, Kunden wird müssen warten heraus möglich Sturm, Hoffnung für das Beste und Wartezeit, damit Versicherungsträger das O.K. geben, um voran,“ sagte Jeff Lyon, Generaldirektor mit RealEstate.com, einen LendingTree, Inc.-Service zu befördern, der in Charlotte, NC angesiedelt wird. Nach dem Sturm und selbst nachdem die Warnung ohne die tatsächliche Sturmtätigkeit entfernt wird, die das Haus erreicht, können Versicherer eine Eigentumkontrolle fordern, selbst wenn das Abkommen bereits eine Kontrolle umfaßt hat. „Selbst wenn das Haus keinen Schaden aushielt, sollten Sie eine Vorverkaufskontrolle erhalten. Mit der Menge des möglichen Wasserschadens, die gestützt worden sein könnte, konnten Verkäufer finden, dass sie ein unerwartetes Problem mit Form haben,“ sagte Lyon. Die Aufgabe der Kontrolle sollte auf den Kunden fallen, sagt Christine Karpinski, immobilieninvestor, Autor und Direktor der Eigentümer-Verteidigung für HomeAway.com, früher WVR Gruppe, ein Netz Feriender mietauflistungsweb site. „Verkäufer haben nichts, zu gewinnen, indem sie eine Kontrolle tun. Freigabengesetze des Verkäufers bilden dieses eine recht klebrige Situation, wenn der Verkäufer die Kontrolle erhalten sollten. Sobald der Verkäufer über sie (Schaden) ihn kennt oder sie muss ihn bekanntmachen. Der Kunde würde viel mehr gewinnen, wenn er oder sie die Kontrolle erfolgen ließen,“, um ihre Investition zu schützen, sagte sie. Sie sagte auch, „, wenn ein genannter Sturm braut Sie kann von Ihrem Vertrag ohne irgendwelche rechtlichen oder Finanzkonsequenzen ausweichen.“ Das TIMING, zum von Überschwemmungsversicherung zu kaufen ist auch entscheidend, besonders wenn nicht unterstellt wird. Haupteigentümerversicherung umfaßt nicht Flutschaden, aber Abdeckung vom Emergency föderativmanagement Agentur-ausgeübten nationalen Überschwemmungsversicherung-Programm tut, bis zu einem Punkt -- $250.000 für die Struktur und $100.000 für den Inhalt für eine Prämie diese Durchschnitte ungefähr $370 ein Monat. Sie können Überschwemmungsversicherung praktisch zu jeder Zeit kaufen, aber es gibt gewöhnlich eine 30 Tageswarteperiode, nachdem man die erste Prämie gezahlt hat, bevor die Police in Kraft tritt. Wenn Sie erreichen, ein Abkommen zu schließen, wenn rau Wetter, brauen, sind Wahrscheinlichkeiten Ihre Überschwemmungsversicherungpolice in Kraft treten nicht bis nach dem Schaden wird getan. Es gibt etwas Ausnahmen zur 30 Tagesrichtlinie. Es gibt keine Warteperiode, als Überschwemmungsversicherung von einer kreditgebenden Stelle in Zusammenhang mit dem Entstehen, der Erhöhung, der Erweiterung oder der Neufinanzierung eines Darlehens gefordert wird. Die Police ist am Datum der Kreditvalutierung wirkungsvoll, solange die Anwendung abgeschlossen worden ist und die erstklassige Zahlung oder vor am Schlusstag geleistet worden ist. Selbstverständlich wenn es eine Sturmuhr gibt, oder Warnung und die HaupteigentümerVersicherungsgesellschaft nicht eine Police schreiben, ist Überschwemmungsversicherung ein strittiger Punkt, sagt Lyon. Es gibt auch keine Warteperiode, als Überschwemmungsversicherung von einer kreditgebenden Stelle gefordert wird, nachdem ein Hypothekenvolumenbericht zeigt, dass das Gebäude in einem risikoreichen Bereich ist. Die Police ist nach der Beendigung der Anwendung und des Eingangs der erstklassigen Zahlung durch den Versicherer wieder wirkungsvoll vorausgesetzt dem Abkommen selbst nicht ein Hindernis von der HaupteigentümerVersicherungsgesellschaft kurz aufgehalten bei wird. Es gibt auch eine eintägige Warteperiode, als eine neue Police oder Zusatzbeträge Abdeckung von der kreditgebenden Stelle während des 13-Monats-Zeitraums gefordert werden, welche bestimmten Diagrammneuausgaben folgt. Dieses trifft zu, wenn die Diagrammneuausgabe die Kennzeichnung der Struktur von einem Nicht-hochrisiko Bereich zu einem risikoreichen Bereich ändert. Kunden, die Häuser in den Sturm-vornübergeneigten Bereichen kaufen, sowie in anderen Bereichen mit bekannten hohen Niveaus der Anspruch auf Versicherungsleistungen, das Abkommenkontingent nach dem Erhalten eines „ANHALTSPUNKT“ Reports, von Alpharetta bilden können, GA gegründeter auserlesener Punkt eine Kennzeichnung und Bescheinigungüberprüfung instandhalten. Vorhanden nur für den Haupteigentümer (und die Geldinstitute, die Dienstleistungen zum Haupteigentümer erbringen) an keiner Abgabe oder für bis $8, enthält ein Report des ANHALTSPUNKTS (Anspruchs-Verlustunderwriting-Austausch) für ein gegebenes Eigentum die archivierten zurückgehenden Versicherungsleistungeninformations- und -versicherungsleistungenanfragen fünf Jahre. Die Daten umfassen Versichertverluste, Verlustdatum, Art und betragen zahlend. Weil die Daten, im Teil, von den Versicherern verwendet werden, um zu entscheiden, ob man eine neue Police herausgibt, sie zu erneuern oder eine Zollsatzzunahme zu suchen, erklärt der Report einem möglichen Kunden was beim Versuch zu erwarten, ein spezifisches Haus zu versichern. „Achtgeben, wo Sie kaufen oder errichten. Versicherung vieler umfaßt Haupteigentümer nicht automatisch Wasserschaden,“ sagte Lyon. Seit schlechtester-überhaupt Hurrikanjahreszeit der letzten Jahre und Hurrikan-Katrina Aufzeichnung $40 haben Milliarde in den Versichertverlusten, einige Versicherer auch sich weg von Windabdeckung zurückgezogen, die mit einer Standardausgangseigentümerpolice in den vornübergeneigten Regionen des weniger windbetriebenen Sturms kommt. Welche Abdeckung von den speziellen staatlich-gesponsert Programmen und von den privaten Versicherern vorhanden ist, können ein teures sein hinzufügen an. Auf jeden Fall müssen mögliche Kunden und gegenwärtige eigentümer wissen, welches Niveau der Abdeckung die Police sich leistet und genau schließen ein, was, bedeckt wird durch, wie viel und für welche Ereignisse. Sowie die garantierte Wiedereinbauabdeckung genügend, Ihr Haus an den heutigen Kosten umzubauen, nicht vergessen, auf ausreichender Abdeckung für speziellen Besitz, einschließlich Schmucksachen, Heirlooms, Computer, collectibles, Haus-gegründete Geschäftsausrüstung, abgetrennte Strukturen und dergleichen zu überprüfen. „Die Police lesen,“ sagt Karpinski. Wenn Sie nicht die Police verstehen, Hilfe von Ihrem Versicherer, vom Versicherungsagent oder von einem Gemeinschafts- oder Sozialeinrichtungs- oder gemeinnützigenagentur erhalten, das solche Unterstützung anbietet. |
