Bankrott-Ausbildungs-Erlass, der sich auszahlt durch Broderick Perkins
Wenn Sie finanziell ermüdet und über das Verlieren Ihres Hauses ängstlich sich fühlen, einige Stunden in einer Bankrott-erforderlichen Kategorie oder eine wie es aufwenden -- selbst wenn Sie nicht für Bankrott archivieren. Der einfache Schritt konnte Ihre Aktiva sparen. Wie gerichtliche Verfallserklärungen und anderer Hypothekenzahlungseinstellungaufstieg unvermindert, Bankrotte -- fast Hälfte, von der die bezogene Hypothek sind -- als sind seit der bedeutendsten Überholung der zur Neige gegangen Insolvenzrechte, seit 1978 mehr eineinhalb Jahre vor in Kraft traten -- ungefähr gleiche Zeit fing die Gehäusehochkonjunktur an, zu gehen Fehlschlag. Seit Oktober 2005 bildete das neue Gesetz es schwieriger, durch Konkursgericht zu erhalten und das zweifellos hat die Zahl Bankrotten verringert. Auch die, die hetzten, um unter den altes Gesetz geverdrehten Statistiken zu archivieren, indem sie höher die Zahl Bankrotten drückten, als können sie während des letzten Zeitraums gewesen sein, bevor das neue Gesetz in Kraft trat. Aber andere Bestimmungen des neuen Gesetzes sind spezifisch, um die Zahl Bankrotten zu verringern entworfen, bevor sie Gericht erreichen und Verbraucher an zum Konkursgericht später zurückgehen zu hindern. Es gibt einige Hinweise, welche die Bestimmungen bearbeiten. Die Bankrott-Missbrauchs-Verhinderung und die Verbraucherschutz-Tat von 2005 (BAPCPA) enthält Bestimmungen, die vor der Archivierung für Bankrottentlastung, erfordern, dass alle einzelnen Bankrottanwärter Gutschrift raten in einer einzelnen oder Gruppensitzung innerhalb sechs Monate (180 Tage) durchmachen. Eine andere Bestimmung sagt, dass bankrotte Schuldner einen beteiligteren Kurs in der persönlichen Finanzverwaltung abschließen müssen, bevor Schulden getilgt werden können. Die Kurse sind nur die gerichtliche Gutschrift des vorhandenen durchgehenden US-Bankrotts, die agentur oder Kursversorgern rät. In der ersten Studie, zum der neuen Wirksamkeit des Gesetzes zu messen, fand die nationale Grundlage für die Gutschrift, die rät (NFCC) „der Verbraucher-Beratung und Ausbildung unter BAPCPA,“ die weniger als vier Prozent Verbraucher, die an die NFCC agentur für Mandat Vorarchivierung raten entschieden wirklich, in den freiwilligen Schuldenmanagementprogrammen einzuschreiben sich wendeten, (DMPs) anstatt zu archivieren für Bankrott. Jedoch deckte in Verbindung stehende Prüfung Verbraucher verbesserte ihr Finanzwissen durch 10 bis 40 Prozent auf. Sie erfüllten diese Aufgabe nach nur einigen Stunden der Ausbildung in der Bankrott-Mandat Beratung. Die meisten Verbraucher sagten auch, dass sie planen, ihre Neuerkenntnis anzuwenden, indem sie Etats einstellen und besonnenere Entscheidungen über zukünftig aufwenden treffen. Wahrscheinlichkeiten sind, haben sie auch das Innere eines Konkursgerichts während des letzten Mal gesehen und eine bessere Wahrscheinlichkeit des Haltens auf ein Haus haben. Auf mehr als die halben Million Bankrott-in Verbindung stehenden ratensitzungen gegründet, geleitet von 107 NFCC agentur, 11 Monate nachdem das neue Gesetz in Kraft trat, die NFCC Studie gefunden: - Die Verbraucher, die für Bankrott archivieren, waren gewöhnlich finanziell „gedreht“. Durchschnittliche ungesicherte Schuld überstieg durchschnittliches Jahreseinkommen durch mehr als $12.000.
- Hypothekengesetzesverletzung war für die Verbraucher überwiegend, die für Bankrott archivieren. Unter jenen berichtenden agentur, zeigten 42 Prozent an, dass das zwischen 26 und 100 Prozent ihrer Vorarchivierung Klienten mit ihren Hypotheken straffällig waren. Dieses ist höher als für den Nichtbankrott berichtet, der Klienten rät.
- Die Grundverbraucher Nr.-1, die für Bankrott archivieren sollten, waren „arme Gelddisposition/übermäßige Ausgabe.“
Während die Bankrott-Mandat Beratung über das Telefon, Internet oder persönlich in einige Stunden geleitet werden kann, sind die Lektionen nicht die Art der No-brainerkurse, die einige Studenten zu den gewählten Anforderungen der Auflage nehmen. Insolvenzrecht erfordert: - Die Gutschrift, die agentur rät, muss ungefähr 90 Minuten Beratung das zur Verfügung stellen einschließt eine Etatanalysen- und -gutschriftberatung, die entworfen ist, um alle Alternativen zu betrachten -- nicht gerade Bankrott -- zu Gutschriftprobleme eines Klienten lösen. Das schließt eine Analyse des gegenwärtigen Finanzzustandes des Klienten, eine Diskussion über die Faktoren ein, die die Bedingung und die Informationen verursachten über, wie der Klient einen Plan entwickeln kann, um auf zukünftige Probleme zu reagieren, ohne auf Schulden zu sein.
- Bevor Schulden getilgt werden, sind vollständigere Informationen in einem minimalen zweistündigen Finanzverwaltungkurs notwendig. In der Studie dauerten die Kategorien mehr als 2.5 Stunden, in Durchschnitt. Die Informationen werden in vier Kategorien aufgegliedert: Entwicklung, Gelddisposition, den klugen Gebrauch von Gutschrift und die Verbraucherinformationen planen. Jede Kategorie kommt mit minimalen Lehrplananforderungen.
Jene Anforderungen umfassen: - Etat-Entwicklung -- Verbraucher erlernen, wie man die short- und langfristigen Finanzziele einstellt und die Fähigkeiten entwickelt, die notwendig sind, jene Ziele zu erzielen. Lektionen umfassen Rechen verdienen gegen Nettomonatseinkommen und die Bestimmung von Monatsunkosten, wie geregelt, Variable oder periodisches.
- Gelddisposition -- Informationen umfassen den Wert des Haltens der ausreichenden Finanzaufzeichnungen; wünscht die Beschlussfassung entwickelt die Fähigkeiten, zum zwischen zu unterscheiden und braucht; Vergleichseinkaufen; beibehaltene ausreichende Versicherungsdeckung und Sparen für Dringlichkeiten, für periodische Zahlungen und für Finanzziele.
- Kluger Gebrauch von Gutschrift -- Die Sitzung sollte Informationen auf den Arten, den Quellen und den Kosten einer Vielzahl der Gutschrift und der Darlehen zur Verfügung stellen; Bestimmung Schuldmühe der Warnzeichen; Gebrauch von Gutschrift verwenden; Alternativen zur Gutschrift und wie man irgendjemandes Kreditauskunft überprüft.
- Verbraucher-Informationen -- Die abschließende Sitzung versieht Klienten mit Betriebsmitteln für Verbraucherunterstützung; Informationen über in Verbindung stehende Verbraucherschutzgesetze und -regelungen und Schutz gegen Verbraucherbetrug.
Oft prüfen Studien, dass die Verbraucher, die richtig in der Finanzausbildung geschult werden, Eigenheimbesitz länger behalten und mit wenigen Finanzproblemen, sie höhere Gutschriftkerben haben und im Allgemeinen ein weniger Finanz-betonter Lebensstil leben. Des eher innen das Finanzleben Verbrauchers die Ausbildung, das bessere anfängt. |
