Investitions-Dilemma der Kanadier:

Investitions-Dilemma der Kanadier: Die Hypothek oder das RRSP?
durch Jim Adair

Wenn die Zinssätze nicht erwartet sind, um eine Zeitlang zu steigen, halten Kanadier, Geld in ihre Häuser für mindestens die folgenden Paare von Jahren zu gießen. Finanz Manulife, das den vierteljährlichen Investor-Gefühlindex beibehält, sagt, dass die Investierung in ihren eigenen Häusern, entweder durch Erneuerungen oder das Zahlen hinunter die Hypothek, der populärste Platz ist, damit Kanadier ihr Geld stecken. In der neuesten Übersicht sagten 65 Prozent Antwortende, dass es eine gute oder sehr gute Zeit, in ihren eigenen Wohnsitzen zu investieren ist, die herauf fünf Punkte von der September-Übersicht war.

Immobilien anders als ihre eigenen Häuser war die zweithäufigste populäre Investition, herauf drei Punkte von einem September.

Manulife sagt, dass der führende non-real Zustand-Investitionsträger der geregistrierter Ruhestand-Sparungs-Plan ist (RRSP). Der RRSP Index erlitt einen Tropfen im September, aber er prallte zurück im Dezember auf. In der neuesten Übersicht sagten 63 Prozent Antwortende, dass es eine gute oder sehr gute Zeit war, Geld in RRSPs zu stecken.

RRSPs sind unter Kanadiern als Ruhestand „Notgroschen,“ populär, weil sie Steuerfreijahre da sie Zunahme des Wertes anbieten. Viele Kanadier haben auch den Plan des Käufers von Eigenheimen der Bundesregierung genutzt, der Kunden erlaubt, bis $20.000 von ihrem RRSP zurückzunehmen, um zu helfen, für ein Haus zu zahlen. Das Geld ist steuerfrei, solange es innerhalb 15 Jahre zurückerstattet wird. Mehr als Million Leute haben diese Eigenschaft genutzt, seit der Plan 1992 eingeführt wurde.

Dieses ist die Jahreszeit, als Firmen, die RRSPs verkaufen, Verbraucher mit Anzeigen, die Zeit heraus „laufen lässt, aufschichten“ ihre RRSP Beiträge für das 2004 Steuerjahr bombardieren. Haupteigentümer mit ein wenig Extrageld werden mit der Frage, ob beizutragen ist besser, zu ihrem RRSP, ihren Sparungen so von hinzufügen und ihre Steuerlast von verringern, oder hinunter ihre Hypothek von zahlen gegenübergestellt, die nie eine schlechte Sache ist, weil sie die Stammaktie in Ihrem Haus erhöht.

Einige Finanzplaner sagen, dass es am besten ist, zu einem RRSP beizutragen und Ihre Steuerrückerstattung zu verwenden, um hinunter die Hypothek zu zahlen. HypothekenZinssätze, wenn nicht so gut wie letztes Jahr, sind noch durch historische Standards sehr niedrig, also können Sie in der Lage sein, einen besseren Umsatz innerhalb Ihres RRSP als zu erhalten, was Sie auf HypothekenZinszahlungen sparen.

Andere sagen, dass abhängig von der Größe der Hypothek und Ihres Alters, Sie besser gestellt sein können, das ganzes Geld in Richtung zur Hypothek zu stecken, um die Menge zu verringern, die Sie langfristig zahlen. Toronto-immobilienrechtsanwalt Bob Aaron nahm am Blick an fast 200 kanadischen Web site, um Ansichten über die Angelegenheit zu erhalten, und er stellte fest, dass viele der Aufstellungsorte die irreführenden oder falschen Informationen hatten. Die meisten werden von den Firmen gefördert, die Kommissionen auf RRSP Beiträgen erwerben, während niemand eine Gebühr erwirbt, wenn ein Haupteigentümer hinunter seine Hypothek zahlt.

Der beste Rat ist, einen genauen Blick an Ihrer eigenen Finanzsituation zu nehmen und berücksichtigt die HypothekenZinssätze gegen den erwarteten Umsatz des RRSP; Ihr Alter und die Zeitspanne in der Hypothek oder im RRSP; die Verwendbarkeit des RRSP Beitragraumes; Ihr Einkommen; ob Sie selbstständig sind und/oder eine FirmaRentenversicherung haben; und ob Sie Hypothekenvorauszahlungsprivilegien ausn5utzen können.

Im Allgemeinen wenn es eine langfristige Investition ist, können Sie besser gestellt Gehen mit dem RRSP sein. Aber, wenn Sie in einer mit niedrigem EinkommenSteuergruppe sind und kämpfen, um Hypothekenzahlungen zu treffen, ist es mehr sinnvoll, soviel wie Sie zu setzen kann in Richtung zur Hypothek und die RRSP Beiträge für später zu lassen. Einige unparteiische Finanzratschläge erhalten.

Eine andere neue Übersicht, durch die Gruppe von Investoren schlägt vor, dass es einen scharfen Kontrast gibt zwischen, welchem Baby ausgewachsenes männliches Känguru für ihre Ruhestandjahre planen und die Lebensstile der gegenwärtigen Rentner.

Z.B. sagt Gruppe von Investoren, 28 Prozent Baby-ausgewachsenes männliches Känguru sagen, dass sie planen, ein Ferieneigentum, Bewegungshaus oder Boot in ihrem Ruhestand, aber nur 15 Prozent pensionierte Kanadier zu kaufen haben wirklich so oder solch einen Kauf zu planen getan.

Gruppe von Investoren sagt, dass die ausgewachsenes männliches Känguru „neu definieren“ Ruhestand und sind aktiver als gegenwärtige Rentner willen. Aber die Abstimmung fand auch, dass 56 Prozent Baby-ausgewachsenes männliches Känguru nicht herausgefunden hatten, wie viel Einkommen sie während des Ruhestandes benötigen oder wie viel sie sparen oder investieren mussten, um dieses Ziel zu erreichen.

Die Firma schlägt vor, dass, während Sie Ruhestand sich nähern, Sie die Zeit nehmen sollten, Ihre Ziele für Ruhestand zu definieren -- wie, ob Sie reisen oder ein Ferieneigentum kaufen möchten. Mit einem professionellen Finanzplaner arbeiten, um festzustellen, wie viel nach Steuern Einkommen Ihre Sparungen und Rentenversicherungen erzeugen, und eine Strategie dann entwickeln, um Ihre Ruhestandziele mit spezifischen Sparungen und Investitionsplänen zu erzielen. Schließlich die Strategie jährlich überwachen und Justagen für alle mögliche Änderungen in Ihren Zielen oder in persönlichen Situation vornehmen.