Der Capitol Hill und Hypotheken-Industrie, die an Verfallserklärung-Verhinderung Verlegenheiten arbeitet durch Kenneth R. Harney
Kongreß und private kreditgebende Stellen schauen, um neue Werkzeuge herzustellen, um zu helfen, Massengerichtliche verfallserklärungen im kränklichen subprime Sektor im Ganzen Land zu verhindern. Morgen auf dem Capitol Hill, bespricht ein Hausfinanzservice-Unterausschuss Ersatzprogramme, um Haupteigentümer zu unterstützen, die mehr kauften, als sie auf der Höhe der Gehäusehochkonjunktur sich leisten konnten, und die jetzt starke Zahlungszunahmen gegenüberstellen, sie nicht sich leisten können. Letzte Woche im Senat, gab der gemeinsame Wirtschaftsausschuß einen Report vorschlagend heraus, dass die Bundesgehäuse-Verwaltung (FHA) eine wichtige Rolle in transitioning subprime Kreditnehmern aus den mit hohen Kosten, justierbaren Zollsatzdarlehen heraus und in Regierungsversicherthypotheken des örtlich festgelegten Zollsatzes spielen konnte. Private Hypothekenunternehmen ratcheting auch herauf ihre Selbst „Verlustabschwächung“ die Bemühungen und heraus erreichen zu den vorangehenden Kreditnehmern für-aber zur nicht schon in-ernsten Gesetzesverletzung. EMC Mortgage Corp., eine Tochtergesellschaft von Street-Bank Bear Stearns, verkündete Kreation einer Person „Umb.-Gruppe“ Mannschaft des Umherziehens 50 Verlustabschwächung und Trainingsder fachleute. Genannt nach einem populären Fernsehapparat-Programm von den späten siebziger Jahren 1960s-early, plant Umb.-Gruppe EMCS, in den Dutzenden Städte mit Kreditnehmern einzeln zu arbeiten, und durch Gemeinschaft heraus zu erreichen und die Beratung der Gruppen gutzuschreiben. Das Ziel der Gruppe ist, die Ausdrücke von Hypotheken zu ändern, um tatsächliche wirtschaftliche Lagen der passenden Kreditnehmer heute zu verbessern. Unter den wahlweise freigestellten Formularen der Änderung wird Zinssätze senken und schalten wird vom Schwimmenzollsatz zu örtlich festgelegtem Zollsatz, zu den UmstrukturierungListen der Zahlungen und zu aufschiebenrückvergütung von Rückständen. EMC bietet das Programm nur nicht aus der Güte seines Herzens heraus, jedoch an. Gerichtliche Verfallserklärungen kosten Bondinvestoren um $80.000 pro Fall, während eine Darlehensänderung gerade einen kleinen Bruch von der kosten kann. Tom Morano, globaler Kopf der Hypotheken für Bear Stearns, sagte, dass „gerichtliche Verfallserklärungen proaktiv vermeiden die Schwierigkeit von Verlusten verringern kann und Haupteigentümer und Anleiheinhaber fördern. (Sie ist), ein mit Gewinn für beide Parteien Vorschlag.“ Unterdessen wird Aufmerksamkeit auf neue Verfallserklärungverhinderungkonzepte gerichtet, die über Darlehensänderungen hinausgehen und „Leerverkäufe“ von Eigenschaften oder von Briefen nicht anstatt der gerichtlichen Verfallserklärung erfordern, die Schuld des eigentümer zufriedenzustellen. Eine Idee wird auf dem Capitol Hill wurde vorgeschlagen durch ein Virginia-gegründetes Verlustabschwächung Unternehmen, Lyon McCloskey LLC besprochen. Das Programm ist eine Veränderung FHA der Wahl „des teilweisen Anspruches“, in der Geld vorangebracht wird, um Darlehens-Kontokorrenten eines Kreditnehmers zu holen. Der Fortschritt wird als zweites Pfand gegen das Eigentum strukturiert, aber keinen Zinssatz trägt und muss von den Erträgen jedes zukünftigen Verkaufs des Hauses zahlend sein. Im Plan Lyon-McCloskey würden ernsthaft straffällige Kreditnehmer in die Festzinshypotheken neu finanziert, die von FHA, vom VA, von Freddie Mac oder von Fannie Mae versichert wurden oder bereitgestellt waren. Die refi Kosten und alle mögliche Rückstände auf der vorhergehenden Hypothek würden als „weich an zweiter Stelle“ Pfand ohne die fälligen Zinszahlungen behandelt. FHA würde teilweise dem zweiten Pfand garantieren, und die Anleiheinhaber oder die Investoren würden die Risiken auf dem nicht versicherten Teil übernehmen. Volle Zahlung des Pfands würde nicht fällig sein, bis das Haus verkaufte, oder die Haupteigentümer das Finanznötige hatten, die Schuld weg zu zahlen. Der Schlüssel zu diesem Programm, entsprechend Bob Lyon und Joe McCloskey des Verlustabschwächung Unternehmens, ist, dass er die Kapazität hat, Situationen zu behandeln, in denen Kreditnehmer in der Lage sind, Hypothekenzahlungen mit einem niedrigeren Zinssatz zu leisten, aber mit Rückständen shackled, die sie nicht sich leisten können, um und Hypothekensaldi mehr als notwendig den gegenwärtigen Hauptwert zurückzuerstatten. Etwas Gesetzgebung würde wahrscheinlich für jede mögliche FHA Rolle diesbezüglich oder andere neue Programme angefordert, aber Gehäuseführer in beiden die Kammer und Senat sehen bereit aus, Verfallserklärungverhinderung Hilfsmittel als Teil der schwebenden FHA Verbesserunggesetzgebung zu betrachten. |
