Ihre Versicherungspolice überprüfen durch Lew Sichelman
Wenn es „gutes“ alles gibt, das von Katrina und von Rita des Mörder Hurrikans gekommen ist, ist es, dass die massiven Stürme Millionen der Haupteigentümer gesendet haben, die scurrying sind, um festzustellen, wenn sie genügend Versicherungsdeckung haben, ein Hauptkatastropheschlag in ihrem Ansatz des Holzes wenn. Entsprechend Marshall u. schnell, sind ein Experte in Baukosten, fast sechs aus jeden 10 Häusern in Louisiana heraus underinsured. Ähnlich sagt das in Los Angeles ansässige Unternehmen, dass fast 60 Prozent aller Häuser in den Vereinigten Staaten nicht richtig bewertet werden, wenn es zur Versicherungsdeckung kommt -- durch ein saftiges 22 Prozent in Durchschnitt! Wenn das nicht genug ist, zum jedes eigentümer in Amerika zu veranlassen, ihre politischen Richtlinien neu zu bewerten, wird nichts. Aber es ist Ihre Verantwortlichkeit, nicht Ihr Versicherungsagent, auf Ihrer Abdeckung aktuell zu bleiben. Was ist angebracht? Sie möchten in der Lage sein, Ihr Haus vollständig umzubauen, wenn es zerstört wird, und Sie wünschen in der Lage sein, alles in ihm zu ersetzen. Auch Sie wünschen für zusätzliche lebende Unkosten bedeckt werden, wenn Sie Ihr Haus nicht resultierend aus dem Unfall besetzen können. Und während Sie an ihm sind, wünschen Sie genügend Abdeckung von Haftpflichtrisiken sich schützen, wenn jemand während auf Ihrem Eigentum verletzt wird. Viele agent verwenden heutzutage eine Methodik der quadratischen Gesamtlänge, um Wiederbeschaffungskosten festzustellen, aber schnelles Marshall&, das Aufbaukosten für 75 Jahre geschätzt hat, sagt using eine Gesamtteilformel ist besser. Solch ein System benutzt Datenbanken, um ausführliche Teile eines Hauses zu analysieren und vorzuwählen, um Schätzungen in einer Risiko-spezifischen Weise zusammenzubauen. Für $19.95 hat die Firma ein web-basiert Programm, das eine Wiederbeschaffungskostenschätzung berechnen kann, die auf den einzigartigen Eigenschaften Ihres Hauses, lokalen Baubestimmungen und lokalen Arbeits- und Materialkosten basiert. Die Schätzung ist entworfen, um eigentümer zu helfen, ihre Risikobeschränkungen und Abdeckung mit ihren agent zu besprechen, wenn man ihre politischen Richtlinien wiederholt. Abwesend sagt das, Marshall u. schnelles, der Schätzungdienstleistungen Eigentum- und Unfallversicherern erbringt, dass Sie diese Fragen dich stellen sollten, um festzustellen, wenn Sie Ihre Abdeckung justieren müssen. Wenn Sie auf irgendwelche von ihnen „ja“ antworten können, Ihr agent pronto benennen: - Haben Sie gebildet eine bedeutende Hauptverbesserung; addierte eine Plattform, möglicherweise oder beendete einen Keller?
- Ist es mehr als 12 Monate gewesen, seit Ihr Versicherer zuletzt Ihren Wiederbeschaffungskostenwert berechnete? Auch konzentrierte sich diese Berechnung auf irgendwelche Eigenschaften, die Ihren Platz einzigartig bilden?
- Sind Gehäusewerte in Ihrem Bereich drastisch in den letzten Monaten gestiegen oder gefallen?
- Gilt Ihrem Haus als historisch?
- Umfaßt Ihre Police den Wert des Landes unter Ihrem Haus? Wenn ja haben Sie zu viel Abdeckung. Grundstückswert sollte nicht enthalten sein.
- Wissen Sie genau, wie viel Ihr Träger für spezifische Gefahren zahlt -- Feuer, Flut, Wind -- im Falle wird Ihr Haus zerstört.
- Wissen Sie, welchen Prozentsatz Ihres Inhalts des Ausgangs Sie Police versichern? Die meisten politischen Richtlinien umfassen den Inhalt, der auf irgendeinem Prozentsatz der Gesamtwiederbeschaffungskosten der Struktur basiert. So, wenn Sie nicht ausreichende Abdeckung haben, könnte sie drastisch auswirken, wie viel für Ihr Eigentum zahlend ist.
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