Die Gemeinschaftsneuanlage-Tat erfüllt seine Versprechung durch Lew Sichelman Die Gemeinschaftsneuanlage-Tat, das Gesetz 1977, das alle Banken erfordert, die Bundeseinlagensicherung tragen, um in den underserved Nachbarschaften zu verleihen, in denen sie Zweigniederlassungen haben, hat gearbeitet, wie ursprünglich vorgestellt, entsprechend einem Finanzministeriumreport freigesetzte letzte Woche. Zwischen 1993 und 1998 allein, sagte Fiskus, mehr als $600 Milliarde ist zu den Tief- und Gemäßigteinkommenskreditnehmern in den Gemeinschaften verliehen worden, die durch CRA umfaßt werden. „Die Studie ist weiterer Beweis, dass eine starke Gemeinschaft Neuanlage-, dietat zur Garantie kritisch ist, dass alle Nachbarschaften ein Teil unseres nationalen wirtschaftlichen Wohlstandes sind,“, Fiskus-sek sagte. Lawrence-Sommer. „Sie nimmt Kapital, um ein Dorf zu errichten,“ sek. Sommer fügten in einem Spiel auf Hillary Clintons LieblingsMoralpredigt, „es nimmt ein Dorf, um ein Kind anzuheben.“ hinzu Die Abteilung wurde angefordert, die Auswirkung des Gesetzes als Teil der Bankverkehrsgesetzgebung des letzten Herbstes auszuwerten. Ein zweiter Bericht wird in zwei Jahren angefordert. Die Anforderungen waren ein Teil eines Kompromisses zwischen dem weißen Kammer und Senat-Bankverkehrs-Ausschuss-Vorsitzenden Phil Gramm, R-Tex., ein freimütiger Konkurrent von CRA. Studie des Fiskus konzentrierte sich auf Lendingtendenzen in 305 Städte im Fünfjahres, 'Zeitraum 93- '98. Sie fand die: $467 Milliarde im Hypothekenkredit flossen von CRA-bedeckten kreditgebenden Stellen zu den CRA-geeigneten Kreditnehmern. Die Menge der Haushypothek verleihend zu den Tief- und Gemäßigteinkommenskreditnehmern und der Tief- und Gemäßigteinkommensgemeinschaften stieg 80 Prozent während dieser Zeit. In 1998 allein, bildeten diese Anstalten $135 Milliarde in den Hypothekenkrediten zu diesen Kreditnehmern. CRA-bedeckte kreditgebende Stellen und ihre Teilnehmer erhöhten Hypothekenkredit auf Tief- und Gemäßigteinkommenskreditnehmer und Gemeinschaften mit mehr als zweimal dem Zollsatz von ncrease für andere Kreditnehmer. Die Zahl den Hypothekenkrediten, die von CRA-bedeckten Anstalten und von ihren Teilnehmern zu diesen Kreditnehmern und zu Bereichen aufgenommen wurden, nahm um 39 Prozent zwischen 1993 und 1998 zu, während Darlehen solcher Anstalten zu anderen Kreditnehmern um nur 17 Prozent zunahmen. Lenders bedeckte durch das CRA sich spezialisieren hauptsächlich, auf, zu den Kreditnehmern zu verleihen ohne gehinderte Gutschrift. Und zu einer Zeit als Lending zu den Tief- und Gemäßigteinkommenskreditnehmern mit fehlerhafter Gutschrift im so genannten „subprime“ Sektor Wachstum für die Anstalten fuhr, die nicht durch CRA umfaßt wurden, waren Banken noch in der Lage, ihren Anteil am Hauptlending zu diesen Einzelpersonen aufzuladen. 1993 betrugen solche kreditgebenden Stellen 66 Prozent Haupthypothekenkredite zu diesen Kreditnehmern und zu Bereichen. Um 1998 hatte ihr Marktanteil sich auf 71 Prozent erhöht. In 84 Prozent der Ballungsräume studierte, außerdem erhöhten CRA-bedeckte kreditgebende Stellen und ihre Teilnehmer den Anteil ihres Hypothekenkredites auf Tief und Gemäßigteinkommen Kreditnehmer und Bereiche durch soviel wie 12 Prozentpunkte. Die Studie fand auch die von 1996 bis 1998, die ersten drei Jahre, für die Daten gesammelt wurden und verlieh durch CRA-bedeckte Anstalten zu den Kleinunternehmen, die in den Tief- und Gemäßigteinkommensgemeinschaften gelegen sind, durchschnittlich betrug $33 Milliarde jährlich. Zusätzlich betrug Entwicklung der Gemeinschaft Lending durch diese Anstalten $17 Milliarde jährlich durchschnittlich. |
