Kreative Werbung?

Kreative Werbung? Mist-Nr., ist es falsche Werbung

durch Henry Savage

Der Wohnungsmarkt ist abgekühlt und Zinssätze sind im Zunehmen. Was ist ein Hypothekenmakler, zum zu tun? Gut ist es recht frei, dass viele von ihnen ein bisschen in ihren Marketing-Techniken konkurrenzfähiger erhalten. In den letzten Wochen entschied mich ich, große Aufmerksamkeit zur Myriade der Hypothekenreklameanzeigen zu zahlen, die mich ständig bombardierten. Wenn etwas fischartig aussah, verfolgte ich.

Lenders fördern schwer den so genannten „Wahl ARM.“ Im Allgemeinen ist ein Wahl ARM eine justierbare Monatshypothek, die dem Kreditnehmer mehrfache Monatszahlungswahlen gibt. Der Kreditnehmer kann zwischen dem Leisten einer Zahlung wählen, die auf einer 15-Jahr-Tilgung, einer 30-Jahr-Tilgung, einer Zahlung der Zinsen nur oder einer minimalen Zahlung des Grunds, die, basiert Negativtilgung trägt. Für Völker, die nicht vertraute, Negativtilgung oder „sind,“ auftritt, wenn die minimale Zahlung nicht die Zinsen neg-sind umfaßt, die aufgeladen werden und erhöhen den Saldo jeder Monat.

Ich war ein grosser Fan der Wahl Rüstungsprogramme für die ersten Jahre dieser Dekade. Warum? Nicht wegen einer Negativtilgungeigenschaft, aber, weil diese Programme an den kurzfristigen Zinssätzen gebunden werden. Von Mitte2001 bis Mitte2005, schwoben kurzfristige Zinssätze zwischen einem und 2.50 Prozent und erlaubten einen völlig indexierten Hypothekenzinssatz von drei bis 4.50 Prozent. Die Zollsätze waren unschlagbar.

Nun da die Zentralbank auf einer Zollsatzwanderungkampagne ist, sind diese Hypothekenabkommen nicht, was sie verwendeten, um zu sein. Völlig indexierte Wahl-Arme tragen Zollsätze in der 7.50-Prozent-Strecke -- mehr als Doppeltes, was sie verwendeten, um zu sein. Viele kreditgebenden Stellen sind jedoch über diese Tatsache leise, wenn sie annoncieren. Ist hier eine Probenahme meiner Forschung.

 

• Ich erhalte einen Brief in der Post von einem Realkreditinstitut, das ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen mit einem effektiven Jahreszins von (APR) 2.40 Prozent übertrieben preist. Ein APR wird durch Bundesgesetz angefordert, auf jeder möglicher Reklameanzeige bekannt gemacht zu werden, die und Zinssatz veranschlägt. Ich wusste, dass sofort ein Hypothekenkredit mit einem APR von 2.40 Prozent nicht existierte. Als ich die Firma für Erklärung anrief, erklärten sie mir, dass der Buchstabe einen „Typo“ enthielt und dass das 2.40 Prozent ein „Zahlungszollsatz“ war, der Negativtilgung trug. Yeah nach rechts.

   

• Ich erhalte einen anderen Brief von einer Firma, die sagt, dass ich „Teil einer auserwählten Gruppe Haupteigentümer bin, zum an einem exklusiven Hypothekenzinssatz-Verkleinerungsprogramm teilzunehmen.“ Sehen, da der Zinssatz auf meiner gegenwärtigen Hypothek 5.50 Prozent, weit unterhalb der Börsenkurse ist, entschied mich ich, zu mehr Information zu fordern. Sure genug, erklärt die Frau auf der Linie mir, dass ich vorgewählt wurde, an einem Zahlungsverkleinerungsprogramm teilzunehmen, nicht Zinssatzverkleinerung. Sie fällt aus, dass das Programm einen variablen Zollsatz trug, der völlig bei 7.75 Prozent registriert wird. Die niedrigere Zahlung würde mir $1.031 pro Monat in der Negativtilgung gekostet haben.

   

• Ich fahre zurück zu dem Büro, nachdem eine Mittagessenverabredung und eine Radioanzeige hören, die so anfängt: „Wenn Sie mehr als 1.25 Prozent auf Ihrer Hypothek zahlen, zahlen Sie zu viel.“ Ich benenne die annoncierte gebührenfreie Nummer und täusche vor, eine enthusiastische Aussicht zu sein. Ich stelle dem Gefährten am Telefon einige ausführliche Fragen.

„Ist der justierbare Zollsatz?“

„Ja, aber der Zollsatz ist örtlich festgelegt für die ersten fünf Jahre.“

„Der tatsächliche Zinssatz ist 1.25 Prozent für fünf Jahre?“

„Ja, es sehr viel“

Dieses ging für eine Weile weiter. Ich hielt, die Mitgelegenheiten anzubieten, damit er mir, dass das 1.25 Prozent ein Zahlungszollsatz war, nicht dem tatsächlichen Zinssatz erklärt. Er war, nicht bis ich als Hypothekenfachmann und -feuilletonist als er Fesses oben mich kennzeichnete, die das Produkt, das er übertrieben pries, in der Tat ein Wahl ARM mit einem Zinssatz von 7.50 Prozent war.

Ich habe nichts gegen Wahl-Arme. Sie sind in der Tat für einige Völker gut. Aber die Tatsache ist, dass sie nicht ein sehr gutes Abkommen mehr für die meisten Völker sind, weil die Zinssätze nicht verglichen mit örtlich festgelegten Zollsätzen vorteilhaftes sind.

Lenders verkaufen eine niedrige Monatszahlung. Und wenn sie eine niedrige Zahlung verkaufen, müssen sie, dass niedrige Zahlungen Kosten haben, wie Negativtilgung freigeben. Die Firmen, die niedrige Zahlungszollsätze annoncieren, da tatsächliche Zinssätze nicht gerade die Öffentlichkeit irreführen, brechen sie das Gesetz.

Wenn etwas zu gut klingt, zutreffend zu sein, ist es vermutlich. Gewährleistungsausschluß.