Ein direkter Vorwand zur Hypotheken-Industrie durch Henry Savage
Ich habe ein kleines Realkreditinstitut für mehr als 15 Jahre besessen und bin Schreibenshypothekenspalten für mehr als 10 Jahre gewesen. Eine Beobachtung wird zu mir beunruhigender: Die Hypothekenindustrie wird in seinen Geschäftsverfahren und Werbung unverantwortlicher. Geschichte hat die geprüft, wenn eine Industrie als Ganzes unverantwortlich wird -- möglicherweise sogar skrupellos, die Regierungsschritte innen und zu regulieren Anfänge sich. Während diese eine gute Sache für den Verbraucher sein kann, hat Geschichte auch gezeigt, dass zu viel Regelung zu jeder schädlich sein kann. Es ist Zeit für die Hypothekenindustrie als Ganzes, mehr Bemühung in Selbstregulierung ein wenig einzusetzen, bevor die Regierung sie zum Tod reguliert. Ich schreibe diese Spalte als beobachtender Verbraucher und einige meiner neuen Beobachtungen sind nicht hübsch. Das folgende betrachten: - Haupteigentümer über dem Land erhalten unzählige Marketingbriefe mit den irreführenden und falschen Informationen. Ich habe einen Stapel, der von den Buchstaben das voll ist, das ich oben in dem letzten Jahr oder so gespart habe. Jedes ist in der einen oder anderen Form irreführend. Mein Liebling rühmt sich einen 30-Jahr-örtlich festgelegten Zollsatz von 1.95 Prozent. Jetzt angegangen.
- Ich klicke an eine Hypothekenreklameanzeige auf einer sehr gut bekannten Internetseite. Das Hyperlink sagt einfach, „die Hypothekenzinssätze, die so niedrig sind wie 5.375%.“ Ich gehe zum Aufstellungsort und lese den feinen Druck, der für meine alten Augen fast zu klein war. Er fällt die 5.375% ist nur gut für sechs Monate aus und der Zollsatz nimmt um ein Prozent alle sechs Monate danach zu. Er bekennt auch, dass er eine 2.50 ProzentKrediteinräumungsgebühr trägt. 2.50 Prozent? Jetzt angegangen.
- Eine neue Studie durch die Bundesgeschäftskommission fand, dass neun aus 10 Kreditnehmern heraus nicht die Abgaben und die closing Kosten verstehen, die mit dem Darlehen verbunden sind. Sagen, was? Nicht ein Klient von meinen hat überhaupt mein Büro ohne ein volles und komplettes Verständnis seines Darlehens, der Ausdrücke und der Abgaben, wenn überhaupt verlassen. Es ist der Job des Kreditsachbearbeiters, zu garantieren, dass dieses geschieht. Jetzt angegangen.
Das Hypothekengeschäft wird in hohem Grade reguliert, während es ist, aber leider ist es recht offensichtlich, dass die gegenwärtigen Gesetze nicht arbeiten. Sind hier ein paar Beispiele: - Das Gesetz erfordert dass das Stelleproblem eine „Wahrheit-In-Lending“ Aussage zurzeit der Anwendung. Das Formular erfordert Freigabe des effektiven Jahreszinses oder APR. Der APR soll dem Kreditnehmer die Kosten des Darlehens geben, ausgedrückt als Zinssatz, wenn Sie den Zollsatz und irgendwie im Voraus die Abgaben der Anmerkung, die closing Kosten und die Punkte betrachten. Das Problem ist, dass es annimmt, dass der Kreditnehmer das Darlehen zur ganzen Amtszeit hält, die eine unpraktische Annahme ist. Ein Darlehen mit hohen Gebühren und Punkten, das weg frühes gezahlt wird, ist Resultat in einem sehr hohen APR.
- Die gutgläubige Schätzung von Closing Kosten wird angefordert, zum Kreditnehmer innerhalb drei Tage des Stellens des Antrags geschickt zu werden. Was ist oben mit dem? Es scheint mir, dass Berechnung und Erklärung der closing Kosten ein Teil des Anwendungsprozesses sein sollten.
Während etwas Gesetze, die entworfen sind, um etwas wirklich zu tun Arbeit, andere Gesetze, einfach das Durcheinander des Verbrauchers verbittert haben. Es ist Zeit, damit die Hypothekenindustrie seine eigenen Leute polizeilich überwacht. Wir müssen stoppen hart-verkaufen, beseitigen irreführende Reklameanzeigen und uns konzentrieren auf, was wir gezahlt werden, um zu tun -- Hilfenvölker wählen das beste Darlehen, helfen ihnen, die konkurrierendsten Ausdrücke zu finden und zu garantieren, dass sie ein komplettes von ihrem Hypothekenprogramm verstehen lassen. |
