> Rat für Kreditnehmer
Mit Ihrer Gutschrift nach einem Bankrott besonders achtgeben
durch David Reed
Die meisten Darlehen für Leute mit Bankrotten auf ihren Kreditauskünften fallen gewöhnlich in eine Standardbeschreibung; höchstwahrscheinlich war der Kreditnehmer, hatte gute Gutschrift, etwas schlechtes geschehen, dann der Bankrott selbstständig. Selten sehe ich einen Bankrott auf einer Kreditauskunft, die eine allgemeine Missachtung für das Kreditwesen zusammen reflektierte. Das bedeutet, dass eine unveränderliche Geschichte des Schlechten, Urteile und Ansammlungspunkte zahlt. Nicht sind die meisten Bankrotte lokalisierte Ereignisse. Es gab die gute Gutschrift, die zum Bankrott f5uhrt (der wie der Kreditnehmer ist, der an erster Stelle Gutschrift erhalten wird) und gute Gutschrift nach dem Bankrott. Es verwendete, um Gedanke zu sein, und für einiges ist es leider noch, das jemand mit einem Bankrott des Kapitels 7 auf ihrer Kreditauskunft Nix ihre Fähigkeit, ein Wohnungsbaudarlehen zu erhalten wurde. Vor vielen Jahren würde das zutreffend gehalten haben, aber selbstverständlich heute bitten die meisten FHA Darlehen um ein Minimum von gerade zwei Jahren, seit der Entladung überschritten zu haben und herkömmliches Produkt bittet meistens um vier Jahre, vorbei gegangen zu sein. Wie die meisten anderen Darlehensarten tun. Irgendeinen Zeitdurchlauf zwischen der Entladung und der Wohnungsbaudarlehenanwendung währenddessen lassen, die auf einmal Gutschrift, eine Rechnung wieder herstellen. Wenn der Kreditnehmer mit einem alten Bankrott gute Gutschrift über einen Zeitraum des Monats 24-36 dann herstellt, dass Person erwarten kann, die besten Zollsätze vorhanden zu finden. Aber ein, das wenig während dieses umbauenzeitraums gleiten-oben, kann ein Mörder sein. Ich hatte einen Klienten, der ihren letzten Hauptsommer neu finanzierte. Sie hatte einen Bankrott, aber er war seit langem 1999 entladen worden und sie hatte ihre Gutschrift wieder hergestellt, indem sie einige Geschäftslinien erschloß und ihre Wechsel rechtzeitig einlöste. Jedes Mal wenn. Obwohl ihre Kreditauskunft eine Entlastung des Konkursschuldners gerade vor einigen Jahren zeigte, erhielt sie den Interesseenzollsatz, den ich anbieten musste. Keine große Sache dort. Letzte Woche, rief sie mich ab und fand ein neues Haus, um zu kaufen und könnte ich ihr einen Vorzustimmung Buchstaben erhalten, um ihr Angebot zu begleiten. Ich betrat alle ihre alten Daten von ihrer vorhergehenden Akte wieder, kam in den neuen Verkaufspreis und in die Anzahlung herein und reichte das Darlehen elektronisch für eine Zustimmung ein. Nachdem ein paar Protokoll verstrichen war, erhielt ich meine Antwort: keine Zustimmung. Das verwirrte mich, weil gerade einige Monate früher sie eine Zustimmung fast sofort erhielt. Etwas muss geändert haben. Ich zog ihre Kreditauskunft und scannte ihre Geschäftslinien. Keine späten Hypothekenzahlungen oder Autozahlungen und alle ihre Kreditkarten stellten als dar, Sein habend zahlend rechtzeitig. Dann fand ich das Problem: eine Ansammlungsrechnung, die gerade dieser Monat erschien. Nicht nicht war eine sehr große Ansammlung, die Menge gerade unter 90 Dollars, aber einer Ansammlungsrechnung nichtsdestoweniger. Wham! Ihre Gutschriftkerben wurden sofort vorbei über 90 Punkten hart getroffen, die mit ihrem Darlehen letzter Sommer verglichen wurden. Ist hier der reale Kicker über Bankrotte und Gutschriftkerben: ein Bankrott an sich, bei der Beschädigung, ist nicht lebensbedrohend. Man kann gute Gutschrift in einem kurzen Zeitraum immer verhältnismäßig wieder herstellen. Aber einen Bankrott mit jedem folgenden negativen Punkt kombinieren und das Resultat ist ernsthaft schädigende Kerben. Wenn es gerade der Bankrott oder gerade die Ansammlungsrechnung war, würden die Kerben nicht beschädigt worden sein, aber würden fortgefahren sein, langsam zu verbessern. Tatsächlich erhalten Leute große Zollsätze mit den unbezahlten Ansammlungsrechnungen, die auf ihrer täglichen Kreditauskunft erscheinen. Das traurige Teil über diese Geschichte ist, dass der Klient in der Ansammlungsrechnung auskannte, aber lehnte ab, sie auf moralischen Gründen zu zahlen. Sie dachte, dass ihr Doktor „die ihre Doppelversorgung“ und ihre Versicherungsgesellschaft war, also sie ablehnte, den Doktor zweimal zu zahlen. Gleichwohl es ausfiel, drehte diese Rechnung der Ansammlung $87 sie weg von einem herkömmlichen Darlehen und anstatt musste sie einen etwas höheren Zollsatz in Form eines Vor-Hauptdarlehens nehmen. Dieses wissen: wenn Sie einen Bankrott gehabt haben, ist es wichtiger, ein Blankokreditprofil zu halten. Irgendein gleiten-ups kann Ihre Fähigkeit wegwischen, die besten Zollsätze in einer Angelegenheit von Sekunden zu erreichen. Wenn es eine Debatte über ein Kreditkonto gibt, ignorieren Abkommen mit ihm direkt und es nicht. Wenn nicht, ist es Ihre Kerbe, die verletzt wird. |
