Fannie Mae im Mai Debut „zutreffende Kosten-Rechner“ durch Lew Sichelman Ein Hypothekenrechner, der Käufern von Eigenheimen erlaubt, die vollen und kompletten Kosten von Finanzierung zu berechnen, ist für Verbraucher Anfang April vorhanden. Der „zutreffende Kosten-Rechner“ ist ein Teil eines Angebots durch Fannie Mae, das grosse Bundes-gemietete Geldinstitut, das Geld zur Gehäusefinanzierung holt, zum der Verfassungsurkunde eines Hypothekenverbrauchers zu verursachen, die auch das Recht umfaßt, zu wissen, was hinter der Entscheidung der kreditgebenden Stelle ist, zum eines Darlehensbewerbers zurückzuweisen. „Verbraucher haben ein Recht, gut behandelt zu werden,“ sagte Fannie- Maepräsident Frank Raines letzte Woche an der nationalen Verbindung der Haupterbauervereinbarung in Dallas. Die Verfassungsurkunde würde fünf grundlegende Planken bedecken: Die Rechte, auf Hypothekenkredit, zum preiswertesten Darlehen zurückzugreifen, für das der Verbraucher qualifiziert, die zutreffenden Kosten der Hypothek zu kennen, von der regelnden Belastung frei zu sein und zu wissen, was hinter der Entscheidung einer kreditgebenden Stelle ist. Aber es ist die Rechte, die Kosten eines Darlehens zu kennen und zu wissen, warum ein Kreditnehmer weg gedreht wird, die die revolutionärsten Aspekte des Angebots sind. „Die zutreffenden Kosten einer Hypothek sind noch eins von größten Geheimnissen des Lebens,“ sagte Raines. „Aber es sollte nicht sein.“ Um dieses Problem zu lösen, fügt das staatlich geförderte Unternehmen eine Eigenschaft seinem Aufstellungsort auf dem Internet das Verbrauchern erlaubt die zutreffenden Kosten der verschiedenen Hypothekenwahlen auf dem Markt zu berechnen, hinzu und wählt das beste oder preiswerteste Darlehen das ihre bestimmten Bedürfnisse erfüllt. Anders als andere web-basiert Rechner die notorisch ungenau sind, Fannie Mae Willensabdeckung praktisch alles von Punkte zu Hypothekenversicherung zu den Eilbotegebühren. „Im Augenblick, gibt es keinen Mechanismus, zum aller Kosten gefangenzunehmen, die ein Verbraucher tragen muss, also können sie, was diese Abgaben kosten,“ wirklich Raines wirklich sehen sagten. „Mit unserem Rechner, sind sie in der Lage, Gesamtkosten mit Gesamtkosten, Hypothek zu vergleichen zur Hypothek.“ Der Fannie- Maevorsitzende erwartet auch den Rechner, um zu helfen, so genannte Ausschussgebühren zu beseitigen Stapel einiger kreditgebender Stellen auf Kreditnehmern, um ihre Endergebnisse zu erhöhen. Aber es noch würde keine Garantie geben, dass kreditgebende Stellen ihre Gebühren nicht am Schließen hinzufügen oder ändern. Zu sich gegen das schützen, müssen Verbraucher bleiben überhaupt aufmerksam. Zuerst ist der Rechner bei Fanniemae.com vorhanden. Aber der Fannie- Maevorsitzende sagt, dass er zugänglich für jedermann, einschließlich Haupterbauer gemacht wird, die das Werkzeug geben möchten den Verbrauchern. Das Recht, in Hypothekenentscheidungen auszukennen sollte ein langer Weg in Richtung zu antwortenden Kritikern des automatisierten Underwriting gehen, die beibehalten, dass er verwendet werden kann, um Minoritätkreditnehmer zurückzuweisen und geschrieen zu haben, welche Kriterien bei der Entscheidung, einen verwendet wird Bewerber zu kennen „mit Vorsicht“ auf einen menschlichen Versicherer verwiesen wird. Aber es reagiert nicht auf Anträge durch die Abteilung des Gehäuses und der Stadtentwicklung für die inneren Funktionen von, wie Fannie Maeund Freddie Mac Underwriting-Software ihre Entscheidungen trifft. Obgleich die tatsächlichen Algorithmen und die Gewichtung der verschiedenen Faktoren fest vorsichtige Geheimnisse Fannie Mae sind und andere Lieferanten des automatisierten Underwriting sind eigen sagen, hat Fannie Mae gesagt, dass es bereit ist, jene Details mit seinem Regler zu teilen -- aber erst nachdem es erfüllt ist, dass die Informationen ausschließlich vertraulich geführt werden. Für die vorgeschlagenen Verfassungsurkunde des Hypothekenverbrauchers glaubt Fannie Mae, dass Kreditnehmer nicht brauchen, zu können, eine Entscheidung erreicht wird, nur, was in die Ermittlung einsteigt. Und für dieses, sagte Raines, dass seine Firma ist „ein geöffnetes Buch.“ Die drei wichtigsten Faktoren sind Stammaktie, oder wie viel Geld der Kunde investiert; Gutschriftgeschichte oder, wie der Kreditnehmer seine Finanzen in der Vergangenheit behandelt hat, und Liquiditätsreserven, oder, wie viel eines Finanzkissens die Bürgschaft tut, haben. Andere Faktoren, die durch das Programm betrachtet werden, umfassen Schuld-zueinkommen Verhältnisse; bezahlt gegen selbstständiges; Darlehenstilgungzeitraum; justierbare oder Balloonhypothek; Zahl der Maßeinheiten; genossenschaft, eigentumswohnung oder angebracht; Fonds von anderen Parteien; Darlehenszweck; Zahl der Kreditnehmer; vorherige Bankrotte und gerichtliche Verfallserklärungen und Gesetzesverletzung des im Rang vorgehenden Hypothek. Jeder der 14 Faktoren ist gezeigt worden, um von den Zahlungseinstellungen, Raines in hohem Grade vorbestimmt zu sein betonte. „Tatsächlich, sind sie gesunder Menschenverstand und ziemlich genau Standard während der Hypothekenindustrie.“ Um Verbrauchern zu helfen herauszufinden was mit ihrer Anwendung falsch ist und wie sie regeln können sie, plant Fannie Mae eine neue Version seiner Software zur Verfügung zu stellen die kreditgebenden Stellen spezifisches Rückgespräch auf den schwierigeren Darlehen gibt. „Wir versehen kreditgebende Stellen mit den Faktoren, die in die Entscheidung einstiegen, waren welche ein Problem, und warum sie ein Problem waren,“ Raines sagte. „Dann kann die kreditgebende Stelle mit dem Kreditnehmer sich hinsitzen und das Problem erklären und bespricht einige Lösungen. „Verbraucher möchten nicht wissen, welche statistische modellierende Technik wir verwendeten, oder sogar was die 14 Faktoren sind. Das ist zu denen nur sinnvoll, die an Regressionsanalyse interessiert werden. Wenn sie nicht anerkannt sind, ist aller, den sie wissen möchten, warum nicht so sie an ihm arbeiten und ihn herum drehen können.“ |
