Faux-Anzahlung-Nächstenliebe erhöht Inlandspreise, Verfallserklärung-Risiko durch Broderick Perkins
Bundesagentur setzen unter das Mikroskop die sprießende Häuschenindustrie der Hauptfinanzierungsunterstützungsprogramme, die während steuerfreie Nächstenliebe vorbringen und dann Fonds der Verkäufer einsetzen, um Zahlungen der Kunden unten zu finanzieren. Das Feds sagen ist nicht nur der steuerfreie ungültige Entwurf, blasen die Geschäfte künstlich die Kosten des Gehäuses auf, untergraben sie Underwritingqualität und sie setzen den gefährdeten Eigenheimbesitz. Alles das ist nicht. „So genannte Nächstenliebe, die das System tun mehr manipulieren, als führen ehrliche Käufer von Eigenheimen irre und heben schließlich oben die Kosten des Hauses. Sie schädigen auch das Bild von ehrlichem, sagte gesetzmäßige Nächstenliebe,“ IRS Beauftragten Mark W. Everson. Die Einnahme des Staatseinkünfte-Services „, die 2006-27“ anordnet, erklärt Anzahlung-Hilfsprogramme, die Barbestandunterstützung Käufern von Eigenheimen gewähren, die nicht sich leisten können, die minimale Anzahlung zu bilden, oder, die closing Kosten zu tragen, die mit einbezogen werden, kann, wenn es eine erhält Hypothek, qualifizieren, während steuerfreie Organisationen unter Staatseinkünften Abschnitt 501 kodieren (c) (3), vorausgesetzt sie richtig strukturiert und bearbeitet werden. Verkäufer-finanzierte Programme qualifizieren nicht, wenn sie Anzahlungunterstützung von Verkäufer zu Kunden durch „selbstsüchtiges konzentrieren, Kreis-finanzierung Vorbereitungen,“, welches das IRS sagte. „In einem typischen Entwurf, gibt es eine direkte Wechselbeziehung zwischen der Menge der Anzahlungunterstützung, die dem Kunden gewährt wird und der Zahlung, die vom Verkäufer empfangen wird. Außerdem zahlt der Verkäufer die Organisation, nur wenn der Verkauf schließt, und die Organisation erhebt normalerweise eine Zuschlagsgebühr für seine Dienstleistungen,“ die Regelungzustände. Das IRS überprüft 185 Organisationen, die Unten-Zahlungunterstützung Programme ausarbeiten und vor der Anwendung ihres Services rät Käufern von Eigenheimen, den steuerfreien Status einer Organisation zu überprüfen. Die „Suche nach Nächstenliebe“ knöpfen auf Nächstenliebe des agentur und Nicht-Profitieren siteseite erlaubt Verbrauchern, durch die Datenbank des agentur von ehrlichen 501 zu suchen (c) (3) Organisationen. Das agentur hat 501 verweigert (c) (3) überprüft Status zu mehr als 20 Organisationen, die Steuerabgabenbefreiung suchen und die zusätzlichen Geschäfte, die um den Status bitten. Einem Jahr, fanden die US-Abteilung des Gehäuses und eine Prüfung der Stadtentwicklung (HUD) vor „der Anzahlung-Geschenk-Programme, die durch gemeinnützige Organisationen“ ausgeübt wurden, dass Verkäufer-finanzierte Anzahlungunterstützung zum Underwriting Probleme und eine Zunahme der wirkungsvollen Kosten des Eigenheimbesitzes auf Bundesgehäuse-Berechtigungsdarlehen geführt hat. Versicherer berichteten HUD, dass Gutschriftprofile der Anzahlungunterstützungsklienten im Verhältnis zu anderen FHA Kreditnehmern minderwertig waren. „Risiko-überlagern“ Praxis des Erlaubens der maximalen Verhältnisse, der erstklassigen Zinssätze und der temporären Zinssatzkaufabstiege setzte das Risiko zusammen, das mit dem Fehlen von einer Direktinvestition vom Kreditnehmer verbunden ist, der ein Haus ohne Geld unten kaufte. HUD fand, dass die Kosten des Eigenheimbesitzes und des Risikos durch die Bearbeitungsgebühren erhöht wurden, die durch die Verkäufer-finanzierten Programme erhoben wurden, wenn die Kosten zum Verkäufer durch zu den Kreditnehmern in Form von aufgeblähten Eigentumpreisen geführt wurden. In einigen Fällen führte der höhere Verkaufspreis auch zu höhere Zahlungsausgleichgebühren. Der Gebrauch von Verkäuferfinanzierung Anzahlungunterstützung hat sich „im Wesentlichen“ in den letzten Jahren erhöht. Ungefähr 6 Prozent FHA-Versicherte Darlehen, die aus 2000 gestammt wurden, empfingen Anzahlungunterstützung von Verkäufer-finanzierten nonprofits, aber durch 2004 hatte die Unterstützung zu sich ungefähr 30 Prozent, entsprechend „Hypothekenfinanzierung entwickelt: Zusätzliche Tätigkeit musste Risiken der FHA-Versicherte Darlehen mit der Anzahlung-Unterstützung handhaben“, die spätem 2005 durch das US-Regierungs-Buchhaltung-Büro produziert wurde (GAO). Wie der HUD Report fand GAO, dass Verkäufer-finanzierte gemeinnützige Unterstützung die Struktur der Verhandlung drastisch ändern kann. GAO sagte, dass die Häuser, die mit Verkäufer-finanzierter Anzahlungunterstützung gekauft wurden, für 2 bis 3 Prozent mehr als vergleichbare Häuser ohne die Unterstützung bewertet und verkauft wurden und Käufern von Eigenheimen eine sogar kleinere Stammaktiestange gaben. FHA erfordert kreditgebende Stellen, Abschätzer über behilfliche Quellen der Anzahlung zu informieren, aber, nicht dass der Verkäufer die Quelle finanzierte. Ohne diese Informationen können Abschätzer nicht völlig betrachten, wie die Unterstützung den Kaufpreis oder den bewerteten Preis auswirken könnte. Wieder wie HUD, fand GAO Darlehen mit durchgeführtem schlechterem der Anzahlung Unterstützung als Darlehen ohne Anzahlungunterstützung. Weiter, das Risiko des Kunden zusammensetzend, „, unsere Analyse zeigte dass jene Zustände, wo der Gebrauch von gemeinnütziger Anzahlungunterstützung, hauptsächlich von Verkäufer-finanzierten nonprofits, höher als Durchschnitt war, geneigt, um niedrig-als-durchschnittliche Wohnungspreisanerkennungszollsätze zu haben,“ berichteter GAO. | 
