Feds, Verbraucher-Fürsprecher konzentrieren sich auf Mangel an Übertragungsurkunden in den Subprime Hypotheken durch Kenneth R. Harney
Warum also sind viele subprime Hypothekenkreditnehmer in der ernsten Gesetzesverletzung und vorangegangen für gerichtliche Verfallserklärung? Bundesregler glauben, dass sie einen wichtigen beitragenden Faktor gekennzeichnet haben, der nicht viel Werbung erhalten hat: Viele subprime Darlehen entstanden während der Jahre, die 2003-2006 ohne vorgeschriebene Übertragungsurkunderechnungen kam. Der Mangel an Übertragungsurkunden für Leute mit armen Gutschriftgeschichten und hohen Haushaltsschuldverhältnissen wirft das Risiko auf, dass Kreditnehmer ihre Häuser verlieren, wenn sie nach auf ihre regelmäßigen Monatszahlungen, entsprechend Reglern vom Bundesvorbehalt, vom Fiskus und von anderen agentur fallen. In den neuen vorgeschlagenen Bundesrichtlinien erklären die agentur kreditgebenden Stellen, die zusätzliche Schicht des Risikos subprime Darlehensbewerbern mindestens bekanntzumachen und zu erklären, wann immer sie Hypotheken ohne Übertragungsurkunderechnungen verlängern. Verbraucherfürsprecher unterdessen drängen auf Kongreß, Übertragungsurkunden für alle subprime Kreditnehmer zu fordern. „Wir denken, dass escrowing vorgeschrieben sein sollte,“, sagte Mike Calhoun, Präsident und leitenden Geschäftsführer der Mitte für verantwortlichen Lending, Durham, N.C., „, das der Konkurs zur Übertragungsurkunde auf subprime ist missbräuchliches üblich.“ Calhouns Organisation leitete die massive Studie der subprime Hypotheken, die die zu die breit-veranschlagene Schätzung führte, dass 2.2 Million subprime Haupteigentümer zur gerichtlichen Verfallserklärung in den folgenden einigen Jahren gehen. Calhoun schätzt, dass drei von den jedes vier subprime Darlehen, die in den letzten Jahren geschlossen werden, Übertragungsurkunden für Vermögenssteuern und Versicherung ermangelt haben. Der Grund: um zu schneiden senken Monatszahlungen und nehmen Darlehen mehr „erschwinglich.“ auf Dennoch im Haupthypothekenmarkt, in dem Kreditnehmer stärkere Gutschriftgeschichten und niedrigere HaushaltsSchuldenlasten haben, sind Übertragungsurkunderechnungen lang praktisch vorgeschrieben gewesen. „Es ist eine gedreht Welt,“ sagte er in einem Interview. „Die Leute, die Sie denken würden, dass Notwendigkeit eine Übertragungsurkunde, die am meisten ist, nicht, sie zu haben angefordert werden und die Leute, die sie benötigen, wenig gezwungen werden, sie zu benutzen.“ Ein Hypothekenmakler von San Antonio, Texas, Roy Rangel der Nationalhypothek und des Lending, sagt, dass der Mangel an Übertragungsurkunderechnungen häufig „ein Mörder“ für unverfälschtes erstmaliges subprime Käufer von Eigenheimen ist. Sie „nicht wirklich verstehen, dass die Zahlung, die sie jeden Monat bilden, nicht alles ist sie verdanken, und sie mit $3.000 oder $4.000, mehr aufkommen müssen, zum von Steuern und von Versicherung zu zahlen.“ Wenn Haupteigentümer wie diese plötzliches antreffen, wandert große Monatszahlung -- wie mit „2/28“ und „3/27“ adjustables, die sich aufwärts zurückstellten -- „sie sind in der wirklich grossen Mühe, sie ertrinken.“ Rangel sagte, dass er zahlreiche subprime Kreditnehmer neu finanziert hat, die geschlagen worden sind mit, was er nennt das „doppelte whammy“ -- ein 40 bis 50 Prozent Zahlungsschlag verbunden mit Steuernachzahlungen und unbezahlten Versicherungsprämien -- in Darlehen des örtlich festgelegten Zollsatzes FHA. In einer Rechtssache zwei hatten erstmalige Käufer sich für einen 2/28 ARM bei 7 Prozent ohne Übertragungsurkunde angemeldet. Sie wurden nie erklärt, dass ihre Zahlung der Monatszeitschrift $703 nicht Steuern und Versicherung umfaßte, und zurückfielen schließlich $5.000. Die kreditgebende Stelle Kraft-gesetzte neue Versicherung am Doppelten die vorhergehenden erstklassigen Kosten und oben gehoben ihren Zahlungen bis $1.646 ein Monat -- weit über ihrer Fähigkeit hinaus zu zahlen und sie hinunter den Weg zur etwaigen gerichtlichen Verfallserklärung schickend. Alle FHA Kreditnehmer werden angefordert, Geld in Übertragungsurkunden zu stecken jeder Monat, im Teil, um solche Situationen zu vermeiden. Sie auch kommen gewöhnlich mit örtlich festgelegten Zollsätzen, die 3 Prozentpunkte unterhalb der konkurrierenden subprime Darlehen sind. Zu Rangel „FHA ist häufig der einzige Ausweg“ für Kreditnehmer in der Mühe. |
