Feds stellte für einen anderen HOEPA Earful ein durch Broderick Perkins
Die Zentralbank hat 14. Juni für eine öffentliche Anhörung auf der Eigenheimbesitz-und Stammaktie-Schutz-Tat (HOEPA) häufig ersucht, um räuberischen Lending zu bändigen eingestellt. HOEPA wurde 1994 in Erwiderung auf Reports der räuberischen Hauptstammaktie Lendingpraxis in den underserved Märkten verordnet. Heute werden underserved Märkte mit ausfallen subprime und nicht traditionelen Darlehen überflutet, die auf historischen Niveaus ausfallen und das Niveau des Eigenheimbesitzes ablassen. HOEPA änderte die Wahrheit in der Lending-Tat (TILA), um zusätzliche Freigabenanforderungen und andere Begrenzungen bestimmten mit hohen Kosten, Haus-gesicherten Darlehen aufzuerlegen. HOEPA autorisiert auch den Fed, um Richtlinien, die bestimmte Taten oder Praxis in Zusammenhang mit Haushypothekdarlehen verbieten und sie, um verweisen öffentliche Anhörungen regelmäßig zu halten, um den Hauptstammaktie Lendingmarkt und die Angemessenheit der bestehenden regelnden und Gesetzgebungsbestimmungen für das Schützen der Zinsen der Verbraucher zu überprüfen, besonders mit niedrigem Einkommenverbraucher herauszugeben. Der Fed hat bereits vier Vernehmungen am Sommer von 2006 geleitet, um räuberischen Lending und die Auswirkung der vorhandenen HOEPA Richtlinien und anzugeben und der lokalen Anti-räuberischen Lendinggesetze auf den subprime Markt zu adressieren; nicht traditionele Hypothekenprodukte wie Hypotheken mit veränderlichem Zinssatz der Zinsen-nur Hypothekenkredite und Zahlungwahl (ARMs) und Rückhypotheken; und wie Verbraucher kreditgebende Stellen vorwählen und Produkte im subprime Hypothekenmarkt hypothekarisch belasten. Die späteste Vernehmung ist entworfen, um festzustellen, wie der Fed seine maßgebende Autorität einsetzen kann, um Interessen über missbräuchliche Lendingpraxis im Haushypothekmarkt zu adressieren, besonders der subprime Sektor, auf eine Art, die Anreize konserviert, damit verantwortliche kreditgebende Stellen zur Verfügung stellen Gutschrift zu den Kreditnehmern beim Schützen der Kreditnehmer. Vernehmungteilnehmer besprechen Vorauszahlungsstrafen; Übertragungsurkunde erklärt Steuern und Versicherung auf subprime Darlehen; „gab Darlehen des Einkommens“ oder „niedrigen Doc.“ und die Betrachtung der Fähigkeit eines Kreditnehmers, ein Darlehen, alle Faktoren zurückzuerstatten im gegenwärtigen Markt der ausfallen subprime Darlehen an. Der Fed überprüft auch, das etwas, haben Kritiker an gehammert, seit subprime Darlehen problematisch wurden -- die Wirksamkeit der Landesgesetze, die diese und andere Ausdrücke oder Praxis verboten oder eingeschränkt haben und ob der Fed ähnliche Verordnungen, Kandare zum missbräuchlichen Lending zu erlassen erwägen sollte, übt. Einen Saldo zwischen Umhüllungverbrauchern herzustellen und das Erlauben kreditgebenden Stellen, subprime Hypotheken anzubieten in Massen sind nicht einfach. „Das Ziel ist, Wege zu finden, dauerhaften Eigenheimbesitz durch verantwortlichen Lending, informierte Verbraucherwahl zu fördern, und wirkungsvolle Anleitung und Regelung,“, sagte Zentralbank-Gouverneur Randall S. Kroszner, der Stuhl der Vernehmung. „Wir möchten anregen, Hypothekenkredit nicht durch verantwortliche kreditgebende Stellen zu begrenzen, also ist es entscheidend, dass alle mögliche Tätigkeiten, die der Vorstand nehmen konnte, gut kalibriert und nicht unbeabsichtigte Konsequenzen haben werden,“ Kroszner hinzufügten in einem vorbereitete Erklärung die Vernehmung verkündend. Die 14. Junivernehmung wird an der Zentralbank 20. und c-an den Straßen, N.W., Washington, DC geleitet und beide Podiumsdiskussionen und zeitgesteuerten Aussagen über bis drei Minuten umfaßt. Schriftliche Aussagen über jede mögliche Länge können für die Aufzeichnung auch eingereicht werden. | 
