Verfallserklärung-Unfall fordert Hypotheken-Entlastung auf durch Broderick Perkins
Freddie Mac plant, $20 Milliarde Wert der subprime Hypotheken zu kaufen, um die Pumpe zu halten vorbereitet für Kreditnehmer mit armen Gutschriftgeschichten. EMC Mortgage Corp., eine Tochtergesellschaft der Bear- Stearnsfirmen hat eine 50 Person „Umb.-Gruppe“ entfaltet, um heraus zu erreichen und Finanz-belastete Kreditnehmer der Hilfe ändern Hypotheken und vermeiden hoffnungsvoll gerichtliche Verfallserklärung. Das größte Spar- und Darlehens- der Nation, Washington Mutual Inc., Pläne, zum bis $2 Milliarde in den subprime Hypotheken neu zu finanzieren, um Kreditnehmern zu helfen, Zahlungseinstellung und gerichtliche Verfallserklärung zu vermeiden. Die Lastwagen kreisen ein. Die Kavallerie bringt oben an. Mit vor-nationalem Wahljahr bückte dachte sich ein Kongreß unten in Fort Washington und über das Schicksal von Millionen der Haupteigentümer nach, die mit unerschwinglichen Hypotheken, eine Aufregung der Tätigkeit im Privatsektor kämpfen, führt die Abgabe, um sie heraus zu bürgen. Die Bemühungen schicken leidenden Haupteigentümer ein starkes Signal zum Suchvorgangschutz von den kreditgebenden Stellen eher als Warte, gesetzgebungsentlastung und anstatt, eine Kopf-in-dsand Annäherung zum Sparen ihres Hauses zu nehmen. Die wachsende Hypotheken-Hilfsmaßnahme ist nicht anders als jene folgenden Kalifornien-verheerenden Feuer, Hurrikan Katrina und die World Trade Centerbombardierung. Nur dieses mal, anstelle anstelle den Hunderten oder von den Tausenden Häusern, die, zerstört oder gefährdet geschädigt werden, ist es ein nationaler Unfall, der Millionen der Haupteigentümer beeinflußt, und möglicherweise die at large Wirtschaft. Die Ursache? Eine Buffetlinie der riskanten Hypotheken diente oben mit dem gleichen Effekt wie einziehendiabetiker eine unveränderliche Diät der Sirup-beladenen ungesunder Fertigkost des fruchtzuckerreichen Mais. Subprime Darlehen sind im Allgemeinen teurer als Hauptdarlehen, aber sie Gewährung einigen Kreditnehmern, die ein grösseres Risiko zu den kreditgebenden Stellen, gewöhnlich wegen ihres Mangels an Gutschrift oder vorhergehenden Gutschriftproblemen aufwerfen. Die riskanten Darlehen waren der Zucker, der als Gelegenheit, den amerikanischen Traum für die zu erzielen beschichtet wurde, die mit milden Miethäusern anders gelassen worden sein können. Einige Haupteigentümer erreichten, von den Darlehen sich abzusetzen neu zu finanzieren und ihre Häuser zu halten. Andere wurden mit nur dem bitteren Geschmack des Verlierens ihres Hauses gelassen, nachdem sie entdeckten, dass sie stomach nicht die Kosten konnten. Als seitlicher Teller zu helfen, hohe Gehäusekosten schmackhafter zu bilden, boten kreditgebende Stellen auch eine appetitanregende Reihe auch riskante nicht traditionele Darlehen an. Nachdem das Zucker-hohe der Hypothekenwelt verbläßt, schleudern geschätzte 2.2 Million Haushalte wahrscheinlich Eigenheimbesitz, entsprechend der Mitte für Schlussen Boden des verantwortlichen Lendings „: Gerichtliche Verfallserklärungen im Subprime Markt und in ihren Kosten, zum von eigentümer automatisch anzusteuern“. Experten sagen, zusammen mit gerichtlichen Verfallserklärungen, radioaktiven Niederschlag von verlorenen Häusern einschließt ausfallen Kreditgeschäfte, verlorene Jobs, strengere Lendingrichtlinien, einen deprimierten Zollsatz des Eigenheimbesitzes und defekte Gemeinschaften. Einige erwarten den weiteren ökonomischen Trübsinn wegen des Geschäfts der riskanten Darlehen. Da Bundesgesetzgeber über der besten Vorgehensweise diskutieren, gaben Bundesbankkontrolleure vor kurzem aufmunternden kreditgebenden Stellen eine „Aussage auf dem Arbeiten mit Hypotheken-der Kreditnehmer“ zu Fastfood- für ihre Kunden heraus, die nicht imstande sind, Hypothekenzahlungen zu leisten. „Besonnene Trainingsvorbereitungen, die mit Safe in Einklang sind und Ton Lendingpraxis im Allgemeinen im langfristigen besten Interesse des Geldinstituts und des Kreditnehmers sind,“ entsprechend der Aussage. Lenders setzen ein Gesicht auf langgehaltenen Rat für kämpfende Haupteigentümer -- mit kreditgebenden Stellen am ersten Zeichen der Mühe in Verbindung treten. Lenders sind nicht im Geschäft von Häuser zurücknehmen und würden eher Verbraucher durch, Härten zu arbeiten sehen und Eigenheimbesitz zu behalten. Die Aussage, zusammen herausgegeben durch das Bundesvorbehalt-System, das Federal Deposit Insurance Corporation, die Staatskredit-Anschluss-Verwaltung, das Büro des Rechnungsprüfers des Bargeldes und das Büro der Sparsamkeit-Überwachung, „vorteilhafte Gemeinschaftsneuanlage-Tatenbetrachtung“ (CRA) für kreditgebende Stellen auch angeboten, die eigentümer des niedrigen und gemäßigten Einkommens Ausgangshalfen, einen Übergang von den höheren Kosten zu bilden, leiht zu den stichhaltigen preiswerteren Hypotheken aus. Bundesregler schlugen auch vor, dass kreditgebende Stellen in Verbindung mit Organisationen wie NeighborWorks Mitte arbeiten, damit Verfallserklärung-Lösungen die Beratung jeder finanziellen Unterstützung hinzufügen. Die US-Abteilung des Gehäuses und der Stadtentwicklung (HUD) führt auch eine Liste der anerkannten Ratgeber, die erinnerte Aussage. Hypothekenentlastung ist auch für Militärangehörigen unter der Servicemembers Zivilentlastungs-Tat vorhanden (SCRA). Sie verbietet den Verkauf, die gerichtliche Verfallserklärung oder die Beschlagnahme des Service-Mitgliedseigentums, das danach durch die Hypothek während des Zeitraums des Militärdienstes oder innen 90 Tage gesichert wird. Die feds gestehen SCRA Anforderungen zutreffen nur auf Verpflichtungen zu, die vor dem Militärdienst des Service-Mitgliedes entstanden wurden, aber Bundesagentur regten auch Anstalten an, mit Service-Mitgliedern und ihren Familien zu arbeiten, die nicht imstande sind, irgendwelche ihrer Vertragsgesicherten Verbindlichkeiten nachzukommen. | 
