Gerichtliche Verfallserklärungen und Konkurs: Der Fehler des Fachmannes? durch David Reed
Ein Leser schickte mir eine eMail unterstreichend, dass, während jeder ein Haus zu häufig verdient, es der aufdringliche Kreditsachbearbeiter oder das immobilienagent ist, die Leute innen über ihren Köpfen und Sorgfalt nichts des Klienten anders als eine Weise, eine Kommissionsüberprüfung zu erhalten setzen. Ich kann nicht mit dem zweifellos argumentieren. Es gibt schlechte Leute in der Welt. Allzu oft kommt sich jemand in etwas, entweder, das sie nicht ungefähr bequem glauben oder am Stellen von Fragen zu schüchtern sind, wenn sie nicht auf irgendeinem Teil der Verhandlung frei sind. Der Verbraucher kann zu tadeln auch sein, wenn sie sich plötzlich „Experten“ wegen des ganzes Materials betrachten, das sie auf dem Internet lesen. Kunden können auf ihren Selbst oder am Rat von anderen sich verletzen. Aber manchmal schlechte Sachen geschehen, weil er nichts mehr als Darlehensbetrug ist. Wenn jemand annehmbare genug Gutschrift hat und ich nicht „ursprüngliches bedeute,“ kann ich Mitteldurchschnitt, jedermann ein Wohnungsbaudarlehen erhalten. Und wenn das Einkommen einfach nicht dort, den Kreditnehmer zu qualifizieren dann ist, wird der Kreditnehmer entweder mit dem Borgen weniger Geldes in Form einer größeren Anzahlung oder eines niedrigeren Verkaufspreises oder dem Finden mehr Einkommens gegenübergestellt. Oder Lügen. Das Problem mit über Einkommen „einfach liegen“ ist häufig die Person, die den Kreditnehmer trainiert, ist der Kreditsachbearbeiter selbst. „Gab an, dass“ Einkommensdarlehen bedeutet, dass, was auch immer der Kreditnehmer an die Kreditvorlage setzt, die kreditgebende Stelle pflegt, um Schuldverhältnisse festzustellen. Wenn ein Darlehensprogramm ein Verhältnis der Schuld 45 dann erfordert, fangen die Räder an sich zu drehen. Setze ich mich niederwerfe mehr? Kaufe ich ein kleineres Haus? Erhalte ich eine Hypothek mit veränderlichem Zinssatz? Was über einen Mischling? Zahlungs-Wahl ARM? Wie kann ich meine Verhältnisse niedrig als 45 erhalten, also kann ich das Haus kaufen, das ich kaufen möchte? Oder sollte ich das Einkommen gerade aufblasen? Der Trick mit dieser Praxis ist, dass der Kreditnehmer gewöhnlich nicht weiß, welches Verhältnis auf einem Darlehensprogramm erforderlich ist, oder wie viel Einkommen erforderlich ist, für das Darlehen zu qualifizieren. Der Kreditsachbearbeiter tut. So anstelle vom Kreditnehmer, der einfach „gerade mehr Einkommen“ werden sie niederlegt, häufig erklärt, „Sie wissen, wenn Sie $10.000 pro Monat anstelle von $8.000 pro Monat bildeten, dann, das Sie würden qualifizieren für dieses Haus.“ „Und wenn Sie ein angegebenes Einkommensdarlehen nehmen und $10.000 dann niederlegen, überprüft die kreditgebende Stelle nicht heraus dieses Einkommen, weil das Darlehensprogramm es nicht erfordert. Was auch immer Sie niederlegen, sagt der Stellegebrauch,“ den Kreditsachbearbeiter. Damit ist, was der Kreditnehmer tut, an der Richtung des Kreditsachbearbeiters. $10.000 niederlegen. So was, wenn die Verhältnisse künstlich hoch sind? Der Kreditnehmer denkt, dass sie die höheren Zahlungen und der kreditgebenden Stelle behandeln können, die nicht gehen, irgendwie zu überprüfen, nach rechts? Nicht es sei denn das Darlehen in Zahlungseinstellung oder einiges einsteigt, knallt anderer Punkt oben in der Akte, die die kreditgebende Stelle verursachen könnte, die, Interesse später hinunter die Straße wie ein IRS-Formular 4506 sich mit weniger Leuteanfang des Einkommens dann zeigt, der geht gefangenzusetzen. Oder der Kreditnehmer nimmt einen anderen Weg. Anstelle von einem angegebenen Darlehen setzt er absolut nichts in den Einkommensabschnitt ein. Diese Darlehensart, genannt ein „kein Einkommens-Kontonummernprüfgerät“ oder NIV bittet den Kreditnehmerurlaub um um den Einkommensabschnittrohling. Es gibt nichts, das über das Lassen des Einkommensrohlings betrügerisch ist, weil der Kreditnehmer nichts aufbläst, er einfach liefert nicht Einkommensinformationen wie pro die Lendingrichtlinien. Wenn andere Teile der Akte des Bewerbers die Darlehensqualifikationen treffen, dann „hallo, neuer Haupteigentümer!“ Wenn jedoch der Kreditnehmer für ein NIV geht, weil seine Standardverhältnisse ihn nicht dann anerkannt werden lassen, gibt es ein mögliches Zugwrack voran. Gerade weil es gibt, bedeutet kein Einkommen auf der Kreditvorlage nicht, dass es kein Einkommen gibt, das benötigt wird, um das Darlehen zurück zu zahlen. Es gibt zweifellos. Aber manchmal in der Hitze des Hauses kann das Kaufen eines Kreditsachbearbeiters, die Bürgschaften kennend nicht using ihr regelmäßiges Einkommen qualifizieren vorschlägt ein NIV, also können die Kunden anerkannt erhalten. Dieses ist gefährlich. Nicht notwendigerweise für den Kreditsachbearbeiter aber für die Kunden. Ein NIV ist für die entweder mit stark bestimmt, um Einkommen zu prüfen oder die mit schwierigen Steuererklärungen. Es sollte nicht verwendet werden, um jemand in ein Haus zu kommen, das sie nicht sich leisten können. |
