Haupterbauer „Anreize“ zu den Kunden unter Bundesgenauer untersuchung durch Kenneth R. Harney
Lassen Sie überhaupt wundern, wie Haupterbauer solche großzügigen Anreize anbieten können -- Tausenden Dollarwert Aufsteigen, closing Kostenbeiträge und andere Finanzgute sachen -- vorausgesetzt Kunden damit einverstanden sind, das verknüpfte oder gesteuerte Realkreditinstitut des Erbauers zu benutzen? Sind diese kommen-ons Legit? Die Bundesregierung -- betätigt durch den nationalen Verband der Hypothekenmakler -- betroffen durch diese Fragen auch. Obwohl keine Details von Untersuchungen oder von regelnden Tätigkeiten im Augenblick vorhanden sind, ist immobilien-Abrechnungsverfahren-Taten (RESPA)untersuchungspersonal HUDS an den möglichen Verletzungen von Bundesrichtlinien auf dem Erbaueranreize Gebiet interessiert. Brian D. Montgomery, Bundesgehäusebeauftragter, herausgab diese Aussage auf dem Problem iese: „Häufig glauben Verbraucher, gezwungen, um mit der Hand gepflücktes Realkreditinstitut eines Erbauers zu verwenden, weil sie glauben, dass sie einen Anreiz angeboten worden, sie nicht ablehnen können.“ Aber mit RESPA, das, sagte er, „diese Anreize (Muss) gesetzmäßig und nicht in den Preis des Hauses oder in die Kosten des Darlehens, errichtet sind“ und ihnen einwilligen, muss zum Verbraucher freiwillig sein, nicht gezwungen. Treber Savitt, Vorsitzender der nationalen Verbindung des Verbraucherschutzausschusses der Hypothekenmakler, nachgeforscht Haupterbauer-Darlehenstaktabstände für mehr als ein Jahr und dargestellt Spitzen-HUD Beamte mit einem Dossier der angeblichen Verletzungen en. Savitt sogar aufgeworfen als Kunde in den neuen Hauptaufgliederungen in Florida und anderwohin, dann herum gedreht und gelieferter Beweis von, was er als ungültige und unfaire gleichzeitige Werbungen und Marketing-Praxis zu HUD beschrieb. In einigen Fällen entsprechend Savitt, erklärten Erbauer öffentlich, dass Kunden ein Haus nicht kaufen konnten, es sei denn sie auch ihre Hypothek mit der verknüpften oder kontrollierten kreditgebenden Stelle des Erbauers finanzierten. In anderen Fällen, belastete Zinssätze und Gebühren der kreditgebenden Stellen der Erbauer routinemäßig im Wesentlichen höher als der gehende Börsenkurs -- „offenbar, bildend mit Seiten versehen die Rabatte mit höheren Kosten zum Verbraucher auf der Hypothek und dem Zahlungsausgleich,“ sagte Savitt. In einem neuen Fall umriß er in einem Interview, sagte Savitt einen Haupterbauer, der Käufer von Eigenheimenkunden in Arizona erklärt, dass, es sei denn sie durch den Teilnehmer des Erbauers finanzierten, ihr Vertrag zurückgewiesen. Zwei Kunden ablehnten i, entlang zu gehen und anmeldeten mit einem preiswerteren Hypothekenversorger n, dem Erbauer glaubend zurückziehen ziehen und gefährden nicht den Verkauf. Aber der Erbauer spielte Baseball, nicht konnte für den Zahlungsausgleich darstellen, abgelehnt, die gutgläubige Einlage der Kunden $11.000 zurückzuerstatten, und bedroht, das Haus an anderes zu verkaufen, gefälligere Käufer. Der Arizona-Hypothekenmakler, den die Kunden beschlossen, ihr Haus zu finanzieren, verärgert. Er in Verbindung trat mit Savitt, das der Reihe nach mit Personal RESPA HUDS in Verbindung trat. Zwar besprechen Beamte an der Abteilung nicht den Fall, sagt Savitt, dass RESPA Beamte den Erbauer warnte, dass vorgeschriebener Gebrauch der angeschlossenen Hypothekengeldgeber ungültig ist, selbst wenn der Erbauer behauptet, dass er ein verleitendes Paket des Aufsteigens oder anderer Finanzanreize anbietet. Entsprechend Savitt „der Erbauer erhielt die Mitteilung laut und frei,“ erlaubte dem Kunden, den unabhängigen Vermittler zu benutzen und überging zum Zahlungsausgleich ging. Savitt sagt, dass „Hypothekenmakler um das Land diese Art des Materials täglich sehen. Erbauer sind irreführende Verbraucher, indem sie eingebildete Sparungen und Aufsteigen vor ihnen wellenartig bewegen, und entweder anheften die „Sparungen“ auf den Preis des Hauses oder in die Kosten der Hypothek.“ Die Praxis kann Bundesantitrust- und Handelssatzungen, entsprechend Savitt auch verletzen. Unter jenen Gesetzen sind vorgeschriebene gleichzeitige Werbungen ungültig, wenn sie Konkurrenz hindern, „, die ist, was Erbauer tun, wenn sie (Darlehensbewerber) von den Vermittlern und von den kreditgebenden Stellen“ using absichtlich irreführenansprüche von Rabatten stehlen. |
