Wie man Ihre Kreditauskunft kontrolliert
durch Broderick Perkins
Nun da Sie freien Zugang zu Ihrer Kreditauskunft haben, was tun Sie mit ihm? Eine freie Kreditauskunft jedes Jahr von jedem Kreditauskunftagentur -- Equifax, Experian und TransUnion -- gehört zu den vielen Bestimmungen vom angemessenen und genaue Kreditgeschäfte fungieren (FACTA), verordnet 4. Dezember 2003, um die angemessene Gutschrift-Berichts-Tat zu ändern (FCRA). Anfang 1. Dezember, ungefähr 70 Million Verbraucher im Westen erhielt zuerst Zutritt, um Kreditauskünfte bei AnnualCreditReport.com, durch Telefon an (877) 322-8228 online freizugeben oder indem er jährlichen Kreditauskunft-Service, P.O.Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281 schrieb. Der Rollout, entworfen, um Überbelastung zu verhindern des Systems, übersiedelt nach dem Mittelwesten am 1. März 2005; zum Süden am 1. Juni 2005; und schließlich zu den östlichen Zuständen und ZU DEN US-Gegenden bis zum Sept. 1, 2005. Verbraucher haben lang Zugang zu ihrer Kreditauskunft gehabt und Verbraucherfürsprecher, Gutschrift und immobilienalle Experten sagen, dass Verbraucher wissen sollten, was auf ihrer Kreditauskunft ist. Die Frequenz, mit der Verbraucher ihren Report überprüfen sollten, hängt davon ab, wie Gutschrift Active sie sind. Wie oft? „Ich empfehle immer, dass Sie Ihre Kreditauskünfte mindestens einmal pro Jahr zwar, das ich meine zweimal überprüfe,“ überprüfen, sagte Atlanta, GA-gegründete Christine Karpinski, einen immobilieninvestor und Autor von, wie man Ferien-Eigenschaften durch Owner mietet (Kinney Pollacks betätigen sich, $26). „Warum? Kreditauskunfteien sind für Haben der falschen Informationen und des schlechtesten Kundendiensts notorisch. Wenn Sie eine Störung auf Ihrer Kreditauskunft finden, haben Sie eine bessere Wahrscheinlichkeit des Erhaltens Ihrer Störungen geregelt, zwar nicht notwendigerweise in einer fristgerechten Weise,“ sagte Karpinski. Und eher erhalten Sie begannen das bessere. Karpinski setzte ein Angebot auf ein Haus 2002 ein, aber passte nie durch zum Abkommen, dennoch zum Darlehen, das oben auf ihrer Kreditauskunft gezeigt wurde. Sie sagt, dass sie noch kämpft, um das Klingeln zu erhalten entfernt. „So was macht es aus? Es zeigt mich als vorübergehendere Person und senkt meine Gutschriftkerbe,“ sagte Karpinski. Auch das aktivere ein Gutschriftbenutzer sind Sie, mehr, die Sie Ihre Kreditauskunft überprüfen, besonders lange vor einem Kreditantrag für einen Hauptkauf, einschließlich eine Haushypothek. „Kreditauskünfte sollten mindestens einmal jährlich überprüft werden, und alle mögliche Diskrepanzen sollten sofort geregelt werden. Zu tun ist nicht schwierig, und die Sparungen können sehr groß sein. Es ist häufig zu spät zu regeln, sobald der Darlehensprozeß eingeleitet wird, und die Kosten in den höheren den Zinssätzen und Punkten können ziemlich groß sein,“ sagte Stefan-Wanderer ein immobilienagent mit Alain Pinel in Los Gatos. Was ist eine Kreditauskunft? Ihre Kreditauskunft ist ein steuerlicher Eignungbericht über Ihre Gutschriftgewohnheiten und nennt gewöhnlich Ihre Kreditkonten, kennzeichnet sie nach Art und Schienensaldi, Kreditlinien, vorhandene Gutschrift, öffnen-oder-geschlossener Status und Zahlungen alle, zum aufzudecken, wie gut oder, wie schlecht Sie jede Rechnung zahlen. Der Report dokumentiert auch Gutschriftanträge und Nachrichten von Pfändern, Urteile und andere „nachteilige“ Anmerkungen, Anmerkungen vom Verbraucher und andere Informationen. „Wenn Sie eine unbezahlte Parkenkarte haben und die Stadt ein Pfand für ein Urteil, Steuerpfänder, alte medizinische Rechnungen archivierte, Ansammlungsrechnungen (alle wirken Ihre Bonität aus). Jedes Mal wenn eine Ansammlungsrechnung zu einem anderen Ansammlungsagentur wiederverkauft wird, wird die berichtet, und alle sie können Ihren Report,“ sagte F. Michael Johnson, ein Phoenix, AZ immobilieninvestor und Autor der Bürgschaft Ihre Weise zum Reichtum (Akazien-Veröffentlichen, $11.95) drastisch beeinflussen. Ihre Kreditauskunft verzeichnet auch Ihren Namen, Sozialversicherungsnummer, Geburtstag und neuen Beschäftigungsorte und Wohnsitz, unter anderen Informationen. Nach was sollten Sie suchen? „Die erste Sache, die Sie tun sollten, ist sicherzustellen, dass sie Ihre ist -- 83 Prozent aller Kreditauskünfte haben irgendeine Abweichung, irgendeine Störung, groß oder klein. Sicherstellen, dass alle Informationen Ihre sind,“ sagte Johnson. „An zweiter Stelle, Blick, zum zu sehen, wenn die Informationen überholt sind. Nachteilige Informationen (Pfänder, die Urteile, langsam zahlt, etc.), können für 7 Jahre, Bankrotte nur bleiben für 10. Die Informationen sollen bereinigt werden, aber sie ist nicht immer,“ Johnson hinzufügte. Es gibt a ein--vier in der Wahrscheinlichkeit, die Ihre Kreditauskunft eine Störung enthält, die genug, um Sie zu veranlassen, Gutschrift verweigert zu werden ernst ist, entsprechend „Fehlern geschehen: Ein Blick auf Störungen in den Verbraucherkredit-Reports,“ gab Anfang des Jahres durch Staatsinteresse-Forschungsgruppe Wachhund der öffentlichen Emissionen US frei(USPRIG). „Sehen Sie irgendwelche Rechnungen, die Sie sich nicht erinnern zu eröffnen? Sehen Sie irgendwelche späten verzeichneten Zahlungen, wo Sie wissen, dass Sie die Zahlungen rechtzeitig leisteten? Gibt es irgendein Info, das mehrmals auf dem Report darstellt? (Sie wünschen ihn nicht scheinen, als wenn Ihre Schuld zum Einkommensverhältnis schlechter als ist, ist sie.) Gibt es irgendeine Rechnungsverfehlung? Sehen Sie noch etwas, die Sie sich fühlen sind überholt oder falsch?“ gebetenes Nancy Castleman mit dem Elizaville, NY-gegründete guter Ratepresse, eine Verbraucherautonomiefirma, die leben-für-weniger Finanzrat anbietet. Castleman sagt, dass Kreditauskünfte mit Formularen, die Verbraucher zu den Adressierungsfehlern benutzen können, fraglichen Eintragungen, Verdopplungen, überholten Informationen und anderen Daten kommen. Das Formular wie erforderlich ausfüllen oder einen Brief schreiben, der Ihre Debatte erklärt. Ihre Gefühle in der Überprüfung halten und jemand Ihren Brief redigieren lassen, bevor Sie ihn senden. Wie diskutieren Sie Störungen? „Kopien aller möglicher Unterlagen einschließen, die Ihre Version der Geschichte unterstützt. Ihre diskutierenden Informationen des Buchstaben sollten klar sein, zum Punkt und verständlich. Sie können gereizt werden, um das Büro für Haben der falschen Informationen zu sprengen, aber die ist nicht die beste Weise zu gehen. An den Tatsachen festhalten und erwägen, zu fragen einen Freund, oder im Verhältnis zu Bericht riet Ihr Brief, bevor Sie ihn senden,“ Castleman. Die Büros haben 30 Tage, zum Ihres Interesses zu adressieren und sie müssen den Punkt nicht entfernen, bis sie ihn gefunden haben, um fehlerhaft zu sein. Sie können Geschwindigkeitssachen oben helfen, indem Sie beleidigengläubiger oder anderer Partei Ihre Beanstandung direkt nehmen -- etwas können Sie irgendwie tun müssen, wenn der Gläubiger Ihre Geschichte diskutiert. „Sobald Sie die Debatte gelöst haben, die kreditgebende Stelle bitten, eine Korrektur zur Kreditauskunftei zu schicken,“ sagte Castleman. Karpinski sagt, nach allen möglichen Nullsaldo Rechnungen auch zu suchen, die noch „haben sich zu öffnen“ oder „aktiver“ Status. Irgendwelche erklären, ein sogar mit einer unbenutzten Kreditlinie, Affekte Ihre Bonität. Einige Rechnungen mit einer unbenutzten Kreditlinie können nachteilig beeinflussen Ihre Stellung abhängig von, was sonst auf Ihrer Aufzeichnung ist. Alle, die aber, unbenutzte geöffnet sind Kreditkonten schließen, indem Sie einen schriftlichen Antrag zum Gläubiger schicken. Der Buchstabe sollte einen Antrag auch umfassen, der, sobald die Rechnung abgeschlossen wird der Gläubiger die Kreditauskunfteien melden muss. Wenn Sie Ihre eigene Bestätigung empfangen, dass die Rechnung geschlossen ist, eine Kopie zu jeder Kreditauskunftei schicken, sagt Karpinski. „Wenn Sie die Konten abschließen und Unterlagen vom Gutschriftfirmaunterhalt es in einer Akte für immer erhalten,“ sagt sie. Im Verstand, Sie halten muss alle diese Schritte mit allen drei Gutschriftberichtsagentur unternehmen. Sobald alle mögliche Störungen oder Änderungen behoben worden sind, um eine neue Kopie Ihrer Kreditauskünfte bitten, um sicherzustellen, dass die Korrektur bekannt gegeben worden ist. Dann ist es Zeit, Ihre Kreditauskunft zu verbessern, indem es upping Ihre so genannte „Gutschriftkerbe.“ Aber die ist eine andere Geschichte. |
