Geld zum zu brennen: Sollten Sie bar zahlen oder ein neues Darlehen erhalten? durch Julie Garton-Gut Glückwünsche. Sie haben gerade Ihr Haus verkauft und bereit sind, ein neues „Schloss“ zu kaufen. Zum ersten Mal in Ihrem Leben, können Sie genügend Geld haben, zum Für ein Haus bar zahlen. Aber sollten Sie? Ist es stichhaltiges Finanzsinnvoll, so zu tun? Uns das Pro erforschen - und - Betrug und Ihnen helfen lassen, zu wiegen, was Sie stehen konnten, um zu gewinnen (und/oder verlieren) wenn Sie Ihr neues Haus für Barbestand kaufen. Um das meiste sinnvoll von Ihren Alternativen zu sein, müssen Sie wissen was Sie versuchen zu erzielen. Einen Finanzspielplan das heißt, haben. Woher, ein Haus besitzend gibt frei und löscht passen in diese Abbildung? Das Bar zahlen für ein Eigentum kann sinnvoll sein, wenn Sie versuchen, Kreditgebühren und Zahlungsausgleichkosten zu tragen zu vermeiden. Jedoch wenn Sie das Eigentum später finanzieren, werden Sie diese Kosten als der Verkäufer und der Kunde tragen! Diese schließen Schätzungsgebühren, Rabattpunkte und Krediteinräumungsgebühren mit ein. In vielen Fällen wird das Ziehen des Barbestandes aus Ihrem Haus heraus später als Neufinanzierung angesehen und kann einen höheren Zinssatz, höheren Kosten und Gebühren folglich tragen, dennoch versieht Sie mit einem niedrigeren Beleihungswertdarlehen. Vor dem Kauf für Barbestand Sie müssen Ihre persönlichen Umstände auswerten. Zuerst haben Sie die Fonds, die für Ruhestand beiseite gesetzt werden, kassieren innen Sparkonten oder andere liquide Guthaben und genügende Gesundheit, Leben und Invalidenversicherung? Die meisten Finanzplaner schlagen mindestens sechs Monate Finanzauffüllen in den liquiden Guthaben vor. Das Bar zahlen für ein Eigentum kann Ihre Liquidität drastisch begrenzen. Dieses kann besonders kritisch sein, wenn Sie Kinder zur Hochschule bald schicken oder einen älteren Verwandten mit lebenden Kosten unterstützen müssen. Wenn Sie zum Ruhestand nah sind, schneidet das Kaufen eines Hauses für Barbestand Monatshypothekenunkosten. Sie einfach sicherstellen, genügend Einkommen von anderen Quellen zu haben, zum, einschließlich das Zahlen der steigenden Vermögenssteuern, der Versicherung und der Wartung auf dem Haus bequem zu leben. Von möglicherweise wenig Bedeutung auswerten, wie wichtige Zinsenabzüge zu Ihrer Steuerabbildung sind? Ein Haus ohne eine Hypothek ist ein Haus ohne einen Hauptsteuerabzug (obwohl, Zinsen ist zu zahlen nie besser als, keine zahlend!) Es kann mehr sinnvoll sein, Ihren Barbestand zu benutzen, um nicht absetzbare Gutschriftverpflichtungen als weg zu zahlen, Barbestand in ein Haus zu setzen. Für drittens wenn Sie neuere Notwendigkeitsstammaktie von Ihrem Haus, welche Größenmonatszahlung würden Sie bequeme Herstellung sein, und qualifiziert? Sind Ihre Vermögensverhältnisse wahrscheinlich zu ändern (d.h. zukünftiger Ruhestand) damit Sie nicht für ein Darlehen qualifizieren konnten? Es kann klug sein, sich mit einer kreditgebenden Stelle jetzt zu beraten, um zu sehen, wenn Änderungen in Ihrer Finanzabbildung Sie vom Erhalten eines Darlehens später einschränken konnten. Zuletzt wie stellt eine Hypothek ehrlich in Ihrem Gesamtfinanz-/in Investition dar? Gibt es andere Investitionsträger, die Ihnen einen grösseren Finanzertrag mit einer ähnlichen Menge des Risikos geben konnten? Und nicht vergessen, Sie wird zahlen Ihre Hypothekenzahlung (sowie Ihre Hauptunkosten) mit nach Steuern, nicht Vorsteuer, Dollar. Es ist klug, sich mit einem Finanzfachmann zu beraten, um Ihnen zu helfen, die Dollar und die Richtung von Bar zahlen für ein Haus auszuwerten. Aber Sie sollten die Tatsache nicht übersehen, dass sie tatsächlichen psychologischen Wert zu eigenem Ihrem Hauptfreiem und frei haben kann. In der heutigen Welt, in der viele Haupteigentümer auf Unkosten eher verringern, als, auf Neue nehmend, ein Haus frei kann zu besitzen und finanziell und geistlich befreienerfahrung klar sein. |
