Hypotheken-Grundlagen Eine Hypothek ist ein langfristiges Darlehen, das immobilien als Nebenbürgschaft benutzt. Ein Hypothekenkredit ist für das Kaufen eines Hauses allgemein verwendet. Hypothekenkredite normalerweise amortisieren völlig sich, also bedeutet es, dass die Monatshaupt- und Zinszahlung weg das Darlehen in der Zahl den Zahlungen zahlt, die auf der Anmerkung vereinbart werden. Hypothekenkredite werden auch durch die Zeitspanne für Rückvergütung, wie 15 oder 30 Jahre beschrieben und ob der Zinssatz örtlich festgelegt oder justierbar ist. Ein Hypothekenkredit, in dem die Anzahlung kleiner ist, als 20% erfordert normalerweise private Hypothekenversicherung (PMI) oder Regierungsversicherung oder -garantie. Die meisten Hypothekenkredite erfordern Monatszahlungen von Haupt- und von Zinsen plus Nachzahlungen, die in den Übertragungsurkunderechnungen set-aside sind, Vermögenssteuern und Haupteigentümer zu zahlen Versicherung. Zusätzlich können Darlehen mit PMI oder Regierungshypothekenversicherung Zahlung einer MonatsHypothekenversicherungsprämie als Teil der regelmäßigen Monatszahlung erfordern. Einige kreditgebende Stellen bieten halbmonatliche Hypotheken an, die 26 Zahlungen pro Jahr fordern. Die Details der halbmonatlichen Hypotheken können sich unterscheiden, also ist es am besten, die kreditgebende Stelle zu bitten, zu umreißen die Details von, wie diese Programme arbeiten. Eigenheimkäufer, die die höhere Monatszahlung sich leisten können, bevorzugen manchmal eine 15-Jahr-Hypothek gegenüber einer 30-Jahrehypothek. Zinssätze auf den 15-Jahr-Hypotheken sind normalerweise etwas niedriger als 30-Jahrezollsätze. Zusätzlich erstattet ein Eigenheimkäufer, der einen Ausgangskauf mit einer 15-Jahr-Hypothek finanziert, Kapital im Wesentlichen schneller zurück und zahlt weit weniger Gesamtzinsen über der Anleihebedingung. Herkömmliche Hypotheken
Eine herkömmliche Hypothek ist eine, die nicht von der Regierung versichert oder garantiert wird. Herkömmliche Darlehen mit einer Anzahlung von weniger als 20% erfordern gewöhnlich private Hypothekenversicherung (PMI), die die kreditgebende Stelle schützt, wenn der Haupteigentümer auf dem Darlehen ist. Zu mehr Information über herkömmliche Darlehen, die Web site von Fannie Mae und von Freddie Mac, die zwei Primärkäufer bitte überprüfen der herkömmlichen Darlehen. FHA-Versicherte Darlehen
Die Bundesgehäuse-Verwaltung (FHA), die ein Teil der US-Abteilung des Gehäuses u. der Stadtentwicklung ist (HUD), arbeitet einige Niedriganzahlung Hypothekenversicherungsprogramme aus, die Kunden verwenden können, um ein Haus zu kaufen. FHA-Versicherte Darlehen erfordern im Allgemeinen den Kunden, eine drei-Prozent-Bareinlage zur Anzahlung und zu den closing Kosten zu bilden. FHA-Versicherte Darlehen sind von die meisten gleichen kreditgebenden Stellen vorhanden, die herkömmliche Darlehen anbieten.
Die maximale FHA-Versicherte Darlehensmenge für ein one-family Haupt reicht von ungefähr $160.176 bis $290.310 abhängig von mittleren Inhausinlandspreisen und anderen Faktoren. Ihre kreditgebende Stelle kann weitere Einzelheiten über FHA-Versicherte Hypotheken und die maximale Darlehensmenge in Ihrem Bereich bereitstellen, oder Informationen über Darlehensbegrenzungen FHAS direkt von der Web site HUDS finden.
VA-Garantierte Darlehen
Wenn Sie ein Veteran des Militärdienstes, Reservist oder auf aktivem Militärzölle sind, können Sie sein, ein Darlehen zu erreichen, das durch die Abteilung der Veteranen-Angelegenheiten garantiert wird (VA), die wenig oder keine Anzahlung erfordert. Mehr Informationen über das VA-Kreditbürgschaftsprogramm erhalten. Landwirtschaftliche Gehäuse-Service-Darlehen
Der landwirtschaftliche Gehäuse-Service (RHS), der ein Teil des US-Landwirtschaftsministeriums ist, bietet Abschnitt 502 die direkten und garantierten landwirtschaftlichen Gehäusedarlehen den Eigenheimkäufern an, die in den ländlichen Gebieten gelegen sind. Verringerte direktes Anleihangebot des Abschnitts 502 Zinssätze auf lower-income Kreditnehmern, die qualifizieren, und wird direkt durch lokale USDA-Grafschaft-agent oder durch Zustandbüros der USDA-landwirtschaftlichen Entwicklung geordnet.
Eine begrenzte Menge Finanzierung ist für direkte Darlehen des Abschnitts 502 vorhanden, also bieten einige kreditgebende Stellen auch Programme „des wirksam eingesetzten Darlehens“ an. Wirksam eingesetzte Darlehen kombinieren ein direktes Darlehen des Abschnitts 502, das einen niedrigverzinslichen Zollsatz mit einem herkömmlichen trägt, Marktzollsatz Darlehen. Der „gemischte“ Zinssatz auf dem resultierenden Darlehen ist niedriger als der gegenwärtige Börsenkurs resultierend aus der Kombination der Zollsätze auf den zwei Darlehen.
Der Abschnitt 502 garantierte, dass landwirtschaftliche Gehäuse-Darlehen durch teilnehmende lokale kreditgebende Stellen geordnet werden und für eine ausgedehntere Strecke der Kreditnehmer vorhanden sind. Hier klicken, um mehr über Seiten-Darlehensprogramme herauszufinden.
Gehäuse-Finanzagentur-Darlehen angeben
Zustand-Gehäuse-Finanzagentur (HFA) gewähren Darlehen zu den erstmaligen Eigenheimkäufern, häufig mit below-market Zinssätzen. Programmverwendbarkeits- und -eignunganforderungen schwanken von Zustand zu Zustand. Sie sollten mit Ihrem Zustand HFA auf Programmen überprüfen, die zurzeit verfügbar sind. Eine Verbindung zu HFA Ihres Zustandes vom Nationalrat von Zustand-Gehäuse-agentur-Web site finden. Hypotheken mit veränderlichem Zinssatz (ARMs)
Mit einer Festzinshypothek bleibt der Zinssatz die selben während des Lebens des Darlehens. Aber mit einem ARM, ändert der Zinssatz regelmäßig, normalerweise in Beziehung zu einem spezifischen Index wie Kosten des Wertpapierzinses oder der Schatzwechselrate. Zahlungen können auf oder ab gehen dementsprechend. Justierbar-Zollsatz Hypotheken (ARMs) werden bis Rahmen für Justage, wie 1 Jahr oder 3, 5, 7 oder 10 Jahre gekennzeichnet. Hybride Arme sind in der Popularität gewachsen, weil sie einen vorteilhaften örtlich festgelegten Zinssatz während einer Zeit, wie 3 anbieten können, 5, 7 oder 10 Jahre, nachdem wird das Darlehen ein 1-Jähriger ARM.
Lenders-im Allgemeinen Abgabeniedrigere Anfangszinssätze für Arme und hybride Arme als für Festzinshypotheken. Dieses stellt den ARM einfacher auf Ihrem Taschenbuch zuerst als eine Festzinshypothek für die selbe Menge her. Es bedeutet auch, dass Sie für ein größeres Darlehen qualifizieren konnten, weil kreditgebende Stellen manchmal diese Entscheidung auf der Grundlage von Ihr gegenwärtiges Einkommen und die vorweggenommenen Monatszahlungen für das wenige Jahr oder die zwei leisten. Außerdem wenn Zinssätze unveränderlich bleiben oder sich niedriger bewegen, könnte Ihr ARM in einer langen Zeitspanne als eine Festzinshypothek weniger teuer sein.
Gegen diese Vorteile müssen Sie das Risiko wiegen, das eine Zunahme der Zinssätze zu den höheren Monatszahlungen zukünftig führen würde. Es ist ein Kompromiß: Sie erhalten einen niedrigeren Zollsatz mit einem ARM gegen das Übernehmen mehr Risikos.
Sind hier einige mit einem ARM oder einem hybriden ARM zu betrachten Sachen: Ist mein Einkommen, wahrscheinlich, zum genug zu erhöhen Abdeckung höhere Hypothekenzahlungen, wenn Zinssätze steigen? Wie lang plane ich zu eigenem diesem Haus? (Wenn Sie planen, bald zu verkaufen, können steigende Zinssätze das Risiko möglicherweise nicht darstellen, das sie tun, wenn Sie zu eigenem das Haus für eine lange Zeit. planen) Können meine Zahlungen sich erhöhen, selbst wenn Zinssätze im Allgemeinen sich nicht erhöhen? Welcher Index wird verwendet, um den Hypothekenzinssatz zu justieren? Die kreditgebende Stelle um eine Tabelle bitten, die Bewegungen im Index in den vorhergehenden 10 Jahren zeigt, um zu sehen, wie Ihre Hypothekenzahlungen geändert haben würden. Wie oft wird der Zinssatz justiert? Jedes Jahr? Drei Jahre? Fünf Jahre? Das länger der Justagezeitraum, sind Sie fähig, Ihre zukünftigen Darlehenskosten zu planen das besser. Was ist der AnfangshypothekenZinssatz? Schließt es einen Sonderrabatt oder „eine harte Nuss?“ mit ein Wenn ja konnten Sie eine große Zunahme Ihrer Monatszahlungen gegenüberstellen, wenn der Zinssatz zum ersten Mal justiert wird. Was ist der Seitenrand auf dem Zinssatz? Der Seitenrand ist die Menge, der die kreditgebende Stelle dem Indexzollsatz hinzufügt, um Ihren Hypothekenzinssatz zu berechnen. Zum Beispiel wenn der Indexzollsatz 7 Prozent ist und der Seitenrand 2 Prozent ist, würde Ihr Gesamtzinssatz 9 Prozent sein. Was begrenzt, oder Kappen sind auf die Justagen gesetzt worden? Einer der wichtigsten mit Ihrer kreditgebenden Stelle zu besprechen Punkte, sich ist die maximale Menge, die Ihr Hypothekenzinssatz jedes einzelnen Justagezeitraums und in dem Leben des Darlehens erhöhen kann. Die „Fall“ Situation im Falle einer steilen Zunahme Ihres Indexzollsatzes herausfinden. Ist das Darlehen umwandelbar? Wenn ja gibt es Kosten, zum umzuwandeln? Konvertierbarkeit erlaubt Ihnen, Ihren ARM zu einem Darlehen des örtlich festgelegten Zollsatzes zu einiger gekennzeichneter Zeit zukünftig zu ändern. Gibt es eine Vorauszahlungsstrafe? Wenn Sie Ihr Haus verkaufen und weg Ihr Darlehen früh zahlen, können Ihnen eingeschätzt werden eine Gebühr.
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