Hypotheken-Betrug, der schnell steigt; Florida und Kalifornien jetzt die brenzligen Stellen durch Kenneth R. Harney
Hypothekenbetrug -- von den Scheinschätzungen zum Verbraucher liegt über Beschäftigung und Einkommen -- dröhnt, herauf durch 30 Prozent im letzten Jahr, entsprechend einer kompletten neuen Studie, die für die Hypothekenbanker-Vereinigung von Amerika using FBI und private Hypothekenindustriedaten erstellt wird. Wohnungsbaudarlehenbetrug ist auch geographisch, mit Florida und Kalifornien jetzt die zwei Märkte im Land in Bewegung, welches über die höchsten Zahlen Fällen berichtet. 2002 durch Kontrast, ordnete Kalifornien 30. unter Zuständen in berichtetem Betrug ausgedrückt und Florida ordnete Nr. 12. Hypothekenbetrug in Florida sprang durch 143 Prozent von 2005 bis 2006, während Kalifornien über eine Zunahme von 214 Prozent berichtete. Einerseits ist Georgia, das die nationalen Betrugsklassifizierungen für die meisten der Dekade überstiegen hatte, jetzt auf vierte, dank die Zustandgesetzgebungs- und Bundesdurchführungbemühungen, das Problem zu bekämpfen abgefallen. Die Studie wurde vom Hypotheken-Aktivposten-Forschungsinstitut geleitet (MARI), das Informationen auf Betrug jedes Jahr sammelt und kompiliert, das dann mit der Wohnungsbaudarlehenindustrie geteilt wird. Die alltäglichste Art des Betrugs, entsprechend der Studie, fährt fort, mit Anwendungen für neue Darlehen angeschlossen zu werden. Zwei drittel aller subprime Hypotheken, die betrügerische enthaltene absichtlich falsche Informationen in der Anwendung selbst berichtet wurden. Fünfundfünfzig Prozent Hauptdarlehen hielten hatten falsche Erklärungen in ihren Anwendungen für betrügerisch. Die allgemeinsten Bestandteile von Anwendung Hanky-panky: Lügen über finanzielle Aktiva, Einkommen, Beschäftigungstatus, Steuern und aufgeblähte Schätzungen. Außer Nationalklassifizierungen für Ausdehnungen des Betrugs, studieren das MARI kennzeichnet Ballungsräume, wo „frühe Zahlungsverzuge“ -- Nichtzahlungen durch Käufer von Eigenheimen fast sofort -- laufen weit über Durchschnitt. Frühe Zahlungsverzuge sind häufig mit Betrugsentwürfen und gewöhnlich Ende in einer gerichtlichen Verfallserklärung, in einem Leerverkauf oder in einem Brief-inort der gerichtlicher Verfallserklärung verbunden. Unter frühen Zahlungseinstellungen auf Haupthypotheken, überstieg Büffel die Liste für 2006, gefolgt von Enid, Oklahoma; Alexandria, Louisiana; Corpus Christi, Texas; Danville, Virginia; Elkhart, Indiana; Feuerstein, Michigan; und Jackson, Michigan. Unter subprime früh Zahlungseinstellungen, Jackson, Michigan und Enid Oklahoma-Oberseite folgte die Liste, von Kankakee, von Illinois, von Oakland, von Kalifornien und von Detroit, Michigan. Die Studie sagt sogar höhere Betrugsreports in der subprime Arena im kommenden Jahr voraus, weil das Festziehen der Underwritingstandards bedeutet, dass „mehr (immobilien und Hypothek) Fachleute, die eine kleinere Lache des Geschäfts“ und „des allgemeinen Drucks auf allen Darlehensbegründern, Volumen zu erzeugen“ und „jagen, Darlehen genehmigt für Kreditnehmer mit der begrenzten Gutschrift“ jetzt verriegelt aus dem Markt heraus erhalten. Das ist der Reihe nach in hohem Grade wahrscheinlich eine fruchtbare züchtend Umwelt für unehrliche Hypothekenkreditnehmer und Darlehensbegründer zu geschnittenen Ecken zur Verfügung zu stellen und die grösseren Anzahlen von den Anwendungen einzureichen, die entworfen sind, um kreditgebende Stellen und Street-Investoren weg zu zerreißen. Der FBI hat bekämpfenhypothekenbetrug eine Hauptpriorität, sagen die Studienautoren, aber Kongreß muss mehr Geld für Untersuchungsbetriebsmittel verwenden gebildet, wenn die immobilien- und Hypothekenindustrien in der Lage sind, die steigenden Gezeiten aufzuhalten gehen. |
