Neue Hypotheken-Pläne entwickelten April, 2003 durch Jim Woodard Neue Hypothekenpläne werden bald eingeführt, die zusätzlichen 40.000 Familien jedes Jahr, den Nutzen des Eigenheimbesitzes zu genießen helfen. Es ist ein Teil des Planes der Regierung, zum des Eigenheimbesitzes erreichbar zu bilden zu einem grösseren Anteil Familien. Unter dem Plan werden Justierbarzollsatz (ARMs) Hypotheken flexibler und erfüllen den Hauptfinanzierungsbedarf einer grösseren Strecke der Familien. Die neuen Hypotheken werden z.Z. durch die Abteilung des Gehäuses und der Stadtentwicklung (HUD) vorgeschlagen und werden FHA-Versicherte sein. Die vorgeschlagenen ARM-Darlehen können einen fest verzinslichen Zollsatz für drei, fünf, sieben oder 10 Jahre haben, dann schalten zu einem jährlich justierbaren Zollsatz für den Rest eines 30-Jahreausdruckes um. Im Falle der 3-Jährigen und 5-Jährigen Darlehen kann der Zinssatz nicht mehr als ein Prozent pro Jahr während seiner justierbaren Zeitdauer geändert werden -- nach dem Zeitraum des örtlich festgelegten Zollsatzes. Die maximale Menge von Zunahme über der gesamten Kreditbedingung ist fünf Prozent. Für Darlehen mit dem 7-Jährigen und 10-Jährigen örtlich festgelegten Zollsatz, ist die maximale Zunahme während des justierbaren Zeitraums zwei Prozent pro Jahr, mit einer Begrenzung auf sechs Prozent Zunahme in dem Leben des Darlehens. An diesem Punkt BEWAFFNEN die einzigen FHA-Versicherten das vorhandene Darlehen ist ein einjähriges örtlich festgelegtes Zahlungsfristdarlehen, mit Kappen von einem Prozent ein Jahr und von fünf Prozent über der gesamten Kreditbedingung. Diese Art des Hypothekenkredites kann an den vorteilhafteren Ausdrücken als ein gerades 30-Jahre Darlehen des örtlich festgelegten Zollsatzes erhalten werden. Dass zum Geld übersetzt, sparten jeden Monat in verringerten Zahlungen, und es erlaubt einigen Eigenheimkäufern, ein erforderliches Darlehen zu erwerben, das anders nicht imstande sein würde, für es zu qualifizieren. „, indem Sie diese zusätzlichen Arten der FHA-Versicherter anbieten, die Darlehen BEWAFFNEN, die zu den Finanzbedingungen hergestellt werden und Wünsche der Tagkreditnehmer, verursachen wir mehr Eigenheimbesitzgelegenheiten,“ sagte einen HUD Sprecher. „Es liefert eine neue und entwicklungsfähigere Weise, den Kauf eines Hauses zu finanzieren.“ Die vorgeschlagenen neuen Darlehen sind jetzt in einem Zeitraum der 60 Tagesallgemeinen Anmerkung, eine Anforderung, bevor es eingeführt werden kann. Aber keine Probleme werden, nach Ansicht des Sprechers erwartet, und der abschließende Erlass der neuen Richtlinie ist vermutlich im Spätsommer. Andere Schritte werden durch die Verwaltung unternommen, um Eigenheimbesitz aufzuladen. Z.B. wird eine „amerikanischer Traum-Anzahlung-Initiative“ entwickelt. Dieses liefert $200 Million, um mit niedrigem Einkommenfamilien mit Anzahlung und closing Kosten jedes Jahr zu helfen. Ein anderer Schritt ist, die regelnden Anforderungen unter den immobilien-Abrechnungsverfahren zu ändern fungieren, um das Ausgangskaufen zu vereinfachen und zu erklären und Prozess zu finanzieren. Und ein Sonderfonds wird vorgebracht, um zur Verfügung zu stellen, damit Gehäuseberatungprogramme Familien besser, kaufenden und finanzierenprozeß zu verstehen helfen und automatisch anzusteuern. Auch ein „Gelegenheits-Programm Eigenheimbesitz der Autonomie“ ist in place, ungefähr 5.200 neue Häuser für mit niedrigem Einkommenfamilien zu finanzieren, indem es Bewilligungen zu den gemeinnützigen Organisationen zur Verfügung stellt. Dieses würde Eigenheimkäufer erfordern, Schweißstammaktie (Arbeit) zum Aufbau oder zur Rehabilitation des Eigentums beizutragen. Hilfe für begrenzte Hypotheken-Bewerber Ein anderes z.Z. vorgeschlagenes Programm würde versicherte föderativ „subprime Hypotheken“ Programm für Verbraucher anbieten, die die armen oder begrenzten Gutschriftgeschichten und die hohen Schuldverhältnisse haben. Diese zukünftigen Kundekreditnehmer werden häufig aus dem Haus heraus Marktgebühr zu ihren weniger als ursprünglichen Gutschriftaufzeichnungen kaufend zusammengedrückt. Häufig ist ihre nur Entschädigung, mit hohen Kosten räuberische kreditgebende Stellen zu beschäftigen. Der vorgeschlagene Darlehensplan würde durch das FHA versichert und würde bessere Ausdrücke als normalerweise vorhanden im heutigen Markt anbieten. Personen, die qualifizieren würde für und Nutzen am meisten vom Plan ist die mit niedrigen Gutschriftkerben und die, die wenig dokumentierte Gutschriftgeschichten haben. Auch gefördert Personen sein, die höher haben, als normale Schuld-zueinkommen Zuteilungen - höher, als normalerweise durch Standard-FHA Underwritingrichtlinien angenommen werden. Als qualifiziert für eins der neuen Darlehen, würde dem Verbraucher eine Hauptfinanzierungshypothek mit sehr kleinen Anzahlunganforderungen angeboten. Jedoch würden sie etwas höhere Zinssätze als vorherrschen für regelmäßige FHA Darlehen tragen. Das Darlehen würde auch eine Rabatteigenschaft „der guten Leistung“ tragen. Nach zwei Jahren Einschaltzeit-Zahlungen, würde die Monats-FHA Versicherungsabgabe verringert. In Richtung zu den genaueren Kreditauskünften sich bewegen Druck wächst, damit Gutschrift-sammelnde Firmen genaue Reports über die Personen mitteilen, die einen Hypothekenkredit beantragen. Und er ist über Zeit für solch eine Verbesserung. Unrichtige Informationen von den Gutschriftfirmen haben Hauptschwierigkeiten für Eigenheimkäufer, Hypothek Stellevermittler und immobilienvermittler für Jahre verursacht. Kaufverhandlungen können auseinander fallen bei der Aufwartung der in Störung-gerittenen Kreditauskünften behoben zu werden Ungenauigkeiten. In einigen Fällen können falsche Informationen die Kreditnehmer ergeben, die gezwungen werden, um einen weniger vorteilhaften Hypothekenkredit anzunehmen oder verlierend ihren Traum des Eigenheimbesitzes völlig. Eine Bewegung ist laufend, diese Probleme zu beheben. An der vordersten Reihe der Bewegung sind immobilienvermittler, die manchmal die Abkommen und Klienten wegen der nachlässiger Gutschriftaufzeichnungen und -reports verlieren. In Kalifornien z.B. teaming der Zustand Verband der Immobilienagenten oben mit dem Verbraucher-Anschluss, um neue Gesetzgebung (AB 800) co-sponsern - die Wahrheit in der Gutschrift-Tat. Dieses Gesetz zwingt Gläubiger und Gutschriftansammlung Unternehmen, unrichtige Informationen schnell zu beheben oder gesetzliche Schäden gegenüberzustellen. Es ermöglicht Gläubiger, Informationen über einen Verbraucher an ein Gutschriftbericht agentur zu liefern, nur wenn der Gläubiger Anlass zur Annahme hat, dass die Informationen genau und komplett sind. Dies heißt, dass Gläubiger ihre Aufzeichnungen sorgfältig überprüfen müssen, bevor sie Informationen zu den Kreditauskunfteien schicken. Neuer Plan, zum der gestörten Kreditnehmer zu helfen Zukünftig wenn Hypothekenkreditnehmer auf Finanzprobleme zum Punkt des Seins nicht imstande, ihre Hypothekenzahlungen zu leisten stoßen, gibt es z.Z. schwebende Gesetzgebung, die zu ihnen sehr nützlich sein konnte. Das vorgeschlagene Gesetz ist Hypotheken-Unterstützungs-Tat der Haupteigentümer Emergency (HEMA). Es würde ein nationales Programm herstellen, um die Haupteigentümer zu unterstützen, die auf unvermeidbare und temporäre Schwierigkeit stoßen, wenn es Zahlungen auf Hypothekenversicherte unter der nationalen Gehäuse-Tat leistete. Haupteigentümer, die mindestens zwei Monate in ihren Hypothekenzahlungen straffällig sind und von ihrer kreditgebenden Stelle ihrer Absicht mitgeteilt worden sind, um zu präkludieren, würden geeignet sein, Unterstützung zu empfangen. Rückvergütung solcher Unterstützung mit Interesse wird angefordert, nachdem der Haupteigentümer seine Finanzstabilität - einen Zeitraum wiedergewinnt, zum von drei Jahren nicht zu übersteigen. DurchschüttelnRefi Hypothekenkredite Der Ausdruck bezieht „, der durchschüttelt“ normalerweise, auf häufigem Kaufen und dem Verkauf der Aktien, gefahren von den übereifrigen Börsenmaklern. Aber er kann auf Haushypothekdarlehen der Neufinanzierung auch zutreffen. Wenn die HypothekenZinssätze an den nahen Rekordtiefen bleiben, während sie eine Spitze jeden Tag steigen und fallen, werden Haupteigentümer häufig motiviert, um Mehrfachverbindungsstelle zu beantragen neu finanzieren Verhandlungen in den sehr kurzen Zeiträumen. Einige eigentümer finanzieren die Hypotheken so häufig wie drei oder viermal in einem einzelnen Jahr neu, obwohl das neue Darlehen so klein wie ein Viertel von ein Prozent niedriger als ihr vorhergehendes Darlehen, nach Ansicht einiger Hypothekenbanker und Vermittler ist. In der beträchtlichen Mehrheit einen Argumenten, ergibt eine Anwendung für einen refi Hypothekenkredit eine verbesserte Finanzsituation für die Haupteigentümerfamilie. Aber es gibt zu zu häufig neu finanzieren ein abwärts gerichtetes, selbst wenn es ein „keine im Voraus Kosten“ refi ist. Das Vergessen über die closing Kosten, die dem Saldo hinzugefügt werden (in einigen Fällen) und der Zeit, die erfordert wird, um erforderliche Unterlagen das neue Darlehen zu beantragen und zur Verfügung zu stellen, dort ist in diesem Drehbuch betrachtet zu werden mehr. Wenn es einen frühen Profit (EPO) eines Existierens gibt, Darlehen neu finanzieren, besonders während des Zeitraums von 90 Tagen zu acht Monaten seinem Closing folgend, der Hypothekenbanker, der das Darlehen wird häufig angefordert, um alle Gelder zurückzubringen finanzierte, die, er dem Investor von der Darlehensverhandlung erworben hat, der jene Fonds lieferte. Gewöhnlich wird diese Bestimmung in den Vertrag zwischen dem Hypothekenbanker und dem Investor enthalten. In den meisten Fällen wurde ein guter Teil des erworbenen Geldes bereits als Kommission ausgezahlt und kann nicht zurückgewonnen werden. Der Hypothekenbanker verliert dieses und auf andere Kosten, die er sich nahm. Dieses ist ein unfaires Resultat häufigen neu finanziert durch einzelne Haupteigentümer, wenn sie so wenig von dem neuen Darlehen profitieren. Und es neigt, Zinssätze und Gebühren hochzudrücken. Es kann für Verbraucher unproduktiv sein, im Allgemeinen. Es ist mehr von einem ethischen, eher als zugelassen, Betrachtung. „Ich möchte eine allgemeine Vorauszahlungsgebühr sehen, oder die Strafe, aufgeladen für irgendeinen Hypothekenkredit zahlend-weg innerhalb eines Jahres,“, sagte Michael-Abschöpfung, Präsident und Vorstandsvorsitzende der Hauptsparungs-Hypothek, ein Haupthypothekenkreditgeschäftunternehmen, das in Oxnard, Kalifornien gegründet wurde. „Dieses würde die Verluste herabsetzen, die von den Hypothekenbankern genommen wurden und würde den Druck senken, die Bearbeitungsgebühren zu erhöhen, die durch Verbraucher gezahlt wurden. „Zusätzlich, mit dem Anfang so vieler EPOs, hat die Industrie geantwortet, indem sie Zinssätze erhöhte, um diese Verluste zu kompensieren. Langfristig zahlt jeder höhere Gebühren, resultierend aus der durchschüttelntendenz,“ die notierte Abschöpfung. In den meisten Fällen finanzieren das Beste und der meiste ethische erste Schritt, die von den Haupteigentümer wünschen ihren HypothekenZinssatz, nach dem Erhalt unternommen wird ein, weiter neu verringern Darlehen ist, eine Anordnung mit dem Unternehmen auszuarbeiten, von dem sie ihr vorhandenes Darlehen erreichten. In einigen Fällen finanzieren der Kreditsachbearbeiter oder der Vermittler, die das Existieren behandelten, Darlehen können eine „Stromlinienverkleidung“ dieses Darlehens ordnen neu -- ein einfacher Prozess mit dem Ergebnis der Senkung des Zinssatzes. Solche Möglichkeiten mit Ihrem Kreditsachbearbeiter oder Vermittler als Erstes besprechen, wenn Sie eine Hypothek mit vorteilhafteren Ausdrücken suchen. Die Auswirkung des Krieges Immobilien- und Hypothekenfachleute werden um die mögliche negative Auswirkung des Krieges auf dem immobilien- und Lendingmarkt gesorgt. Hauptverkäufe und Preise konnten im Wesentlichen herunterfallen, besonders zu einer Zeit als Arbeitslosigkeit hoch ist und Vertrauen der Verbraucher niedrig ist - die Situation, die heute vorherrscht. Kriegbammel konnten eine Zunahme der HypothekenZinssätze funken und drücken Gehäusepreise - Schuld hauptsächlich zu einer Abnahme im Vertrauen der Verbraucher, nach Ansicht der Analytiker nieder. Während des letzten Golfkriegs 1991, fielen Verkäufe der neuen Häuser durch 4.7 Prozent, und Preise fielen durch ungefähr 5.8 Prozent. Die Gefahr einer negativen Auswirkung wird während einer Zeit, wenn unsere Wirtschaft Probleme hat und Arbeitslosigkeit hoch ist, Wirtschaftswissenschaftler sagen erhöht. Und leider, ist das, wo wir heute stehen. Gerade wie verletzbar unser Wohnungsmarkt während des Krieges und seiner Nachmahd wird, wird durch die Schwierigkeit und die Länge der entwickelnden Entwicklungen festgestellt. Wenn der Krieg angemessen bald geschlossen wird und wir auf unerwartete hauptsächlichprobleme nicht nach den Fightingenden stoßen, könnte er der Wirtschaft wirklich helfen und den immobilienmarkt verstärken. Vertrauen der Verbraucher konnte schnell wieder belebt werden. Jedoch wenn der Fighting und die resultierenden Probleme an schleppen, könnte es höhere Ölpreise, höhere Zinssätze, niedrigere Hauptverkäufe und fallende Preise produzieren. Vor an diesem Punkt ist die Verwendbarkeit der Häuser beträchtlich fester als während des ersten Golfkriegs 12 Jahren. Das konnte zu einer prekären Situation zukünftig beitragen. Einerseits betrachten die meisten Leute heute immobilien, aller Häfen für ihr Geld das sicherste zu sein - offenbar das beste Formular von der Investition für die durchschnittliche Familie. Hauptverkäufe sind in den letzten 18 Monaten vornehmlich stark gewesen. Diese maßgebliche positive Meinung konnte den immobilien- und Hypothekenmarkt durch diese löschbaren Zeiten in sehr gutem Zustand gerade in der Tat tragen. Es sollte notiert, dass Haupterbauer bereits auf Plänen zurückziehen, um neue Maßeinheiten dieses Jahr zu errichten. „Erbauervertrauen nimmt einen erheblichen Schlag, aber es gibt zweifellos keine Richtung der Panik unter Einfamilien- Haupterbauern, besonders angesichts der Unterstützung, die von fallenden Hypothekenzinssätzen und von der noch-gesunden Anerkennung der Hauptwerte,“ bereitgestellt wird, sagte David Seiders, führender Wirtschaftswissenschaftler für den nationalen Verband der Haupterbauer. „Er ist mehr eine Richtung von vorsichtige Überschrift sein vorwärts müssen,“ Kindmaterial Schließlich möchte ich entlang eine Spitze der Informationen überschreiten, die nicht direkt auf Hypothekenfinanzierung bezieht, aber tue definitiv so indirekt. Neue Forschung hat diesen Kindnutzen auf spezielle Arten von ihrer Familie festgestellt, die ihr Haus besitzt. Die Studie wurde durch die gemeinsame Mitte für Gehäuse-Studien an der Universität Harvard geleitet. Dieses ist noch einer starker Beweggrund, damit Familien die Welt des Mietens lassen und ein Haus von ihren Selbst kaufen. Kinder von Haupteigentümer haben höhere kognitive Prüfungskerben und wenige Verhaltensprobleme, als Kinder von Renters tun, die Studie geschlossen. Die Studie basierte auf nationalen Daten betreffend die ökonomischen, Sozial- und demographischen Variablen. Der Report konzentrierte sich auf das allgemeine Thema, „die unabhängige Auswirkung des Eigenheimbesitzes und seine positive Auswirkung auf die familiäre Umgebung.“ Höhepunkten des Reports werden innen die aktuelle Ausgabe der Wohnfachmannzeitschrift getragen. | 
