NEUE AUFTAUCHENDE HYPOTHEKEN-KONZEPTE November, 2002 Durch Jim Woodard Neuentwicklungen tauchen ständig auf dem Haushypothekgebiet auf und bieten neuen Nutzen für Kreditnehmer an. Jetzt haben wir einen Hypothekenplan, der dem Kreditnehmer erlaubt, Zahlungen zu überspringen, wenn Geld besonders knapp ist. Es ist ein Plan, der durch Fannie Mae, der größte Kunde der Nation der bestehenden Haushypotheken entwickelt wird. Es wird jetzt in einigen Märkten um das Land geprüft. Fannie Mae benennt die neuen Plan „Zahlungs-Energien“ Hypotheken. Der neue Plan ist dem herkömmlichen Haushypothekdarlehen des 30-Jahre, örtlich festgelegten Zollsatzes sehr ähnlich, aber er kommt mit einer einzigartigen Eigenschaft. Der Kreditnehmer hat das Vertragsrecht, bis zu den Zahlungen pro Jahr - oder bis 10 Zahlungen während des Lebens des Darlehens zweimonatig zu überspringen. Das Darlehen kann für den Kauf oder die Neufinanzierung der single-family Häuser, der Duplices oder der eigentumswohnung verwendet werden. Wenn der Kreditnehmer wählt, um eine Darlehenszahlung zu überspringen, wird die unbezahlte Menge dem Hauptsaldo des Darlehens hinzugefügt. Sie hat sich über dem restlichen Ausdruck der Hypothek amortisiert. Kein Geld wird gespart, wenn man eine Zahlung überspringt. Zu mehr Information einer kreditgebenden Stelle oder mit einem Hypothekenmakler in Verbindung treten. * * * Haupteigentümer, die ihre Häuser und Nehmenbarbestand aus dem Abkommen heraus neu finanzieren, indem sie ihren Hypothekenkreditsaldo durch mehr aufladen, als 20 Prozent sind viel wahrscheinlicher, auf den Hypothekenzahlungen zu sein. Die ist die Zusammenfassung von Fannie Mae, das Hauptleiter nach einer umfangreichen Studie von Darlehen neu finanzieren. Infolgedessen beharrt Fannie Mae, dass Darlehen, die sie kaufen nach 1. Februar, einen Zuschlag von 0.75 Prozent, wenn der Saldo des neuen Darlehens mehr als 2 Prozent ist, oder von $2.000 (welches kleiner ist), über dem Saldo des Darlehens tragen, das neu finanziert wird. Wenn der Haupteigentümer ein Hausstammaktie Darlehen und eine Primärhypothek gleichzeitig neu finanziert, mit der Idee der Schaffung von einem neuen Primärhypothekenkredit, gilt dieses als einen Barbestand-heraus neu finanzieren und werden sein abhängig von der neuen Regelung. Im Verstand halten, den Sie $2.000 oder kleiner im Barbestand von einem Neufinanzierungdarlehen noch herausnehmen und die Zuschlagsgebühr nicht zahlen können. Und die neue Regelung trifft nur auf die an Fannie Mae zu verkauft zu werden Hypothekenkredite, da viel sind. Fannie Mae wird auch um Serienneufinanzierung - die Haupteigentümer gesorgt, die mehrmals in einem einzelnen Jahr neu finanzieren, angelockt durch die konstante Senkung der Zinssätze. Sie glauben, dass diese Darlehen auch hohe Forderungsausfallquoten ergeben. Folglich ermöglicht Fannie Mae nicht Neufinanzierung seiner Hypotheken, die kleiner sind, als ein Einjahres. Die neuen Anforderungen können eine starke durch viele Haupteigentümer zu schlucken Pille sein. Es hat eine unveränderliche Zunahme der eigentümer gegeben, die andere Schuld in ein Hauptstammaktiedarlehen vereinigen, oder, indem andere Verschuldung mit Barbestand-heraus weg zahlen, finanziert von einem Neufinanzierungdarlehen. Auch wenn die Häuser stark in Wert steigen, in den letzten Monaten wählen viele Familien, um ihr vorhandenes Haus eher als, ein Neues kaufend umzugestalten. Und die Fonds, zum der Kosten der Umgestaltung zu umfassen werden häufig von einem Neufinanzierung- oder Hauptstammaktiedarlehen erzeugt. * * * Eine andere neue Übersicht zeigt an, dass 25 Prozent erstmalige Hypothekenkreditnehmer ihre Darlehen in den letzten zwei Jahren neu finanziert haben. Ungefähr vier aus 10 von denen heraus finanzieren Verhandlungen ergaben die Rückerstattung einer Hauptstammaktiekreditlinie oder eine Nachgangshypothek neu. Diese Übersicht wurde durch Synergistics Research Corporation durchgeführt. * * * Schließlich führte der Senat vor kurzem die „FHA Anzahlung-Vereinfachung-Tat von 2002.“ Er erwartet jetzt Durchgang durch das Haus. Das neue Gesetz hilft, die Verwendbarkeit des erschwinglichen Gehäuses zu erhöhen und Gelegenheiten des Mietgehäuses und des Eigenheimbesitzes im Allgemeinen zu erweitern. Es enthält einige Bestimmungen, die entworfen sind, um Gehäuseerschwinglichkeit, einschließlich Mehrfamiliendarlehensbegrenzungen der Index-Bewegung FHA zur Inflation zu erhöhen. Dieses sollte mehr Aufbau der Mietmaßeinheiten anregen und ein zunehmenproblem Mietmängeln in vielen Märkten so erleichtern. „Das Registrieren der Darlehensbegrenzungen auf Inflation stellt Stabilität FHA zu den Mehrfamilienhypothekenversicherungsprogrammen zur Verfügung und gibt Erbauer und kreditgebende Stellen Vertrauen, dass sie in der Lage sind, die Programme in ihren Gemeinschaften zu verwenden jedem Jahr, selbst als Aufbau- und Landkosten im Laufe der Zeit steigen,“ Gary Garczynski sagte, Präsident des nationalen Verbandes der Haupterbauer. Die Rechnung würde auch Gehäuseerschwinglichkeit erhöhen, indem sie dauerhaft den FHA Einfamilien- Vereinfachung-Anzahlungprozeß verlängerte und fortfuhr, ihn einfacher zu lassen, damit low- und Gemäßigteinkommen Familien die notwendige Finanzierung erhalten, um ein Haus zu kaufen. * * * Einen Ausgangskauf zu finanzieren oder die Neufinanzierung eines vorhandenen Darlehens, mit einer Veteranen-Verwaltungshypothek wird eine anziehendere Wahl für Veterane. Das VA rationalisierte vor kurzem ihr Hypothekenfinanzierungssystem. Für qualifizierte Veterane, die haben oder erreichen, kann eine Bescheinigung der Eignung, sie kann jetzt erreichen VA-garantiert neu finanzieren Hypothek ohne Schätzung, Gutschriftüberprüfung oder Einkommensüberprüfung. Und das System ist leistungsfähiger als in den vergangenen Jahren und macht es möglich, den Prozess zu beschleunigen. VA-Hypotheken verwendeten für die Finanzierung des Kaufs eines Hauses appellieren besonders. Diese Darlehen werden häufig ohne irgendeine Anzahlung aufgenommen und häufig niedrigere Zinssätze anbieten, als normalerweise vorhanden mit anderen Arten Hypotheken ist. Zinssätze auf VA-Darlehen sind mit herkömmlichen Hypotheken konkurrierend. An diesem Schreiben sind die VA-Zollsätze 6.3 Prozent für ein 30-Jahre Darlehen des örtlich festgelegten Zollsatzes - 5.5 Prozent für ein 15 Jahr geregelt. Tatsächlich wurde es berichtet, dass, wenn die kreditgebende Stelle im Rahmen des Stelle-Schätzungs-Verarbeitungs-Programms VA anerkannt ist, die kreditgebende Stelle die Schätzung wiederholen kann, die durch einen VA-zugewiesenen Abschätzer und einen Abschluss das Darlehen auf der Grundlage von diesen Bericht abgeschlossen wird. Dieses kann den Kreditvalutierungsprozeß im Wesentlichen beschleunigen. Ein Veteran, der nicht eine Bescheinigung kann ein leicht erreichen hat, indem es VA „Formular 26-1880 abschließt - Ersuchen um eine Bescheinigung der Eignung“ für VA-Wohnungsbaudarlehen-Nutzen. Es bei einem lokalen VA-Büro zusammen mit Kopien Ihrer neuesten Entladungspapiere einreichen. Es gibt keine Darlehensbegrenzungen des Maximums VA, aber kreditgebende Stellen begrenzen im Allgemeinen VA-Darlehen bis $240.000. Dieses ist, weil die meisten kreditgebenden Stellen VA-Darlehen im Sekundärmarkt verkaufen, und der setzt z.Z. eine Begrenzung $240.000 auf die Darlehen. Zu Information über VA-Hypothekenkredite, toll-free fordern, 1-877-832-9347. Eine Alternative zu den VA-Darlehen in einigen Zuständen sind Hypothekenkredite für die Veterane, die durch Zustandverteilungen finanziert werden. Einige Zustände haben solche Programme, einschließlich Kalifornien, Texas, Oregon und Wisconsin. | 
