> Rat für Kreditnehmer
Die meisten Arme, die von den Homeeigentümer gehalten werden, sind weniger riskante Art
durch Broderick Perkins
Die meisten Haupteigentümer, die Justierbarzollsatz Hypotheken halten, (ARMs) halten die, die zuerst das wenig riskante sind, entsprechend der dritten Majorsstudie dieses Jahr angestrebte deflating Hauptbestimmungen in den Luftblasenmarkttheorien. Die Kreditsachbearbeiter-Meinungsumfrage der Zentralbank ältere auf Bankkredit-Praxis für Juli berichtete, dass 45 Prozent Inlandsanleiheoffiziere herkömmliche Arme sagten, denen reprice in regelmäßigen Abständen weniger als 10 Prozent aller Haushypothekdarlehen auf ihren Büchern erklärte. Die meisten Anstalten berichteten, dass die Darlehen über weniger als erklärten, fünf Prozent mit nur 12 Prozent sagend, dass der Anteil grösser als 50 Prozent war. Die Antworten, die von nur 30 Prozent der 56 kreditgebenden Stellen empfangen wurden, überblickten angezeigte „hybride“ Arme -- die mit einem Zinssatz, der zuerst während eines mehrjährigen Zeitraums geregelt wird, aber justiert nachher häufiger -- machte mehr als Hälfte aller Wohnungsbauhypothekdarlehen auf ihren Büchern aus. In dem Durchschnitt sollten fast 90 Prozent herkömmliche Arme, die gehalten wurden, innerhalb der folgenden 12 Monate justieren, während in Durchschnitt nur 12 Prozent der Mischlinge für Preisänderung passend waren. Die Kreditsachbearbeiter sagten auch, dass fast 60 Prozent hybride Arme, in Durchschnitt, nicht für mindestens drei Jahre repriced. Mehr als 50 Prozent der Offiziere berichteten, dass hybride Arme mindestens 75 Prozent aller Arme erklärten, die während der letzten drei Monate entstanden wurden, und andere 17 Prozent Antwortende zeigten dass solche Darlehen an, die zwischen 30 Prozent und 75 Prozent aller Entstehungen über diesen Zeitraum erklärt wurden. Luftblase-Markt Theoretiker sagen, im Teil, dass es zu viele überteuerten Häuser gibt, die mit zu vielen Hoch-Darlehen-zuwert Darlehen des herkömmlichen ARMES finanziert werden, die, da Zinssätze steigen, einen Etat des Haushalts veranlassen können, mit dem Potenzial für gerichtliche Verfallserklärung unten zu schmelzen. Wenn zu viele über-wirksam eingesetzten Haupteigentümer ihre Häuser verlieren, könnte der Markt mit Gehäuse überschwemmt werden, das Werte niederdrückt. Das Argument konnte in auserwählte lokale Märkte gut fliegen. Immobilienhöhen und tiefen sind, nach allen, ein Produkt der lokalen Marktlagen, aber im Ganzen Land gibt es einfach nicht genügende Hypotheken und Darlehen von Bedeutung für Ursache ein nationales Einschmelzen. Der des Feds April-Kreditsachbearbeiter, den Übersicht die in dem vorherigen Jahr, 60.3 Prozent der Hypothekenbestellungen fand, kam mit Darlehen-zuwert Verhältnissen, die kleiner als 80 Prozent waren. Ein zusätzliches 25.8 Prozent kam mit Verhältnissen von 80 bis 89 Prozent. Der Rest, nur 14 Prozent, hatte höhere Verhältnisse, von 90 Prozent zu mehr als 100 Prozent. Selbst wenn Nachgangshypotheken (einschließlich Stammaktiedarlehen) enthalten waren, nur 19 Prozent der gehaltenen Kreditsachbearbeiter Darlehen-zuwert Verhältnisse von 90 Prozent oder von mehr hatten. Die Übersicht fand, dass 29.6 Prozent Gesamthypothekenverschuldung Verhältnisse von 80 bis 89 Prozent hatten und die meisten Wohnungsbaudarlehen einen Beleihungswert von weniger als 80 Prozent darstellten. Was Interessen anbetrifft über zu viele Arme, tragen einige Zustände und Bevölkerungsgruppen einen unproportionierten Anteil der riskanteren Darlehen, aber der Bundesgehäuse-Finanzvorstand fand den nur 18 Prozent Verbraucher nationale gew5ahlte Justierbarzollsatz Hypotheken 2003. | 
