Neues Überschwemmungsversicherung-Programm beginnt 1. Oktober durch Peter G. Miller
Abdeckung im Rahmen des Überschwemmungsversicherungprogramms der Nation ändert als 1. Oktober, lang-geplantes Ereignis nicht direkt bezogen auf Hurrikanen Katrina und Rita, aber eins, das im Wesentlichen zukünftig auswirkt überschwemmt zu werden die höchstwahrscheinlich. Bis diesen Punkt hat das nationale Überschwemmungsversicherung- (NFIP)Programm drei grundlegende Niveaus Abdeckung zur Verfügung gestellt: - Eigentümer-Inhaber konnten $250.000 für Sachschaden plus $100.000 für verlorenen Inhalt soviel wie erreichen.
- Pächter konnten persönliches Eigentum für $100.000 soviel wie versichern.
- Investoren konnten Abdeckung von bis $500.000 pro Eigentum, eine Abbildung erhalten, die beides Schaden der Struktur sowie Inhalt umfaßt.
Abhängig von, wo Sie lebten, reichten maximale Wohnabdeckung für die Struktur und Inhalt von $703 bis $1.822 pro Jahr. Weniger Abdeckung war auch mit niedrigeren jährlichen Prämien vorhanden. Das Problem mit dem Langzeitansatz des Programms ist, dass, während Abdeckung ziemlich gleichwertig war, Ansprüche nicht waren. Zum Beispiel fand eine Studie, die durch die nationale Tier-Vereinigung durchgeführt wurde, dass 5.629 Häuser 19.979 Überschwemmungsversicherungansprüche hatten. Diese Häuser hatten einen Bruttowert von $307.5 Million -- aber wegen der wiederholten Ansprüche erreichten eigentümer Überschwemmungsversicherungzahlungen wert $416.3 Million. Das ist recht -- Versicherungsdeckung war mehr als grösser als tatsächliche Vermögenswerte $100 Million. Das Problem sich wiederholenden Verluststrukturen ist sehr groß. Im Wesentlichen regt das gegenwärtige Versicherungssystem Völker an, im gleichen Punkt immer wieder ebenso und zu errichten, in dem sie vorher überflutet worden sind. „Ungefähr 1 Prozent der 4.4 Million Eigenschaften versicherte z.Z. durch das Programm werden betrachtet, um sich wiederholende Verlusteigenschaften zu sein,“ sagt das allgemeine Buchhaltung-Büro. Jedoch produziert dieses magische 1 Prozent ungefähr 38 Prozent aller Programmanspruchskosten, $4.6 Milliarde seit 1978. Das heißt, überbezahlen viele Leute für Überschwemmungsversicherung, die Abdeckung von überflutet zu werden denen, höchstwahrscheinlich zuzusichern. Gesehen worden der anderen Weise, denen höchstwahrscheinlich überschwemmt zu werden zahlen kleiner, als sie sollten. 1. Oktober jedoch ändern Programmrichtlinien. Unter der Bunning-Bereuter-Blumenauer Überschwemmungsversicherung-Verbesserung-Tat von 2004 -- Gesetzgebung unterzeichnete in Gesetz im Juni 2004 -- eigentümer mit Überschwemmungsversicherung erhalten eine Wahrscheinlichkeit, riskante Eigenschaften zu verbessern. Wenn sie nicht tun, steigen Versicherungsprämien an. Unter den neuen Richtlinien: - Ein „strenges sich wiederholendes Verlusteigentum“ wird wie eine Struktur mit einen bis vier Maßeinheiten mit vier oder mehr die unterschiedlichen Überschwemmungsversicherungzahlungen definiert, die je $5.000 oder insgesamt mehr als $20.000 in den Ansprüchen übersteigen. Ein Eigentum mit zwei Ansprüchen, die zusammen den Wert des Eigentums übersteigen, wird definiert auch als „strenges sich wiederholendes Verlusteigentum.“
- Bewilligungen sind für die Erhöhung der riskanten Eigenschaften vorhanden und verlagern sie zum höheren Boden und völlig demolieren die Eigenschaften, die für Überschwemmung anfällig sind, Überschwemmenprüfen die riskante Eigenschaften und Kaufen sie.
- Eigentümer der für Hochwasser anfälligen Eigenschaften können solche Angebote ablehnen und ein Recht haben, „des sich wiederholenden Verlustes“ zu appellieren Kennzeichnungen.
- Premuims erhöht 150 Prozent über gegenwärtigen Überschwemmungsversicherungzollsätzen für die, die ablehnen abzuschwächen.
- Wenn eine Schadenersatzforderung zu einem Eigentum $1.500 übersteigt und der Eigentümer Abschwächung abgelehnt hat, erhöht die Versicherungsprämie wieder 150 Prozent.
Der normale Zweck den neuen Überschwemmungsversicherungstandards ist, jene Eigenschaften höchstwahrscheinlich zu zielen, um Ansprüche zu produzieren -- und eigentümer zu irgendeinem zu zwingen verbessern, was sie besitzen oder mehr für Flutabdeckung zahlen. Das scheint logisch und angemessen. Die neuen Überschwemmungsversicherungrichtlinien sind sicher eine bessere Annäherung als der alte Standard wenn, nur weil sie die Eigenschaften am meisten mangels der Abschwächung zielen. Dieses gesagt, dort sind einige zu betrachten Probleme: Zuerst ist es schwierig, sich vorzustellen dass viele strandnahen Strukturen -- egal wie erhöht oder überschwemmen-geschützt -- kann angesichts Katrina, Rita und der Stürme der ähnlichen Größe und der Energie verteidigt werden. Es kann, dass sein wir eine neue Ära der Hurrikantätigkeit erreichen, eine, die sogar weitere Änderungen im Aufbau und in der Versicherung des Strandgrundstücks verursacht. Zweitens sind strandnahe strukturelle Verbesserungen ohne Feuchtgebiet und Sperreninselwiederentwicklung unbrauchbar. Es sei denn wir über Küstenlinieökologie ernst erhalten, ist es einfach, zu sehen, wo Steuerzahlergeld heraus zum Meer gewaschen wird. Drittens wirkte sich was über die durch Katrina und Rita aus? Werden die Häuser, die durch diese Hurrikane sofort als Eigenschaften „des strengen sich wiederholenden Verlustes“ zerstört werden definiert? Wenn ja, kann man annehmen, dass praktisch alle Golf-Küsteeigentümer Abschwächung oder Rückkaufangebote annehmen. | 
