Zu unten zahlen oder nicht zahlen - das die Frage ist
durch Henry Savage
Es ist keine Überraschung, dass Zinsen-nur Hypotheken Popularität gewonnen haben. Für Käufer von Eigenheimen erhöhen Zinsen-nur Darlehen Erschwinglichkeit -- etwas, das viele Eigenheimkäufer nach den letzten Jahren der emporschnellenden Inlandspreise benötigen. Aber Zinsen-nur Darlehen sind nicht unter Kunden gerade populär. Viele vorhandenen Haupteigentümer drehen sich in ihr traditionelles amortisierendarlehen für eine Niedrigzahlung, Zinsen-nur Darlehen. Wenn Sie denken an, was im Markt in den letzten Jahren geschehen ist, ist es keine Überraschung. Zinssätze sind an den Rekordtiefen, und Haupteigentümer genießen neuen gefundenen Reichtum mit der Schwankung in den Hauptwerten. Mit dieser Art der Kombination, warum würde ein Haupteigentümer stören, am Darlehenssaldo weg abzubrechen? Die Antwort ist einfach: In der Tat kann er möglicherweise nicht hinunter Kapital für jene genauen Gründe zahlen wünschen. Aller es hängt von der Situation ab. Ist hier ein aus dem wirklichen Leben Beispiel: Ich kenne eine Frau, die ihr Darlehen $400.000 zu einem Zinsen-nur LIBOR-ARM mit einem Tageskurs von vier Prozent neu finanzierte. Die Monatszinszahlung ist nur $1.333. Unter diesem Zahlungsplan verringert sich ihr Hypothekensaldo nicht. Durch Kontrast könnte sie zu einem riesigen örtlich festgelegten Zollsatz neu finanziert haben, der in 30 Jahren zu einem Zollsatz von ungefähr sechs Prozent amortisiert wurde. Ihre Monats-P&I Zahlung würde $2.398 gewesen sein -- eine Zunahme von $1.065. Unter diesem Drehbuch ist ihr Saldo Abnahme, obwohl langsam. So BEWAFFNEN die Frau refis zum LIBOR und jeden Monat, den sie ihr $1.065 „Sparungen“ und Stöcke es in einem zuverlässigen Investmentfonds nimmt. Ihre Logik ist einfach. Sie denkt, dass sie ihre Investmentfondsrechnung an einem schnelleren Schritt, als aufbauen kann sie in der Lage gewesen sein würde, ihr Kapital zu beschränken, indem sie den höheren Zollsatz, amortisiertes Darlehen nahm. Es sei denn der LIBOR emporschnellt, hat sie vollständig Recht. Am Ende von fünf Jahren, hält das Annehmen des LIBOR stetig, sie würde niedergelegt haben insgesamt $63.900 in der Investmentfondsrechnung. Wenn sie das sechs Prozent amortisierte Darlehen gewählt hatte, würde ihr Hypothekensaldo auf $372.217 abgefallen sein -- nur durch $27.783. Sie würde $36.117 sein, voran wenn alles statisch blieb. Selbstverständlich erhält er viel schwieriger, weil Sachen nicht statisch bleiben. Zuerst ist ihr LIBOR-Zollsatz wahrscheinlich sich zu erhöhen. Um, wie viel niemand weiß und er könnte wieder sich erhöhen und dann fallen. Auch es gibt Sparungen eines kleine Steuerzuschlags, indem man den höheren Zollsatz nimmt, weil sie absetzbarere Zinsen zahlen würde. Schließlich zieht die $63.900 in Erwägung keine Anerkennung im Wert der Fondsanteile, der sehr wahrscheinlich ist. Here das Endergebnis: Sie muss in der Lage sein, einen höheren Umsatz zu erwerben, indem sie das Geld investiert, das sie borgt. Jeder Dollar, der nicht in Richtung zu den Hypothekenkredit weg zahlen geht, ist geborgtes Geld. Ihr Tageskurs ist vier Prozent. Uns 25 Prozent die vier Prozent für ihren Hypothekenzinsen-Steuerabzug entfernen lassen und ihre tatsächlichen „Kosten-zu-borgen“ ist nur 3.20 Prozent. Solange ihr Investmentfonds besser als diese Zahl durchführt, ist sie voran. Das abwärts gerichtete liegt auf der Hand. Wenn ihre justierbaren Zollsatz LIBOR-Spitzen, ihre erhält teurer „Kosten-zu-borgen“. Der Investmentfonds muss seine Leistung erhöhen, um mit dem steigenden Zinssatz aufrechtzuerhalten. Wenn ihr Zollsatz und die Investmentfondsbehälter steigt, ist sie Schlusses Geld. Sie sollte das, Darlehen weg zu zahlen beginnen. Auch sich daran erinnern, dass die andere Seite der Münze arbeitet. Eine 30-Jahre, Festzinshypothek herausnehmen zieht schließlich sich die Schuld zurück -- kein kein Getue bringen, kein Risiko durcheinander. | 
