Anwendungen oben neu finanzieren: Ist es Zeit? durch David Reed
Mit diesem ganzem neuen über Mischlinge sprechen, die es kein Wunder neu finanziert Anwendungen ist oben ist. Leute denken ernsthaft an das Hinausgehen von ihnen und in Festzinshypotheken. Obwohl ihr Justagezeitraum nicht für eine anderen Paare von Jahren stattfindet. Was gibt? Ich habe zwei gute Immobilienagentklienten, die mich auf kurzer Leine haben, die, wenn der 30 Jahr feste anpassende Zollsatz an 5.50 Prozent dann gelangt sie mich sie aus ihrem Mischling heraus und in ein örtlich festgelegtes neu finanzieren wünschen. Interessant genug, haben sie beide den gleichen Mischling, einen 5/1 anpassenden ARM bei 5.50 Prozent. Ich erhielt auch einen Anruf von einem Freund, der hinunter die Straße von mir, der bat, „David lebt, habe ich einen Mischling, der nicht das Kommen passend für andere achtzehn Monate oder so ist. Es ist im Augenblick bei 4.50 Prozent recht gut, aber ich habe Angst, welche Zollsätze wie ab sofort sein konnten heraus. Ich wenn, verriegeln in den heutigen Zollsätzen?“ Und in der Vergangenheit zwei Wochen, angerufen zwei andere Leute mich über das genaue das gleiche Drehbuch bitten um meinen Rat n. Meine Antwort? „Ja, neu finanzieren.“ Ich gerade weiß nicht wann. Es ist ein starker Anruf. Ein 30-Jahr-örtlich festgelegter Zollsatz von 5.875 Prozent auf $400.000 ist $2.354, während eine 4.50-Prozent-hybride Zahlung $2.019 sein. Der ist ein grosser Unterschied. Er bildet es hart, zu entscheiden, wann man den Auslöser zieht, wenn Sie Ihre Zahlung um mehr als $300 pro Monat erhöhen. Näher sind zwar die zwei Immobilienagenten, die den 5.50-Prozent-Zollsatz haben. Diese Zahlung ist bei $2.260, ein schmalerer Abstand recht. Aber es ist einfach, nichts zu warten und zu tun. Schliesslich warum mit einer guten Sache verwirren? Weil diese Leute und Millionen von anderen wissen, dass ein Tag ihr Zollsatz und ihre Zahlungen ändert, steigt. Und sie konnten heutige Zollsätze verriegelt haben. Wie hoch gehen diese Zahlungen? Vor die meisten Mischlinge herausgaben gaben zwei und drei Jahren hatte entweder einen 1 Jahr Fiskusindex, oder der LIBOR-Index und die meisten Mischlinge kamen mit den 2.75-Prozent-Seitenrändern. Wenn Sie einen Mischling hatten und er heute justierte, gehen er bis 7.68 Prozent mit einem 1 Jahr Fiskusindex und 8.11 Prozent mit dem LIBOR-Index. Monatszahlungen sein $2.828 und $2.945 beziehungsweise. Örtlich festgelegte Zollsätze von viel höher als 30 Jahr auf 5.875 Prozent. So was tun Sie? Warten Sie? Was, wenn Zollsätze anfangen, nächste Woche zu steigen und nicht zurück schauen? Schliesslich sind wir bereits .25 Prozent im Zollsatz heute höher, als wir am ersten des Jahres waren. Nimmt Inflation schließlich Einfluss? Muss der Fed Zollsätze aufwerfen, um die Kosten der Fonds niederzuhalten, um irgendeinen Tipp der Inflation zu vereiteln? Neue PPI und VPI-Daten reflektieren erheblich höhere Preise aber, wenn Sie Nahrung und Energiepreiszunahmen von jenen Zahlen dann herausnehmen, Inflation sind noch verhältnismäßig zahm. Aber wie lang zuletzt werden das? Wir geschwoben um $60 für ein Barrel Erdöl für eine lange Zeit jetzt, dennoch scheinen wir, o.k. zu tun. Zu einem bestimmten Zeitpunkt zwar, muss man wundern, gerade wie lang wir die Preise anderer Waren weg halten können, die nicht Nahrung und Energie sind. Wenn es mehr kostet, um einen LKW aufzufüllen, der Orangen an Ihre Gemischtwarenladen liefert, denken Sie bald die Preise an jene Orangen müssen steigen, auch? Und Tomaten und Bananen und Kaffee? In der Tat was über nichts, das transportiert, tut er kostete jetzt mehr, um Material von hier an dort zu gelangen? Möbel? Flugzeugkleber? Gefälschte Gummihühner? Zu einem bestimmten Zeitpunkt müssen man denken, dass Preise an im Zunehmen sind Kleinhandelniveaus und der Fed ein sehr nahes Auge auf dem hält. Jetzt jedoch sind wir im freien Raum. Wir sind sicher. Hypothekenzinssätze sind ohne sichere Zeichen verhältnismäßig beständig, von denen die Weise der Fed Zollsätze verschieben konnte… wenn überhaupt. Mein Rat zu denen mit Mischlingen? Zuerst annehmen dass, welche Entscheidung, die Sie bilden, sein die falsche Entscheidung. Zweitens das Weise Sie eher falsch sein? Sein Sie eher falsch, wenn man jetzt gute Zollsätze verriegelte und Zollsätze steigen nicht schliesslich? Oder sein Sie eher falsch, wenn es jetzt nicht in den guten Zollsätzen verriegelt und Zollsätze fortfahren und, hochzuschieben? Ich dachte so. Aber es gibt eine andere Idee hier. Es gibt nichts, das sagt, dass Sie nur einmal neu finanzieren können. Wenn Sie heute mit 5.875 Prozent und Zollsätzen neu finanzieren, auf 5.25 Prozent abfallen, die Sie immer noch einmal neu finanzieren können. Wenn diese eine offensichtliche Strategie für Sie sein konnte, Sie vergewissern, Ihre closing Kosten so niedrig zu halten, wie möglicher Bedeutungslohn keine Punkte, keine Entstehungsabgaben, ziemlich viel auf Ihrer Schätzung und so weiter erhalten. Es gibt wirklich keine richtige Antwort, nur Betrachtung und sie mehr eines Pers5onlichkeitmerkmals als noch etwas sein konnten. Es ist einfach nicht routinemäßig. Mein Freund hinunter die Straße mit dem 4.50-Prozent-Zollsatz? Er neu finanziert jetzt. Meine Immobilienagentfreunde mit 5.50 Prozent? Sie halten weg. Es ist wirklich eine Angelegenheit, von was Sie Schlaf (oder, von welchen Unterhälte Sie aufwachen), nachts bildet. Und ich kann den nicht für Sie beantworten. | 
