Rückhypotheken: Beihilfe für finanziell gegurtete ältere Bürger
durch Phoebe Chongchua
Ihr eigenes Hauptfreies und frei zu besitzen war einmal der amerikanische Traum, aber heute heben viele älteren Bürger das Thema auf und benutzen ihr zahlendes-weg Haus als Nebenbürgschaft für ein Darlehen, das ihnen Monatszeitschrift zahlt. Die Rückhypothek wird berechnet, während eine helfende Hand für einige ältere Bürger, sitzend auf Ausgangsreichen mit Stammaktie, aber wer- auf einer steigenden Gesundheit der festen Einkunft und der Einfassung und medizinischen Kosten auch sein kann, niedrig von den Bankeinlagen und von den düsteren auf lagerportefeuilles zurückgeht. „Der größte Nutzen zu den älteren Bürgern ist, dass, einer, sie keine Schuldendienstzahlungen haben müssen. Alles wird aufgeschoben, bis sie nicht mehr im Haus liegen und dann sie einen Zeitraum nachher haben, dem in zurückzuerstatten welchem [das Darlehen],“ Sieger Dhooge ein Kreditsachbearbeiter mit CalPacific Hypotheken-Beratern sagt. Er ist in der immobilienfinanzierung für 25 Jahre und in der Spezialisierung auf Rückhypotheken für die letzten zwei Jahre gewesen. Dhooge sagt, dass es drei verschiedene Arten Rückhypotheken gibt, die für ältere Bürger 62 Jahre und älter vorhanden sind. Wenn ein Gatte unter 62 Jahren alt ist, sagt Dhooge, dass der jüngere Gatte vom Brief entfernt werden und in einem Trust anstatt würde bedeckt werden müssen. Er sagt die Bundesgehäuse-Verwaltung (FHA), die Bundesstaatsangehörig-Hypotheken-Verbindung (Fannie Mae) und private kreditgebende Stellen bieten die Programme an, die von $290.000 unbegrenzten Darlehensmengen abhängig von Ihrer Hauptstammaktie reichen. Alle Programme erfordern Haupteigentümer, ein Ministerium für Wohnungsbau und Stadtplanung zu treffen, vor der Einführung des Darlehens erkannte (HUD) Ratgeber an, um bestimmte diese Art vom Darlehen zu bilden, ist angebracht für den Haupteigentümer. Lenders-Blick mit dem Hauptalter des eigentümer, Menge Stammaktie und den Zinssätzen, zum festzustellen, wie viel Geld geborgt werden kann. Noch einer Nutzen für ältere Bürger ist, dass, anders als ein Vorwärts (regelmäßiges) Darlehen, es keine minimale Gutschriftkerbe gibt, die benötigt wird, um in die Rückhypothek zu kommen. „Die einzige Sache, die wir betrachten, ist die Stammaktie im Haus. Vor sie können schreckliche Gutschrift haben, konnten sie aus Bankrott Wochen herausgekommen haben, konnten sie praktisch keine Aktiva haben und kein Einkommen, macht es nicht aus,“ sagt Dhooge. Die Rückhypothek muss das erste Pfand auf dem Eigentum jedoch sein. Wenn das Haus nicht ausgezahlt wird, würde ein Teil der Rückhypothek zuerst benutzt, um die gegenwärtige Schuld weg zu zahlen. Rückhypotheken kosteten ungefähr 3 Prozent des Darlehens und nicht zählten die vorgeschriebene Hypothekenversicherung, die zu den FHA Programmen spezifisch ist. Ozeanufer, Calif. Bewohner, Peggy, die nur durch ihren Vornamen gekennzeichnet werden wollte, n5utzte die Rückhypothek, „es ist eine ausgezeichnete Idee.“ aus Das Nebeneinkommen hat ihr Leben einfacher und bequemer gebildet. Sie sagt, die Rückhypothek sinnvoll ist, „ich war im immobilien, also verwirkliche ich, dass Eigentum heutzutage drei oder fünfmal ist wert, was es in den siebziger Jahren wert war, also haben Sie viel Stammaktie.“ Eher als, diese Stammaktie sich verriegeln lassend oben in ihrem Haus, sagt Peggy, dass sie sich entschied, es zum Gebrauch zu setzen, „es ist wirklich schrecklich für ältere Bürger. Wenn Sie allein sind -- viele Leute haben nicht Verwandte -- auf diese Weise können Sie es auf selbst aufwenden.“ Aber Hypotheken aufheben auf einmal wurden betrachtet rückwärts. Dhooge erklärt, „in den Jahren, vorüber, das Sie einige skrupellose kreditgebende Stellen heraus dort hatten, wo sie einen Teil der Anerkennung im Haus nehmen würden -- zukünftige Anerkennung. Ich verstehe andere, innerhalb des Anleiheerlöses, würde erfordern, dass Sie kauften ein Rentenpapier von ihnen.“ Heute sagt Dhooge, dass die Industrie in hohem Grade reguliert wird und diese Art der Tätigkeit von den Programmen abwesend ist. Rückhypotheken konnten ein nützliches Werkzeug für ältere Bürger sein, aber zu verwirklichen ist wichtig, dass die Stammaktie schnell abgelassen werden kann. Sorgfältige Überprüfung und Sachverständigengutachtenhilfe stellen eine stichhaltige Finanzentscheidung sicher. |
