Studie deckt Wert der Schuldenmanagement-Ausbildung auf durch Broderick Perkins
Es ist nicht in der gegenwärtigen Umwelt der steigenden HypothekenZinssätze, die unwahrscheinlich, die Sie sie schwierig finden konnten, Enden sich treffen zu lassen -- besonders wenn Sie eine Hypothek mit veränderlichem Zinssatz haben (ARM). Aber, wenn Sie denken, werden Sie gleiten, bevor Sie wirklich tun, etwas Schuldenmanagementberatung zu erhalten. Eher, das bessere. Das späteste, obwohl vorläufig, Studie, die Finanzverwaltunganlieferungstechniken betrachtet -- per Telefon oder persönlich -- gefunden, dass, wenn die Schuldenmanagementberatung als Teil des Services angeboten wird, die, die teilnehmen, senkte ihr Risiko des Bankrotts und verbesserte ihre Kreditwürdigkeit. Co-sponsern durch die Verbraucher-Vereinigung der Amerika-und American Express-Firma, „, die Wirksamkeit der Gutschrift-Beratung/Phase eins auswertend: Die Auswirkung der Anlieferungs-Kanäle für die Gutschrift, die Dienstleistungen“ rät, ist die Forschungsarbeit des Gutschrift-Forschungszentrumdirektors Michael E. Staten und John M. Barron, ein Wirtschaftsprofessor der Georgetown-Universität an der Purdue Universität. Die zwei siebten durch 59.972 Akten der Klienten (wenn die persönlichen kennzeichneninformationen entfernt sind,) von der Gutschrift 10, die agentur rät, die verschieden vertrauliches zur Verfügung stellten, der Telefonberatung und einer Kombination von beiden für die Klienten. Die Klienten hatten ihre Anfangssitzung während März-April, 2003 und drei Jahre Kreditauskunftdaten und Gutschriftkerben von TransUnion waren in den Daten eingeschlossen. Fernsprechdienst wurde zu 67.7 Prozent der Klienten zur Verfügung gestellt; Inperson Hilfe ging bis 22.6 Prozent von ihnen und 9.7 Prozent erhielten Hilfe über das Internet. Die Übersicht fand: - Verbraucher, die für ein DMP (Schuldenmanagementprogramm) empfohlen wurden und seinen Ausdrücken hatten eine erheblich niedrigere Ausdehnung des Bankrotts in den zwei Jahren der Beratung folgend zustimmten und sie hatten höhere Bankrott- und Gesetzesverletzungrisikokerben (die Mittel sie am niedrigeren Risiko für die Verfehlung von Zahlungen waren).
- Das Entgegengesetzte war von denen zutreffend, die für ein DMP empfohlen wurden, aber wählte nicht zu.
- Klienten, die nicht für ein DMP aber empfohlen wurden, so irgendwie, erfahrene verbesserte Gesetzesverletzungrisikokerben zwei Jahre später, im Verhältnis zu denen, die nicht ein DMP, taten verwendeten, aber ihnen aufdeckten keine Änderung in den Bankrottrisikokerben.
Die Studie, die dort gesagt wurde, war kein bedeutender Unterschied bezüglich der Änderungen, die gegründet wurden auf, wie das Dienstleistung erbracht wurde, persönlich oder per Telefon. Die Forscher waren schnell, zu unterstreichen, dass die Studie ein Anfangs ist, das auf Verbraucher sich konzentrierte, die Hilfe von den agentur, die Klientenausbildung hervorheben, eher als einfach ein Schuldenmanagementprogramm empfangen. „Dieses stellt die vollständigste Forschung auf dem Thema dar, dennoch wurde durch die Eigenschaften der Daten begrenzt, die von den agentur in der Vergangenheit gesammelt werden,“ sagte Staten. „In Phase zwei der Forschung, werden die agentur Daten bezüglich einer Reihe neuer, spezifischerer Variablen sammeln, die auf Programmeigenschaften bezogen werden und Klienteneigenschaften,“ fügte er hinzu. |
