Subprime Überreaktionen, die Abkommen töten? durch David Reed
Die subprime Geschäfte überreagiert und also ist jeder sonst. Es betrachten auf diese Weise. Wenn der Verfallserklärungzollsatz für subprime Darlehen bei 4.00 Prozent dann ist, die Mittel vier Leute aus 100 heraus in der gerichtlichen Verfallserklärung sind. Mindestens in irgendeinem Zustand der gerichtlicher Verfallserklärung. Leute, die nach in ihrer Hypothek erhalten und ein paar Zahlungen plötzlich verfehlen, erhalten einen zugelassenen Buchstaben von einigen Rechtsanwälten, die irgendwo sie informieren, dass sie bei auf präkludiert werden sind. Wenn dieser Buchstabe kommt, ernüchtern Leute oben und verlassen eine gerichtliche Verfallserklärung, indem sie ihre Anmerkung wiedereinsetzen und in den Gnaden mit ihrem Realkreditinstitut rückseitig erhalten. Aber zurück zu jenen vier Leuten. Oder richtig, zurück zu jenen 96. Vor Leute, die haben konnten und sollten haben, jetzt qualifiziert für ein subprime Darlehen gerade ein paar Monaten können nicht. Und es ist erste Timer, die das härteste geschlagen werden. Vor ich habe einen Klienten oder passender möglicherweise „hatte“ einen Klienten, der einige Gutschriftkratzen fünf Jahren hatte. Nicht kleine Kratzen, aber ein Bankrott. Eine Entladung des Kapitels 7. Ihre Gutschriftkerbe zwecks der Kreditbewilligung stand bei 618 hauptsächlich wegen der Störungen auf ihrer Kreditauskunft. Grosse Störungen. Wie hatte sie tatsächlich nicht eine Entladung des Kapitels 7 aber eine Entlassung. Sie hatte archiviert, für einen kompletten Bankrott aber geändert ihrem Verstand. Ihre Archivierung war zurückgewiesene Bedeutung dort war kein Bankrott. Sie hatte sich um allen als einer ihre Ansammlungsrechnungsprüfungen kümmert und hatte wieder hergestellt Gutschrift mit einem gegenwärtigen Autokredit und ein paar Kreditkarten. Aber dort war es auf allen drei Büros, ein Phantomkapitel 7 sure genug. Ich erhielt eine Kopie ihrer Entlassung und schickte sie meinem Gutschriftagentur, das die Störung behob. Aber zu spät. Mindestens fürs Erste. Zuerst ist 618 nicht niedrig. Mindestens sie hatte nicht verwendet, um niedrig zu sein. Tatsächlich Fannie Mae hat erfolgreiches „meine Gemeinschafts“ Darlehensprogramm nicht sogar eine minimale Gutschriftkerbe für Eigenheimkäufer des ersten Males und FHA und VA-Darlehen sicher haben nicht eine minimale Kerbe und sie sind beide, die gerade Geldstrafe tun, danken Ihnen sehr viel. So benannte ich meinen Rechnungsrepräsentanten von einer subprime kreditgebenden Stelle, die ich verwende und erklärte ihr meine Geschichte. Aber, bevor ich zu weit erhielt, sagte sie, „hält sie recht dort, ließ mich sie töten, bevor Sie irgendwie weiter gehen. Ist sie ein FTB?“ (FTB im Lendingjargon bedeutet erstes Mal-Eigenheimkäufer.) „Ja“ sagte ich. „Dann kann ich es nicht tun. FTBs mit einer Kerbe unter 640, die wir nehmen nicht.“ „Sind Sie nuts?!?“ Ich sagte. (In einer sehr höflichen Stimme, um Sie sich kümmern.) „Nope. Die Märkte wünschen nicht First-timers,“, das sie sagte. „Aber dieses ist ein Fehler auf ihrer Kreditauskunft und wir erhalten sie geregelt!“ Ich sagte. „Fein. Sie regeln. Mich zurück anrufen. Aber der Markt ist im Augenblick so paranoid, dass kaum aller genehmigt erhält. Mehr Anzahlung wird, niedrigere Schuldverhältnisse und bessere Gutschrift angefordert. Unsere Richtlinien sind jetzt vermutlich strenger als Regierung oder herkömmliches Produkt.“ Jetzt bevor das ganzes dieses Ablesen der Kreditsachbearbeiter heraus erhalten „sagen, die Gutschrift Re-gezählt“ oder „lassen ein AUS laufen (automatisiertes unterschreibendes System)“ sie sollte auch sich daran erinnern, dass kein AUS mit einem Bankrott im Hintergrund nicht eine automatisierte Zustimmung erhält. Und eine Re-kerbe arbeitete nicht wegen der noch ausstehenden Ansammlungsrechnung und mit neuer Tätigkeit. O.K., erhielt ich abgelenkt. Traurig. Aber zurück zu jenen vier Leuten aus 100 heraus, wer an präkludiert erhalten. Oder richtig, zurück zu jenen 96, wer nicht erhalten, präkludiert an noch noch auf subprime Darlehen nehmen. Aus 100 Leuten heraus halten jene vier Umstände jene anderen 96 vom Erhalten der Wohnungsbaudarlehen, die sie wirklich verdienen. Und bevor Sie sagen, „aber David, Ihr Klient sollte nicht für Bankrott archiviert haben oder sollte nicht herauf ihre Kreditkarten gelaufen sein oder sollte nicht geschieden worden erhalten haben und verloren ihrem Job“ mich Ihnen diese Fragen stellen dann lassen: - „Wenn Sie ein Immobilienagent sind und dieses war Ihr Klient, was wurde Sie say/do?“
- „Wenn Sie ein Eigenheimkäufer des ersten Males sind und dieses Sie war und Sie eine Wahrscheinlichkeit an Ihrem ersten Haupt verloren, was würde Sie sagen?“
Hmmm? Ich sage, dass 96 Leute schraubten wegen der schlechten Darlehensentscheidungen durch 4 Leute erhalten. Ich arbeite noch mit diesem Klienten und durch God I wird ihr ein gutes Darlehen erhalten, weil sie es wünscht, sie verdient es und sie kann es sich leisten zweifellos. Dort. Mich so klagen. | 
