Zu wenig Häuser geschützt durch Überschwemmungsversicherung durch Broderick Perkins
Als ob das langsame, Begrenzthilfsmittel Entlastungsbemühung direkt nach Hurrikan Katrina nicht genügend Beleidigung war, die den Verletzungen und dem Tod hinzugefügt wurde, können Hunderte Tausenden Bereichsausgangseigentümer strenge Finanzschwierigkeiten haben, ein Dach über ihre Köpfe zurück zu setzen. Die Emergency Management-agenturföderativschätzungen 1 Million Leute waren von ihren Häusern durch den Golf-Küstesturm Zwangs und nur ein geschätztes 40 Prozent der Häuser im Bereich wurden durch Überschwemmungsversicherung abgedeckt. Die typische HaupteigentümerVersicherungspolice umfaßt einen Wind- und Regenschaden des Hurrikans, aber nicht Flutschaden oder -zerstörung, die Beweis des Wind- und Regenschadens ironisch wegwischen können. Haupteigentümer und Eigentuminhaber haben eine bessere Wahrscheinlichkeit des Erhaltens der Versicherungsleistungen, wenn ihr Haus in einem Sturm-durchgebrannten Haufen eher als mit dem intakten Dach oben versenkt wickelt. Für Haupteigentümer mit versenkten Häusern und keiner Überschwemmungsversicherung, werden sie ebenfalls gesunken, wenn sie zum Wiederaufbau mit Versicherungsleistungen kommt. Flutschutz wird von der speziellen Versicherung vor dem FEMA-ausgeübten nationalen Überschwemmungsversicherung-Programm geboten. Die Abdeckung wurde 1973 für Häuser in einer föderativ gekennzeichneten hohen Flutrisikozone innerhalb eines Überschwemmungsgebiets vorgeschrieben, als das Haus mit versicherte föderativ Hypothek gekauft wurde. Pickelige Befolgung und weniger als 30 Prozent Anrisiko Häuser, die mit Überschwemmungsversicherung umfaßt wurden, zwangen die nationale Überschwemmungsversicherung-Verbesserung-Tat von 1994, die unterstellten, dass kreditgebende Stellen die Abdeckung verlangen, bevor sie mit der Hypothek einverstanden sind. Moratorien des regionalen Kaufs steigen in Effekt während bestimmter Zeiträume ein und umfassen gleich nach Überschwemmung. Der der Golf-Küstehurrikan-Verwüstungbereich Region wird mit den älteren Häusern punktiert, die frei und von einer Hypothek frei sind und tiert die Überschwemmungsversicherunganforderung zurückda. Sogar die, die durch Überschwemmungsversicherung abgedeckt werden, können MarktWiederbeschaffungswert möglicherweise nicht erhalten. Die grundlegende Police bedeckt bis $250.000 für die Struktur und bis $100.000 für Inhalt. Geschäfte erhalten Abdeckung von bis $500.000 für Gebäude und Inhalt. FEMA kann Darlehen aufnehmen, um denen ohne Überschwemmungsversicherung zu helfen und bietet andere Vermögensvorteile an, aber mit Newark, Ca-gegründeten Risikomanagement-Lösungen, die $100 Milliarde in den Versicherten und in nicht versicherten Verlusten geschätzt wurden, konnten die Kosten anfangen versenken die Versicherungsbranche und FEMA. Das bedeutet sehr große FEMA-Darlehen vom US-Fiskus und von der Möglichkeit einer anderen Art Welle, diese eine allmählich spürbare Wirkung durch die Wirtschaft sendend -- nicht gerade die Golf-Küste. Katrina ist wahrscheinlich, die teuerste Naturkatastrophe zu sein, sagen Experten und überhaupt beläuft sich auf die zahlenden Nutzenansprüche, die so hoch sind wie $30 Milliarde. Die Verschiebungen in den HaupteigentümerVersicherungspolicekosten und -abdeckung gegeben, da die Aufzeichnung Subvention der Versicherung $21 Milliarde nach Hurrikan Andrew 1992 und folgenden grossen Stürmen, Haupteigentümer mehr aufwärts Druck auf Versicherungsprämien erwarten kann. HaupteigentümerVersicherungspoliceen haben gewöhnlich eine andere Lebensader, die einige in ihrer Zeit des Leids übersehen können, Furcht und Abführung. Diese Abdeckung ist für die vorhanden, die von ihrem Haus gezwungen werden -- selbst wenn sie durch Flutwasser exmittiert wurden. Tatsächlich ist die Abdeckung nicht unter der Überschwemmungsversicherungbestimmung vorhanden. Sie hat Abdeckung „der zusätzlichen lebenden Unkosten“ (ALE) benannt und sie zahlt -- bis zu einer Begrenzung -- der Unterschied zwischen, was es der Familie für Nahrung und Gehäuse bevor ihr Verlust kostete und was es kostet, nachdem sie gezwungen wurden, um zu evakuieren, weil ihr Haus unbewohnbar wurde. Der Unterschied, den die Hypothek-und-an-Hausmahlzeiten kosteten und Motel- oder Hotel-und-Gaststättemahlzeitkosten können erheblich sein. Eine typische Police stellt die Abdeckung von ungefähr 20 Prozent der Menge der Versicherung auf dem Haus zur Verfügung. Ein Haus z.B., das für $300.000 umfaßt wurde würde $60.000 in der ALE-Abdeckung anbieten. So bald wie möglich sollten Haupteigentümer mit ihrem Versicherungsagent in Verbindung treten, oder Firma und informierte sie Hurrikan Katrina zwang sie von ihrem Haus und erlernt, was andere Abdeckung ihnen einigen Vermögensvorteilen gibt. | 
