Es ist nicht zu spät, diesen ARM zu reparieren durch Henry Savage
Dieses ist eine Weiterverfolgung zu meiner letzten Spalte, in der ich die ohne Mitgefühl Ansicht der ARM-Halter vertrat, die die Warnungen der Zentralbank ignorierten, dass er Zinssätze an einem „gemessenen“ Schritt aufwerfen würde. Der Fed fing seine Reihe Zollsatzwanderungen in mid-2004 an, als viele Hypotheken mit veränderlichem Zinssatz unterhalb vier Prozent waren. Er bildete kein Geheimnis von seinen Absichten fortzufahren, Zollsätze aufzuwerfen. Viele ARM-Halter hatten die Gelegenheit, zu einem Verlegenheitszollsatz unterhalb sechs Prozent 2004 und 2005 neu zu finanzieren. Das Problem war, dass Arme nicht noch stiegen und viele nach Hause eigentümer mit einem justierbaren Zollsatz noch gut unterhalb fünf Prozent zahlten. Diese Völker wurden nicht geneigt, um zu einem örtlich festgelegten Zollsatz neu zu finanzieren, während ihr ARM-Zollsatz so niedrig war. Heute stellen ARM-Halter viel höhere Zinssätze gegenüber, während ihre Arme zurückgestellt werden. Aber dieses ist Wasser unter der Brücke. Die guten Nachrichten sind, dass, während kurzfristige Zinssätze, die Hypotheken mit veränderlichem Zinssatz umfassen, beträchtlich gestiegen sind, langfristige Zollsätze an einem viel langsameren Schritt gestiegen sind. Uns einen Blick an einigen allgemeinen ARM-Indizes nehmen und sehen lassen, wo sie an heute sind: - Der LIBOR oder London-Interbankbriefkurs: Die Arme, die am LIBOR gebunden wurden, waren sehr viel in Bevorzugung von 2001 bis 2004. Der LIBOR neigt, US-kurzfristigen Zinssätzen zu folgen und häufig wird sich drastisch bewegen. Deshalb waren LIBOR-gegründete Arme so populär. Als der Fed Zollsätze senkte, folgte der LIBOR mit der Begeisterung und fiel weiter als die meisten anderen ARM-Indizes. Leider benimmt sich der LIBOR auf die gleiche Weise, wenn es im Zunehmen ist -- beweglicher höherer als die meisten anderen Indizes. Der Monats-LIBOR schwebt z.Z. an gerade über fünf Prozent.
- Die eine Jahr-Fiskus-konstante Reife: Das TCM basiert auf den Schatzwechseln, die weg von der Bundesregierung versteigert werden. Dieses ist ein selten verwendeter Index für Arme, aber kann erwartet werden, sich ähnlich zu bewegen anderen kurzfristigen Zinssätzen. Sein Zollsatz ist z.Z. an ungefähr fünf Prozent.
- Der 12 Monats-Fiskus-Durchschnitt oder MTA: Dieser Index berechnet Erträge auf Schatzwechseln über eine Zeitdauer von einem Jahr und bildet es das langsamere Bewegen und weniger flüchtigen Stoff. Er steigt langsam und erbringt z.Z. ungefähr 4.25 Prozent
Die meisten Arme tragen einen Seitenrand zwischen 2.00 und 2.75 Prozent. Dieses ist die Menge, die dem Index hinzugefügt wird, um den tatsächlichen Zinssatz auf der Hypothek festzustellen. So abhängig von Ihrem Index und der Menge des Seitenrandes, sind ARM-Halter indexierte“ Zollsätze der Einfassung „völlig irgendwo in der Strecke 6.25 und 7.75 Prozent zu der Zeit der Justage. Während dreißig Darlehen des örtlich festgelegten Zollsatzes des Jahres ungefähr 1.50 Prozent höher als die absoluten Tiefen von 2003 sind, werden sie noch Tief durch historische Standards betrachtet. Tatsächlich sind die meisten ARM-Halter Einfassung justierte Zollsätze, die höher als heutige örtlich festgelegte Zollsätze sind. Abhängig von der Situation sollte ein Haupteigentümer in der Lage sein, eine Festzinshypothek bei 6.75 bis 7.00 Prozent mit wenigen oder keinen closing Kosten zu finden. Wie ich in der letzten Spalte erwähnte, ist sie kein sinnvoll, Ihren ARM nicht zu reparieren, wenn der Zollsatz mit oder nahe dem völlig justierten Zollsatz auf dem ARM ist. ARM-Halter sollten zwei Sachen tun: Zuerst sehen Überprüfung und, wann Ihr ARM festgelegt wird zurückgestellt zu werden (wenn er nicht bereits also getan hat) und bestätigen Ihren Index und Seitenrand. Dieses gibt Ihnen eine gute Idee auf, was Ihr neuer Zollsatz ist. Wenn das Zurückstellendatum innerhalb 18 bis 24 Monate ist, würde ich nicht zögern, einen ARM zu verlassen. Wenn das Zurückstellendatum nicht für andere drei, vier oder fünf Jahre ist, wird die neu zu finanzieren Entscheidung schwieriger, besonders wenn der Anfangszollsatz auf Ihrem ARM gut unter Börsenkursen ist. Während die meisten Experten voraussagen, dass kurze und langfristige Zinssätze fortfahren, in den folgenden 12 Monaten zu steigen oder so, ist die Frage von, wie lang sie auf dem Aufschwung bleiben, viel härter zu antworten. Es ist tadellos angemessen, vorauszusagen, dass Zollsätze 2007, oder 2008 wieder zu fallen beginnen konnten. In der Vergangenheit hat der Fed über festgezogener Gutschrift, zwecks Inflationsdruck zu ersticken. Während dieses eine gute Sache ist, kann es Wirtschaftsleben auch ersticken. Wenn die Wirtschaft verlangsamt, es Zollsätze einer gute Wahrscheinlichkeit könnte fallen gibt und öffnet die Tür, damit Haupteigentümer in niedrigere Zollsätze neu finanzieren. Dieses holt mich zu meinem zweiten Ratschlag. Wenn Sie glauben, sind Sie ein zu einem örtlich festgelegten Zollsatz neu zu finanzieren Anwärter, erhalten nicht getäuscht in das Nehmen eines niedrigen Anmerkungszollsatzes, der Tausenden in den Gebühren und in den Punkten trägt. Nullkosten finanzieren tragen einen höheren Zollsatz neu -- möglicherweise 6.75 bis 7.25 Prozent, aber hält die Tür geöffnet in den kommenden Jahren, um wieder neu zu finanzieren, wenn und wenn Zinssätze anfangen zu fallen. Sie möchten nicht Tausenden Dollar in den Punkten zahlen „kaufend hinunter“ einen Zinssatz, der in einem Jahr oder in zwei frei sein könnte. |
