Diesen Zollsatz-Anführungsstrich aufpassen
durch David Reed
Zinssatzübersichten nicht immer sagen die Wahrheit. Welches überblickt? Die in Ihrer Sonntagszeitung und in ihren on-line-Gegenstücken, die verschiedene lokale Hypothekengeldgeber und ihre Tageskurs-Anführungsstriche verzeichnen. Welche sagen nicht die Wahrheit? Sie können sie durch die Abweichung im April beschmutzen Bundeswahrheit in den Lendinggesetzen, spezifisch ein Unterabschnitt benannte „Regelung Z,“ dargelegte Richtlinien, denen Hypothekengeldgeber folgen müssen, wenn sie Hypothekenzinssätze annoncieren. Die Satzung erfordert unter anderem dass, wenn eine kreditgebende Stelle einen Interesseenzollsatz annonciert, die kreditgebende Stelle den effektiven Jahreszins auch veranschlagen muss, oder APR. Der APR wird richtig als die „Kreditkosten geborgt definiert, ausgedrückt als Jahresrate.“ Der APR berücksichtigt den Anmerkungszollsatz, der der Zollsatz ist, den, Ihre Monatszahlung an und irgendwie und alle Stellegebühren und Finanzabgaben basiert. Ist- hier, wo er heikel erhält. Es gibt vier Funktionen, wenn eine Monatszahlung berechnet wird: Ausdruck (oder Zahl der Monate finanziert), Zinssatz, Darlehens-Menge und Zahlung. Um eine Monatszahlung für ein Wohnungsbaudarlehen zu finden, müssen Sie die Ausdruck-, Zollsatz- und Darlehensmenge kennen. Für ein 30-Jahredarlehen bei 5.75 Prozent $100.000 ausborgend fällt die Zahlung aus, $583 zu sein. Die ordentliche Sache über diese Formel ist die, indem sie irgendwelche drei der vier Funktionen, Sie kennt, kann das Viertel finden. Zum Beispiel uns Sie sagen lassen wünschte Ihre Zahlung $800 pro Monat auf einer 30-Jahreanmerkung sein und Zinssätze sind bei 5.75 Prozent, die Ihnen erklären, was Ihre Darlehensmenge sein würde. In diesem Fall arbeitet 5.75 Prozent in 30 Jahren und eine Zahlung $800 zu einer Darlehensmenge von $137.000 aus. Es funktioniert mit jeder möglicher Berechnung; solange Sie drei der Variablen kennen, können Sie das Viertel finden. Noch wach? Gut. Ist hier das sneaky Fach. Die APR-Zahl soll alle zusätzlichen Kreditgebühren, welche die kreditgebende Stelle wie Rabattpunkte, auflädt Entstehungsabgaben, Anwendungsgebühren, Kreditauskünfte reflektieren, und so weiter. Diese Abgaben auf vielen herkömmlichen Darlehen fügen normalerweise oben ungefähr $1800 auf einem herkömmlichen Darlehen $100.000 hinzu, das eine Krediteinräumungsgebühr von 1 Prozent umfaßt. Standardstelleabgaben erhöhen den Anmerkungszollsatz auf 5.75 Prozent bis einem APR von 5.91 Prozent. Dieses ist ein ausgedehntes Beispiel, weiß ich, aber auch üblich und üblich. Es gibt einen Unterschied von ungefähr 16 Ausgangspunkten zwischen dem Anmerkungszollsatz und dem APR in diesem Beispiel. Jetzt online gehen und einige Zollsatz-Anführungsstriche auf einer Zinssatzübersicht oben schauen. Nach was Sie suchen, ist eine Kombination eines niedrigen Anmerkungszollsatzes und ein verhältnismässig niedriger APR, sagen 1 oder 2 Ausgangspunkte. Ich besichtigte einen weithin bekannten Zinssatz-Übersichtsaufstellungsort und las die Reklameanzeigen für einen anpassenden 30-Jahre Anführungsstrich des örtlich festgelegten Zollsatzes durch. Ich sah möglicherweise 20 oder mehr kreditgebende Stellen, die ihre Zollsätze annoncieren, aber ich konzentrierte mich auf die mit einer kleinen Verschiedenheit zwischen Anmerkungszollsatz und APR. Eine kreditgebende Stelle bot einen ultra-low Zollsatz von 5.125 Prozent mit einem verbundenen APR von 5.14 Prozent an. Auf den ersten Blick ist dieses anbietenaussehen wie nicht nur die kreditgebende Stelle, oder Hypothekenmakler sehr niedrig auf ihren Anmerkungszollsätzen, ihre Stellegebühren sind auch, mit dem Ergebnis einer niedrigeren APR-Zahl sehr niedrig. O.K., ehrlich genug, aber erinnern daran sich, dass, indem wir drei der vier Variablen kennen, wir das Viertel immer finden können. In diesem Fall uns den Anmerkungs-Zollsatz von 5.125 Prozent, von Darlehensmenge von $100.000 und von Ausdruck von 30 Jahren nehmen und für Zahlung berechnen lassen, die Gleichgestellte $583. Jetzt uns die Zollsatzvariable zu 5.14 Prozent ändern und für Darlehensmenge berechnen lassen und allem anderem die selben lassen. Das Resultat? Eine Darlehensmenge von $99.830. Das Sherlock Holmes Teil ist, dass der Unterschied zwischen $99.830 und $100.000 die closing Kosten der kreditgebenden Stelle sind. Diese kreditgebende Stelle veranschlägt einen 30-Jahre örtlich festgelegten Zollsatz bei 5.125 Prozent und hat nur $170 in closing Gebühren. Oh wirklich? O.K., Sie Zweifler. Es sich versuchen. Online gehen oder eine Übersicht in der Zeitung finden und das gleiche Bohrgerät tun: Den niedrigsten Anmerkungszollsatz mit einer kleinen Abweichung zwischen der Anmerkung und dem APR finden. Die kreditgebende Stelle jetzt anrufen, erklären ihnen, dass Sie sie on-line fanden und ihre Zollsätze und Gebühren überprüfen möchten. Wenn sie allerdings viel als Erwähnung eine Schätzungsabgabe von $300, sie bereits Lügner sind. |
