Sono coperto? - Le domande comuni hanno chiesto dai proprietari della Home riguardo ad assicurazione III istituto di informazioni di assicurazione Se un fuoco, l'inondazione, il terremoto, o un certo altro disastro naturale siano di distrugg o danneggiare la vostra casa, avreste il giusto riempimento di assicurazione per ricostruire la vostra casa?
Questo opuscolo, basato sui consumatori di domande il più delle volte chiedere, spiegare che cosa è coperto in una polizza dei proprietari della casa di campione e che cosa non è. Dove le lacune nel riempimento esistono, gli dice come riempirle.
Per facilitare le spiegazioni, supponiamo che avete una polizza conosciuta come a casa owners-3 (HO-3), la polizza dei proprietari domestica più comune negli Stati Uniti. Scoprire che tipo di polizza domestica dei proprietari avete. Se avete una polizza differente, dovreste esaminare le vostre opzioni in questione #17.
Domanda # 1: Sono coperto per le perdite dirette dovute infornare, il lampo, i cicloni, i windstorms, la grandine, le esplosioni, il fumo, il vandalismo ed il furto?
Sì. Il HO-3 fornisce il vasto riempimento per questi ed altri disastri o “pericoli,„ mentre sono denominati nella polizza, compreso il tutto quelli quotati in domanda. Dovreste controllare i limiti del dollaro di assicurazione nella vostra polizza ed assicurarselo stare bene con la quantità di assicurazione che avete per gli articoli specifici. Inoltre, se vivete vicino ai litorali del golfo o dell'Atlantico ci possono essere alcune limitazioni sul vostro riempimento per danno del vento. Interrogare il vostro agente riguardo ai deductibles uragano/del windstorm. Ain hailstorms inclini di zone, potete avere un deductible specifico di danno della grandine.
Domanda # 2: I miei monili ed altri valuables sono coperti?
La polizza standard fornisce soltanto $1.000 - $2.000 per il furto di monili. Se i vostri monili valgono molto più, dovreste approvvigionare gli più alti limiti. Potete desiderare aggiungere un floater alla vostra polizza per riguardare le parti specifiche di monili e di altri possessi costosi quali le pitture, le attrezzature elettroniche, le collezioni di bollo o l'argenteria, per esempio. Il floater fornirà entrambi i più alti limiti e lo proteggerà dai rischi supplementari, non coperti nella vostra polizza normale.
Domanda # 3: Se la mia casa completamente distrugg in un fuoco ed ho valore $150.000 di assicurazione per riguardare la struttura, questo sarà abbastanza per ricostruire la mia casa?
Se il costo di ricostruzione della vostra casa è uguale a o meno di $150.000 avreste abbastanza riempimento. La polizza HO-3 paga danno strutturale su una base di costo del rimontaggio. Se il costo di sostituzione della vostra casa è per esempio $120.000, quindi che è tutta l'assicurazione avete bisogno di. Da un lato se il costo di ricostruzione della vostra casa è $180.000, quindi voi essere short $30.000.
Se vivete in una zona che è colpita frequentemente dalle tempeste importanti, chiedergli la società di assicurazioni riguardo ad una polizza estesa o garantita di costo di rimontaggio. Ciò fornirà ad una certa somma sopra il limite di polizza per ricostruire la vostra casa in modo che se i costi di costruzione vanno inatteso in su, dovuto molto richiesto per gli appaltatori e materiali, avrete fondi del supplemento per riguardare la fattura.
Se scegliete di non ricostruire la vostra casa, riceverete il costo di rimontaggio della vostra casa, meno deprezzamento. Ciò è denominata il valore di contanti reali. Dovreste assicurarti che la quantità di assicurazione che avete riguardi il costo di ricostruzione della vostra casa. Potete scoprire che cosa questo costo è comunicando con vostri agente immobiliare o costruttori nella vostra zona.
Non usare il prezzo della vostra casa come la base per la quantità di assicurazione che approvvigionate. Il prezzo di mercato della vostra casa comprende il valore della terra su cui la casa è situata. In quasi tutti i casi, la terra ancora sarà là dopo un disastro, in modo da non dovete assicurarli. Dovete soltanto assicurare la struttura.
Domanda # 4: Sono coperto per danno di inondazione?
No. Così, se in tensione in una zona esposta alle inondazioni esso potete essere saggio da approvvigionare l'assicurazione contro le inondazioni. L'assicurazione contro le inondazioni è fornita dal governo federale, nel quadro di un programma fatto funzionare tramite la gestione federale di assicurazione. In alcune parti del paese, le case possono essere danneggiate o distrugg dagli infangamenti. Questo rischio inoltre è coperto nell'ambito delle polizze dell'inondazione. Metter in contatto con il vostro rappresentante dell'azienda o dell'agente per ottenere questa assicurazione o per denominare l'agenzia Emergency federale dell'amministrazione ai 1-800-427-4661 o visitare relativi Web site a www.fema.gov.
Domanda # 5: Un tubo scoppia e gli scorrimenti dell'acqua all over i miei pavimenti. Sono coperto?
Sì. Il HO-3 lo copre per scarico accidentale dell'acqua da un sistema di impianto idraulico. Dovreste controllare i vostri sistemi di riscaldamento e dell'impianto idraulico una volta all'anno. Mentre siete coperto per danno, che ha bisogno del mess e della controversia?
Domanda # 6: Che cosa se l'acqua filtra nel mio scantinato dalla terra, sono io hanno coperto?
No. L'infiltramento dell'acqua si esclude sotto il HO-3. E se l'infiltramento dell'acqua non è dovuto un'inondazione non sarete coperto nell'ambito di una polizza dell'inondazione. L'infiltramento è osservato come emissione di manutenzione e non è coperto da assicurazione. Dovreste vedere un appaltatore circa l'impermeabilizzazione del vostro scantinato.
Domanda # 7: Sono coperto per danno di terremoto?
No. Il riempimento di terremoto è venduto sotto il nome di riempimento supplementare alla polizza domestica dei proprietari. Per scoprire se dovreste comprare questa assicurazione, comunicare con vostro rappresentante dell'azienda o dell'agente. Il costo di questo riempimento può variare significativamente da una zona ad un altro, secondo la probabilità di un terremoto importante.
Domanda # 8: Un vicinot slitta sul mio marciapiede o cade i miei punti del portico e minaccia di portarlo in il tribunale per i danni. La mia polizza lo protegge?
Sì. La polizza pagherà i danni, se una caduta o l'altro incidente sui vostri beni è il risultato della vostra negligenza. Inoltre pagherà i costi legali di difesa voi contro un reclamo. Inoltre, la parte medica di pagamenti della vostra polizza domestica dei proprietari coprirà le spese mediche, se un vicinot o un ospite è ferito sui vostri beni. Dovreste controllare per vedere quanta protezione di responsabilità avete. L'importo standard è $100.000. Se lo ritenete avere bisogno di più, studiare la possibilità di approvvigionare gli più alti limiti.
Domanda # 9: Un albero cade e danneggia il mio tetto durante la tempesta. Sono coperto?
Sì. Siete coperto per il danneggiamento del vostro tetto. Inoltre siete coperto per la rimozione dell'albero, generalmente fino ad un limite $500. Dovreste ridurre gli alberi guasti o di morti vicino alla vostra casa e potare le filiali che sono vicino alla vostra casa. È allineare che la vostra assicurazione riguarda il danno, ma gli alberi e le filiali di caduta possono anche danneggiare la vostra famiglia.
Domanda # 10: Durante la tempesta, un albero cade ma non fa danneggiamento dei miei beni. Sono coperto per il costo di eliminazione dell'albero?
I vostri alberi ed arbusti sono coperti per le perdite dovuto i rischi come vandalismo, il furto ed il fuoco, ma non il danno del vento. Tuttavia, se un albero caduto ostruisce l'accesso alla vostra casa potete essere coperto per la relativa rimozione. Decidere se avete bisogno dell'assicurazione supplementare per gli alberi, le piante e gli arbusti sui vostri beni. Potete potere approvvigionare l'assicurazione supplementare, che non solo riguarderà il costo di eliminazione degli alberi caduti, ma inoltre coprirete il costo di sostituzione degli alberi ed altre piante.
Domanda # 11: Se una tempesta causa un'interruzione elettrica e tutto l'alimento in mio frigorifero o congelatore è guastato e deve essere gettato fuori, posso avere lle pretese?
La risposta generale è no. Tuttavia, ci sono un certo numero di eccezioni. In alcune condizioni, il deterioramento dell'alimento è coperto nell'ambito della polizza domestica dei proprietari. In più, se la perdita di potere è dovuto una rottura in una linea elettrica su o vicino ai vostri beni, potete essere coperto. Dovreste controllare con il vostro agente per scoprire se siete coperto per il deterioramento dell'alimento nella vostra condizione. Se non, potete aggiungere il riempimento del deterioramento dell'alimento alla vostra polizza per un premio supplementare.
Domanda # 12: Ho bambini via all'istituto universitario. Sono coperti dalla mia assicurazione domestica dei proprietari?
Se sono studenti di college e parte a tempo pieno della vostra famiglia, la vostra assicurazione fornisce generalmente un certo riempimento in un dormitorio, in genere 10 per cento del limite del soddisfare. Se vivono fuori dalla città universitaria, alcune aziende non possono fornire questo riempimento limitato se l'appartamento è affittato nel nome dell'allievo.
Domanda # 13: I miei club di golf sono rubati dal tronco della mia automobile. La mia polizza domestica dei proprietari copre la perdita?
Sì. Il HO-3 riguarda i vostri beni personali mentre è dovunque nel mondo. Tuttavia, se i vostri club di golf sono vecchi, otterrete soltanto il loro valore corrente, che non può essere abbastanza per approvvigionare un nuovo insieme. Studiare la possibilità di comprare un'approvazione di costo di rimontaggio per i vostri beni personali. Questo senso che otterrete che cosa costa per sostituire i club di golf, meno il deductible applicabile.
Domanda # 14: Ho una piccola barca di potere. Se è rubata, sono coperto? Che cosa se là è un incidente ed io di canottaggio ottenere citati? Sono coperto per quello?
Indipendentemente da fatto che siete coperto per il furto o la responsabilità dipende dal formato della barca, dai cavalli vapore del motore e dalla vostra società di assicurazioni. Il riempimento per le piccole barche nell'ambito delle polizze domestiche dei proprietari varia significativamente. Chiedere al vostro rappresentante di assicurazione se avete bisogno di una polizza di Boatowners.
Domanda # 15: La mia casa è vicina all'oceano. Ho sentito che se distrugg dal vento, il nuovo regolamento edilizio della città mi richiede di ricostruire la casa sugli stilts. Ciò aggiungerà $30.000 al costo di ricostruzione della mia casa. Sono coperto per questo costo supplementare?
No. Il HO-3 esclude i costi stati responsabili dalle ordinanze o dalle leggi che regolamentano la costruzione degli edifici. Potete approvvigionare un'approvazione di legge o dell'ordinanza. Ciò coprirà i costi supplementari in questione nei nuovi regolamenti edilizii di riunione.
Domanda # 16: Sono coperto per “le opere di Dio„?
A volte. Il termine “Leggi del dio„ specificamente non è accennato nelle polizze d'assicurazione domestiche dei proprietari. Si riferisce solitamente ai disastri naturali come gli uragani ed i cicloni, in contrasto con gli atti artificiali, come il furto e gli incidenti auto. Alcuni disastri naturali, quale danno dai windstorms, grandine, lampo ed eruzioni vulcaniche, sono coperti nell'ambito di assicurazione domestica dei proprietari. Il danno dalle inondazioni e dai terremoti non è.
Domanda # 17: Che cosa dovrei fare se la mia polizza fornisce meno riempimento che il HO-3?
Esaminare il vostro riempimento con il vostro agente. Alcune più vecchie polizze forniscono meno riempimento che il HO-3. Non possono fornire il riempimento per danno, il furto, o la responsabilità dell'acqua. Possono anche fornire il riempimento per la casa su una base di valore di contanti reali, piuttosto che una base di costo del rimontaggio.
Il valore di contanti reali significa il costo di rimontaggio meno deprezzamento. Per esempio, se il vostro tetto distrugg in una tempesta, l'assicurazione pagherà soltanto il costo di nuovo tetto meno l'importo di deprezzamento di vecchio tetto. Se il vostro tetto fosse nella grande figura, questa deduzione non sarà grande. Tuttavia, se il tetto fosse vecchio e consumato, la deduzione per deprezzamento può essere significativa. Dovreste provare ad ottenere un HO-3.
Per più informazioni, metter in contatto con il vostro rappresentante dell'azienda o dell'agente. Potete anche visitare il nostro Web site a www.iii.org.
Questo opuscolo è stato esaminato dalla ricerca della condizione del cooperativo, dalla formazione e dal servizio di divulgazione e assistenza tecnica, usda. Per assistenza supplementare con le domande di proprietà domestica, metter in contatto con il vostro ufficio di estensione della contea quotato nell'ambito del governo della contea nel vostro elenco telefonico locale.
Istituto di informazioni di assicurazione
Una via dei 110 William
New York, NY 10038
(212) 669-9200
www.iii.org
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