Gli Americani compaiono Wallowing comodo nel debito da Al Heavens
La miei moglie ed io pianificazione installare i pannelli solari questa caduta in uno sforzo per diminuire il nostro elettrico -- soprattutto condizionamento d'aria -- fattura. La nostra condizione fornisce un abbuono generoso per le installazioni solari -- il migliore affare nel paese. In più, la Legge 2005 di energia ci darà un'imputazione dell'imposta di fino a $2.000 se lo otteniamo in servizio prima di 2007. Il costo sporgente del nostro sforzo è circa $20.000 installati, in modo da abbiamo calcolato che potremmo finanziare facilmente il nostro prima-abbuono costato con una piccola linea di casa-azione ordinaria dalla cooperativa di credito. L'ultima valutazione che avevamo fatto -- una dimostrazione delle tecniche per una storia ero scrittura (I pagata esso) -- mettere il valore della nostra casa più di a $600.000 e di circa $400.000 più del nostro saldo di credito ipotecario, in modo da indovino che una linea di accreditamento non stava chiedendo troppo. Nessuno di noi crede nel usando l'azione ordinaria domestica per qualche cosa ma il miglioramento domestico, anche se questo è la prima volta in 25 anni e tre case che abbiamo agito in tal modo mai. Formazioni dei nostri figli erano paid per dalla tasca. Così sono le nostre vacanze. Così erano i progetti precedenti di miglioramento domestico. Penso che il nostro tradizionalismo finanziario nasca dell'odio dell'idea del indebitamento, passata sopra dai genitori che hanno vissuto attraverso l'tutto o una parte della Grande Depressione. Ma, secondo un'indagine dell'albero di prestito pubblicata l'autunno scorso, il nostro atteggiamento sembra ottenere più raro. Vivendo con i livelli elevati sempre più del debito si è trasformato in in una situazione accettata e normale, l'indagine detta ed è considerato una caratteristica permanente inevitabile e probabile di vita di tutti i giorni. Il marchio di infamia sociale degli alti livelli del debito in gran parte è andato, gli studi, sono intrapresi da Robert personale equipaggiato del D., un professore dell'economia all'Istituto di Tecnologia di Rochester ed all'autore della nazione della carta di credito. Molta gente attribuisce la loro compiacenza entrare in debito -- o per intraprendere i livelli supplementari di debito -- direttamente ad un aumento drammatico nella spesa sui bambini e sui nipoti, lo studio ha mostrato. Anche la gente che è vecchia come i miei genitori aderiscono tipicamente ai valori finanziari “tradizionali„ del risparmio e della parsimonia, ha detto che stavano usando molto più liberamente l'accreditamento quando la spesa su che cosa ritengono è attività “socialmente previste„ ed accessori di stile di vita per i loro capretti. Di conseguenza, mentre le famiglie salvo di meno per l'istituto universitario e contano più molto sui prestiti dell'allievo, questa contribuisce ai livelli elevati di debito fra i loro bambini, che forniscono la giovane età adulta con più debito (sia allievo che consumatore) che le generazioni precedenti. La miei moglie ed io hanno deciso che il più grande regalo che potremmo dare il nostro figlio più anziano era che si laurea dall'istituto universitario esente dal debito, da entrambi noi rifiniti con i piccoli prestiti dell'allievo. Ho detto, siamo fiscale conservative. Le giovani famiglie mostrano lo spostamento generazionale continuo negli atteggiamenti personali verso il debito, da parsimonia e dal risparmio a self-indulgence ed alla soddisfazione istante. L'uso di credito al consumo rifornire la spesa di combustibile oltre i mezzi della persona per pagare in contanti è giustificato spesso come autorizzazione well-earned per duri lavori e uno stile di vita stressante. Gli atteggiamenti nei confronti della proprietà domestica sono cambiato, equipaggiando l'indagine indicata. Lo spostamento ha provenuto semplicemente dalla fornitura del riparo necessario a soddisfare sia un bisogno che (e considerato vicino a perfetto) un investimento definito e sicuro. Ciò sembra essere uno spostamento ad un più vecchio modo di pensare, sopportato, forse, dell'inattendibilità della borsa valori e di altri mezzi d'investimento. Verso la fine degli anni 80, come il mercato immobiliare è entrato in avvitamento, un crescente numero degli Americani ha cominciato ad investire nella borsa valori. Ad un punto, le indagini hanno indicato che 28 per cento degli Americani stavano agendo in tal modo per differenziare i loro portafoglii e per avere beni che potrebbero essere venduti fuori da più rapidamente della proprietà immobiliare giù in un mercato. Ma la liquidità aumentante dei beni della proprietà immobiliare e delle diminuzioni periodiche nei mercati ha condotto apparentemente molti Americani a spostare le loro fortune nuovamente dentro alloggiamento. La proprietà domestica si è trasformata in in una parte molto più importante dell'equazione personale generale di finanze, con il reale o l'apprezzamento previsto nell'azione ordinaria domestica ha considerato spesso uno stabilizzatore o “un'uscita finanziario da difficoltà,„ secondo l'uomo dell'indagine. Molti di coloro che ha partecipato all'indagine ha detto che hanno ritenuto malamente attrezzate per prendere le decisioni finanziarie prudenti ed hanno espresso un desiderio esplicito per formazione, informazioni e servizi personali pratici di finanze. Il piano finanziario a lungo termine, con l'eccezione dell'acquisto della casa, è in gran parte assente. Pochi si sono sviluppati, e tanto meno aderiscono a, un preventivo personale, anche se i gruppi più anziani erano più probabili di più giovani gruppi agire in tal modo. Non è duro capire perché? Quando ero 25 e scelgo, il mondo era a davanti me. A 55, insiemi di realtà dentro. Un'altra indagine che ho letto precisato una volta che il più grande timore degli Americani 55 e più vecchio era che non avrebbero abbastanza moneta per la pensione. Indovino se interamente cominciassimo pensare a questo proposito più presto, noi avrei poche cose da preoccuparmi circa. | 
