Come evitare diventanti “i poveri della Camera„ da Blanche Evans Quando state scegliendo una casa, volete naturalmente vivere nella casa più piacevole che possiate possibilmente permetterti. Ed otterrete l'abbondanza di incoraggiamento dal vostro agente immobiliare e dal vostro prestatore. Possono ciascuno fornirgli abbondanza di buone ragioni per le quali dovreste comprare alla parte superiore della vostra abilità. La maggior parte dei prestatori ora offrono vari prodotti di prestito creativi dai crediti ipotecari di tariffa registrabile ai prestiti ibridi per aiutarli a comprare la maggior parte della casa che potete. Gli agenti immobiliari gli diranno che venderete finalmente in su - perché non comprare il vostro a casa ora vendere-in su? Risparmierete la moneta nei nuovi costi di finanziamento, costi commoventi closing di costi (circa 8 per cento per i venditori,), tasse di vendita e dell'agente immobiliare, più la controversia terribile di muoverti. Ci è inoltre il grande sconosciuto da considerare. Che cosa il mercato degli alloggi sarà come durante alcuni anni? Nessuno sa. Non potreste potere comprare piacevole una casa allora come ora potete. Tutte le cose considerate - è migliore comprare la maggior parte della casa che potete mentre potete. I consiglieri finanziari principali, tuttavia, discutono appena l'opposto. Il loro lavoro è di aiutarlo a sviluppare la ricchezza, in modo da pensano in termini di ritorno su investimento contro il rischio. Le case offrono una barriera equa contro inflazione, ma quella è circa il la maggior parte che possiate attenderti da loro come investimenti. I valori domestici aumentanti principalmente sono compensati continuando i costi di mantenimento, le riparazioni e le fluttuazioni del mercato. Ma la proprietà domestica offre molti altri benefici finanziari che affittando, in modo da un pianificatore finanziario converrà che dovete comprare una casa. Insisterà che differenziate i vostri beni generando o aggiungendo ad un portafoglio delle riserve di contanti e di altri investimenti. Ciò metodo rischio-diretto lo posiziona per fare bene tre cose: trattare le inversioni nelle vostre finanze quale una perdita del posto di lavoro, perseguire altri obiettivi come iniziare o aggiunta alla vostra famiglia e sviluppare la ricchezza investendo nelle obbligazioni, tutte mentre godono dell'occupazione in una casa piacevole. Tutte le discussioni da entrambi i lati sono sane, in modo da le bugie della soluzione in come avere vostra torta e mangiarla, anche. Quello significa l'acquisto della maggior parte casa possibile senza poveri diventanti della casa. Come compite questo obiettivo dipende da parecchie cose - quanto dite al prestatore, che lo prestano scelgono, da quanto tempo pianificazione rimanere nella vostra casa e che cosa i vostri altri obiettivi finanziari sono. Non dire al vostro prestatore tutto Il prestito della Lenders dalla guida di riferimento in moda da potere assicurare i loro prestiti e dai loro rischi sarà diminuito. L'importo del vostro prestito sarà determinato da quattro test di verifica di base - reddito, beni, debiti ed il tasso di interesse che a chiave potete chiudere dentro. La guida di riferimento dell'assicuratore specifica che non potete spendere più di 28% del vostro reddito sul vostro credito ipotecario e che i vostri debiti non possono superare 8% del vostro reddito. Periodo. Secondo Ric Edelman, l'autore della verità circa moneta, Harper Collins, prestatore qualifica il reddito come paga annuale lorda, compreso paga di ore straordinarie, le commissioni, i premi e le punte part-time e stagionali. Inoltre sono inclusi i dividendi dagli investimenti, dal reddito di affari, dalla pensione o dal reddito di previdenza sociale, dai benefici dei veterani, dall'assegno alimentare e dall'assegno familiare per i figli. Ma realmente volete contare tutto questo reddito? Pensare a questo proposito. Sono le ore straordinarie realmente una fonte affidabile di reddito? Volete forzarti lavorare fuori orario ogni anno per il riposo della vostra carriera per tenere sopra alla vostra casa? Naturalmente non, in modo da non includere fuori orario nella vostra dichiarazione di reddito. Che cosa circa assegno familiare per i figli? Ogni quanto tempo il vostro assegno è stato ritardato o venire a mancare arrivare affatto? Di nuovo, non contare su esso. Se il vostro obiettivo è di avere vostra casa e di mangiare, anche, mantenere alcuni dei vostri financials a lei. Vedere che genere di prestito potete qualificare per basato semplicemente sul vostro stipendio annuale senza premi supplementari. E fino ai dividendi andate, potreste reinvestirli per fare la vostra contabilità di magazzino svilupparti. Non li avete bisogno di come reddito per la vostra casa. La pubblicazione della vostra dichiarazione di reddito può anche dargli la stanza di contrattazione più successivamente, se realmente decidete di comprare una casa che è un piccolo fuori della guida di riferimento del prestatore, ma ci è qualcos'altro che potete fare, ugualmente - scegliere un prestito più favorevole. Usare i prodotti di prestito del prestatore per leverage più Camera Un credito ipotecario di tariffa fissa di 30 anni è il sistema monetario aureo dell'industria di prestito, ma è esso necessariamente il prodotto di destra per voi? La risposta si trova in due cose - quanto tempo pianificazione sull'occupazione della vostra casa nuova e se state scegliendo un po'una casa fuori portata vostro pubblicato di reddito. Se siete un homebuyer principiante, le probabilità sono che sarete nella vostra casa per circa quattro anni. Se siete un compratore della seconda casa, pianificazione su circa 7 - 12 anni di occupazione. Il tempo di scarsità occupate la vostra casa, meno tempo che dovete eliminare i pagamenti di interesse e diminuire il vostro principale. Fino a diminuire il principale, realmente non state sviluppando alcun'azione ordinaria nella casa. L'azione ordinaria uguaglia la proprietà. Se non pianificazione rimanere lungamente nella vostra casa, pagare come poco interesse come alto possibile - parte anteriore. Non pagare i punti e finanziare tanto dei costi closing come possibile. Un prestito di 30 anni è un prestito ad alto rischio per i prestatori. Ecco perchè la vostra immagine di accreditamento, di debito e di reddito deve essere così dritta qualificarsi per una. Con quello in mente, potete assumerti una piccola responsabilità ed abbassare i vostri pagamenti con una tariffa a interesse variabile. Se sapere che sarete soltanto nella vostra casa un quattro o cinque gli anni di periodo ridotto, o di meno, scelgono un ibrido o un prestito registrabile di tariffa che saranno un punto o inferiore ad un prestito di tariffa fissa. I vostri pagamenti mensili saranno diminuiti, liberanti i vostri contanti per altre cose. Decidere dei vostri obiettivi prima che compriate la vostra casa Avete altri obiettivi oltre a comprare una casa. Che cosa sono? Volete avere bambini? Volete sviluppare la ricchezza? Risparmiare per la pensione o ritirar presto? Il bambino fa tre, ma tre in due redditi non vanno come lontano. Contare sulla spesa dei fino a $25.000 sul bambino appena durante i primi due anni. Quello sarà più difficile se uno di voi rimane la casa o funziona le più brevi ore per parent. Volete sviluppare la ricchezza? Iniziare ad investire o aggiungere ai vostri investimenti? Gli autori della porta affianco del milionario, Simon & Shuster, Thomas il J. Stanley e William il D. Danko del Ph.D, raccomandano che spendete nient'altro di due volte il vostro reddito domestico su un credito ipotecario. Se quel gli lascia la cassaforte finanziariamente, ma breve su una casa alla moda, potete compromettere. Non dovete spendere tanto come la guida di riferimento del prestatore concede o non tirate dentro la vostra cinghia tanto come gli autori suggeriscono. Scoprire quanta casa potete qualificarti per ed informare semplicemente il vostro agente immobiliare che gradireste una casa che è 10 o 15 per cento più di meno, o il che cosa percentuale state bene con. Non svilupperete la ricchezza come rapidamente, ma potete risolvere quello mettendo la differenza fra che cosa avreste speso su un più alto pagamento mensile e sul vostro pagamento reale in un fondo fare la media di costo del dollaro. Aggiungere ad esso il mensile - $100 o $200 un il mese aggiungeranno rapidamente in un investimento piacevole e non lo mancherete nel frattempo. Dopo tutti, stavate andando spendere lo stessa quantità su una casa, non eravate? Vivendo nello stile è circa più dell'avendo una grande, casa costosa. È circa potere da incontrare confortevolmente tutti gli vostri obiettivi finanziari. E con i giusti compromessi, potete fare entrambi. | 
