È esca ed interruttore -- o appena buon commercio? da Julie Garton-Buon State acquistando per un credito ipotecario e vi mettete in contatto con un prestatore che fa pubblicità ai tassi di interesse competitivi. Siete detto che mentre la tariffa più bassa non è più disponibile, potreste qualificarti per un prestito ai tassi di interesse più elevati della punta che hanno una pena di prepagamento integrata. Rifiutate; ma sono stupiti quando il prestatore denomina indietro in due ore per offrirgli un prestito competitivo di tasso d'interesse senza una pena di prepagamento. Che cosa sta accendendo? È una forma illegale di esca-e-interruttore o il prestatore è stato appena competitivo? Mentre la pratica potrebbe inizialmente trasmettere sulle bandiere rosse al consumatore, il prestatore (eventualmente) stava comportando in un modo legale. L'esca-e-interruttore allineare sta attirando mai un compratore ad un determinato prodotto senza avere che prodotto o assiste disponibile, quindi il collocamento del consumatore in un prodotto che è più costoso e/o favorevole all'azienda. Il prestatore nel nostro esempio ha avuto più dell'“li ha lasciati - vedere - come - male - noi - volere - questo - prestito - prima - diventando -„ dell'atteggiamento realmente competitivo. E con le tariffe chefanno tic tac più attivamente ora che durante i cinque anni scorsi, le risposte come questa sono limitate per accadere più frequentemente. Qui è perché essere un consumatore di buon senso fa tutta la differenza. Poiché sapere il prestatore sta facendo il suo meglio per elevare gli utili, dovete diventare vigilante per minimizzare i VOSTRI costi --- non appena dove le tariffe sono interessate ma nel costo del prestito generale. Ciò comprende i punti di sconto, tasse di prestito, costi privati di assicurazione di credito ipotecario---persino la capacità di pagare le vostre imposte fondiarie ed assicurazione a parte dal vostro pagamento di prestito mensile. (Sì, anche se questo privilegio è in genere disponibile quando fa un 20% o un maggior acconto su un credito ipotecario, dovete solitamente chiedere esso. Ma perché non dovreste avere il beneficio e la fluttuazione dei vostri propri contanti invece di separazione con esso prematuramente al prestatore ogni mese?) Una pena di prepagamento inoltre rientrerebbe nella categoria di costi inutili, particolarmente se doveste rifinanziare in un corto periodo di tempo. Un altro avvenimento confusionario di tasso di interesse è quando un prestatore gli dà una gamma delle tariffe e dei punti di sconto. Per esempio, se soltanto stiate discutendo le possibilità di credito ipotecario con un prestatore sopra il telefono, una tariffa specifica non potrebbe essere citata. Perché? Il prestatore ha bisogno di più informazioni prima della citazione della tariffa esatta. Controllerebbe il vostro assegno fuso di rapporto di accreditamento (anche denominato “un rapporto di credito fondiario ") il vostro segno di accreditamento e farebbe funzionare i vostri rapporti di qualificazione (basati sul reddito e sulle informazioni che di debito fornite.) La linea inferiore è che le tariffe più basse e pochi punti vanno generalmente ai compratori finanziariamente più forti. Infatti, per un prestatore di coscienza non è raro citarlo l'più alti tariffa e punti probabili per il prestito che state considerando, neppure fino al periodo del preventivo di buona fede. L'idea è che anche se questo è soltanto un preventivo dei costi, probabilmente si appoggierà a al lato più torvo di che cosa potreste cessare in su il pagamento. Nel prestito (come nella vita), i prestatori di che provare a giocare il gioco “ottengono tutti i marmi che potete„ probabilmente non dovrete nel commercio abbastanza lungo contare i pochi marmi si accumulano! I consumatori wising su dove i loro raccoglitori sono interessati. Prendono il telefono e/o vanno in linea al negozio di confronto. Dopo tutti, ci sono pochi approvvigionamenti nella vita importante e costosa come credito ipotecario. Perché capovolgere inutilmente le scale per il prestatore? | 
