Editto di formazione di fallimento che paga fuori - 5/7/2007 - la proprietà immobiliare di vendita di scarsità di preclusione REO

Editto di formazione di fallimento che paga fuori

da Broderick Perkins

Il punto semplice ha potuto conservare i vostri beni.

Come preclusioni e l'altro aumento non diminuiti, fallimenti di difetti di credito ipotecario -- quasi metà di cui è il credito ipotecario riguardante -- sono stati sul declino dalla revisione più significativa del diritto comunitario da quando 1978 hanno entrato in vigore di più di un anno e mezzo fa -- tempo quasi uguale l'asta dell'alloggiamento ha cominciato a andare busto.

Dall'ottobre 2005, la nuova legge lo ha reso più difficile ottenere attraverso la corte di fallimento e quella certamente ha diminuito il numero dei fallimenti.

Inoltre, coloro che ha scorso veloce per archivare nell'ambito delle statistiche oblique a vecchia legge spingendo il numero dei fallimenti più superiore ai possono avere luogo durante il periodo definitivo prima che la nuova legge abbia entrato in vigore.

Ma altre disposizioni di nuova legge specificamente sono destinate per diminuire il numero dei fallimenti prima che raggiungano la corte e per impedire ai consumatori di rinviare alla corte di fallimento più successivamente.

Ci è una certa indicazione che le disposizioni stanno funzionando.

La prevenzione di abuso di fallimento e la Legge di tutela del consumatore di 2005 (BAPCPA) prevede le disposizioni che richiedono che tutti i diversi candidati di fallimento subiscano l'accreditamento che consigliano in una sessione del gruppo o determinata entro sei mesi (180 giorni) prima dell'archivio per il rilievo di fallimento. Un'altra disposizione dice che i debitori in fallimento devono completare un corso più implicato in gestione finanziaria personale prima che i debiti possano essere scaricati.

I corsi sono soltanto accreditamento Court-approved di fallimento diretto disponibile degli Stati Uniti che consiglia le agenzie o i fornitori di corso.

Nel primo studio per misurare l'efficacia della nuova legge, il fondamento nazionale per accreditamento che consiglia (NFCC) “il consiglio e la formazione del consumatore sotto BAPCPA,„ ha trovato quello meno di quattro per cento dei consumatori che si sono girati verso le agenzie di NFCC per la pre-limatura affidata che consigliano realmente hanno scelto iscriversi ai programmi volontari dell'amministrazione di debito (DMPs) invece di archivio per fallimento.

Tuttavia, la prova relativa ha rivelato i consumatori ha migliorato la loro conoscenza finanziaria da 10 - 40 per cento.

Hanno compiuto quell'operazione dopo soltanto alcune ore di formazione nel consiglio fallimento-affidato. La maggior parte consumatore inoltre ha detto che pianificazione applicare la loro conoscenza nuova regolando i preventivi e prendendo le decisioni più prudenti circa la spesa in avvenire.

Le probabilità sono, inoltre hanno veduto la parte interna di una corte di fallimento per l'ultima volta ed hanno una migliore probabilità di tenuta su una casa.

Sulla base di più dell'le milione sessioni di consiglio fallimento-relative mezze, condotte da 107 agenzie di NFCC, 11 mese dopo che la nuova legge ha entrato in vigore, lo studio di NFCC trovato:

 

• I consumatori che archivano per il fallimento erano tipicamente finanziariamente “inversi„. Il debito non garantito medio ha superato il reddito annuo medio più di da $12.000.

   

• La delinquenza di credito ipotecario era prevalente per i consumatori che archivano per il fallimento. Fra quelle agenzie che segnalano, 42 per cento hanno indicato che quello fra 26 e 100 per cento dei loro clienti della pre-limatura era delinquenziale con i loro crediti ipotecari. Ciò è superiore al segnalata a per non-fallimento che consiglia i clienti.

   

• I consumatori di motivo di no. 1 progettati per archivare per fallimento erano “amministrazione di moneta difficile/eccessiva spesa.„

Mentre il consiglio fallimento-affidato può essere condotto sopra il telefono, Internet o in persona in alcune ore, le lezioni non sono il genere di corsi che di facile soluzione alcuni studenti di college prendono ai requisiti elettivi del rilievo.

Il diritto comunitario richiede:

 

• L'accreditamento che consiglia le agenzie deve fornire circa 90 minuti di consiglio del quello comprende un consiglio di analisi e di accreditamento del preventivo destinato per considerare tutte le alternative -- non appena fallimento -- per per risolvere i problemi di accreditamento del cliente. Quello comprende un'analisi dello stato finanziario attuale del cliente, una discussione sui fattori che hanno causato il termine e le informazioni su come il cliente può sviluppare una pianificazione per rispondere ai problemi futuri senza stabilizzare sui debiti.

   

• Prima che i debiti siano scaricati, le informazioni più esaurienti in un corso di due ore minimo della gestione finanziaria sono necessarie. Nello studio, i codici categoria hanno durato più di 2.5 ore, in media. Le informazioni sono suddivise in quattro categorie: stanziare lo sviluppo, l'amministrazione di moneta, l'uso saggio di accreditamento e le informazioni di consumatore. Ogni categoria viene con i requisiti minimi di programma di studi.

Quei requisiti includono:

 

• Sviluppo del preventivo -- I consumatori imparano come definire gli obiettivi finanziari short- ed a lungo termine e sviluppare le abilità necessarie per realizzare quegli obiettivi. Le lezioni includono calcolatore incassano contro reddito mensile netto e l'identificazione delle spese mensili come riparato, variabile, o periodico.

   

• Amministrazione di moneta -- Le informazioni comprendono l'importanza di conservazione delle annotazioni finanziarie sufficienti; che sviluppa la risoluzione le abilità da distinguere in mezzo vuole ed ha bisogno di; acquisto di confronto; riempimento di assicurazione sufficiente di mantenimento e risparmiare per le emergenze, per i pagamenti periodici e per gli obiettivi finanziari.

   

• Uso saggio di accreditamento -- La sessione dovrebbe fornire informazioni sui tipi, sulle fonti e sui costi di vari accreditamento e prestiti; identificazione dei segnali di pericolo di debito-difficoltà; appropriar l'uso di accreditamento; alternative ad accreditamento e come controllare il suo rapporto di accreditamento.

   

• Informazioni di consumatore -- La sessione definitiva fornisce ai clienti le risorse per assistenza del consumatore; informazioni sulle leggi e sulle regolazioni relative di tutela del consumatore e protezione contro la frode del consumatore.

Ripetutamente, gli studi risultano che i consumatori istruiti correttamente nella formazione finanziaria mantengono più lungamente la proprietà domestica e con pochi problemi finanziari, hanno più alti segni di accreditamento e generalmente vivono uno stile di vita più di meno finanziario-sollecitato.

La vita finanziaria più presto dentro del consumatore la formazione comincia, il migliore.