Dilemma di investimento dei canadesi: Il credito ipotecario o il RRSP?
da Jim Adair
Non è duro calcolare fuori dove i canadesi stanno spendendo la loro moneta di investimento attualmente. Le vendite della proprietà immobiliare hanno colpito i livelli record per parecchi anni in una fila. Il mercato immobiliare di vacanza è caldo. Gli appaltatori di rinnovamento ed i rivenditori del materiale da costruzione non sono stati mai più occupati. Con i tassi di interesse non preveduti per aumentare per un po di tempo, i canadesi continu aare versare la moneta nelle loro case per almeno le coppie degli anni seguenti. Manulife finanziario, che effettua l'indice trimestrale di sentimento dell'investitore, dice che investire nelle loro proprie case, con i rinnovamenti o il pagamento giù il credito ipotecario, è il posto più popolare affinchè i canadesi metta la loro moneta. Nell'indagine più recente, 65 per cento dei dichiaranti hanno detto che è un buon o molto buon periodo investire nelle loro proprie residenze, che era su cinque punti dall'indagine di settembre. La proprietà immobiliare tranne le loro proprie case era il secondo investimento popolare, su tre punti a partire da settembre. Manulife dice che il mezzo d'investimento non-real principale della proprietà è la pianificazione di risparmio di pensione registrata (RRSP). L'indice di RRSP ha sofferto una goccia in settembre, ma si è ripreso in dicembre. Nell'indagine più recente, 63 per cento dei dichiaranti hanno detto che era un buon o molto buon tempo mettere la moneta in RRSPs. RRSPs è popolare fra i canadesi come pensione “uovo di nido,„ perché offrono le riduzioni delle imposte poichè aumento nel valore. Molti canadesi inoltre hanno approfittato della pianificazione del compratore domestico del governo federale, che permette che i compratori ritirino fino a $20.000 dal loro RRSP per contribuire a pagare una casa. La moneta è esente da imposte finchè è rimborsata in 15 anni. Più di di milioni di persone hanno approfittato di questa caratteristica da quando la pianificazione è stata introdotta in 1992. Ciò è l'epoca dell'anno in cui le aziende che vendono RRSPs stanno bombardando i consumatori con i ricordi che il tempo sta esaurendo “riempiono„ i loro contributi di RRSP per i 2004 anni di imposta. I proprietari domestici con moneta un poco supplementare sono affrontati alla domanda se è migliore da contribuire al loro RRSP, così di aggiunta al loro risparmio e di diminuzione del loro carico di imposta, o di pagamento giù il loro credito ipotecario, che non è mai una cosa difettosa perché aumenta l'azione ordinaria nella vostra casa. Alcuni pianificatori finanziari dicono che è meglio da contribuire ad un RRSP e da usare il vostro rimborso di imposta per pagare giù il credito ipotecario. Le tariffe di interesse da contratto ipotecario, mentre buone quanto l'anno scorso, sono ancora molto basse dai campioni storici in modo da potete potere ottenere un migliore rendimento all'interno del vostro RRSP che che cosa conserverete sui pagamenti di interesse da contratto ipotecario. Altri dicono che secondo il formato del credito ipotecario e della vostra età, potete essere più ricco mettere tutta la moneta verso il credito ipotecario per diminuire l'importo che pagate a lungo termine. L'avvocato Bob Aaron della proprietà immobiliare di Toronto ha preso allo sguardo a quasi 200 Web site canadesi per ottenere le opinioni sulla materia ed ha concluso che molti dei luoghi hanno avuti informazioni ingannevoli o errate. La maggior parte sono patrocinati dalle aziende che utile le commissioni sui contributi di RRSP, mentre nessuno utile una tassa quando un proprietario domestico paga giù il suo credito ipotecario. Il migliore consiglio è di dare un'occhiata vicina alla vostra propria situazione finanziaria, considerante le tariffe di interesse da contratto ipotecario contro il rendimento previsto del RRSP; la vostra età e la durata nel credito ipotecario o nel RRSP; la disponibilità della stanza di contributo di RRSP; il vostro reddito; se siete non retribuito e/o avete un fondo pensioni dell'azienda; e se potete finanziare sui privilegi di prepagamento di credito ipotecario. In linea generale, se è un investimento a lungo termine, potete essere andare più ricco con il RRSP. Ma se siete in una staffa a basso reddito di imposta e state lottando per incontrare i pagamenti ipotecari, ha più significato mettere tanto come potete verso il credito ipotecario e lasciare i contributi di RRSP per più successivamente. Ottenere un certo consiglio finanziario imparziale. Un'altra indagine recente, dal gruppo di investitori suggerisce che ci sia un forte contrasto fra che figli del baby boom pianificazione per i loro anni di pensione e gli stili di vita dei pensionati correnti. Per esempio, il gruppo di investitori dice 28 per cento dei figli del baby boom dicono che pianificazione approvvigionare i beni di vacanza, la casa di motore o la barca nella loro pensione, ma soltanto 15 per cento dei canadesi pensionati realmente hanno agito in tal modo, o pianificazione un tal approvvigionamento. Il gruppo di investitori dice che i maschi di canguro giganti vogliono “ridefiniscono„ la pensione e sono più attivi dei pensionati correnti. Ma lo scrutinio inoltre ha trovato che 56 per cento dei figli del baby boom non avévano calcolato fuori quanto reddito avranno bisogno durante la pensione, o quanto hanno dovuto conservare o investire per raggiungere questo obiettivo. L'azienda suggerisce che mentre vi avvicinate alla pensione, dovreste richiedere tempo definire i vostri obiettivi per la pensione -- come se volete viaggiare o comprare i beni di vacanza. Lavorare con un pianificatore finanziario professionista per determinare quanto reddito netto il vostri risparmio e fondo pensioni genereranno ed allora sviluppare una strategia per realizzare i vostri obiettivi di pensione con il risparmio ed i programmi d'investimento specifici. Per concludere, controllare annualmente la strategia e procedere alle registrazioni per tutti i cambiamenti nei vostri obiettivi o situazione personale. | 
