La Legge di reinvestimento della Comunità compie la relativa promessa da Lew Sichelman La Legge di reinvestimento della Comunità, la legge 1977 che richiede tutte le banche che trasportano l'assicurazione su deposito federale per prestare in vicinanze underserved in cui hanno filiali, ha funzionato come originale preveduto, secondo un rapporto del dipartimento del Tesoro liberato la settimana scorsa. Fra 1993 e 1998, il Ministero del Tesoro ha detto, più di $600 miliardo soli è stato prestato ai mutuatari di moderato-reddito e di livello basso nelle comunità coperte da CRA. “Lo studio è ulteriore prova che una forte Comunità Legge di reinvestimento che è critico di assicurazione che tutte le vicinanze fa parte della nostra prosperità economica nazionale,„ ha detto sec di Ministero del Tesoro. Estati del Lawrence. “Prende il capitale per costruire un villaggio,„ sec. Le estati hanno aggiunto in un gioco sull'omelia favorita della Hillary Clinton, “esso prende un villaggio per allevare un bambino.„ Il reparto è stato richiesto di valutare l'effetto della legge come componente della legislazione di attività bancarie dell'autunno scorso. Una seconda revisione è richiesta durante due anni. I requisiti fa parte di un compromesso fra il presidente bianco Phil Gramm, R-Tex del comitato di attività bancarie della Camera e Senato., un avversario franco di CRA. Lo studio del Ministero del Tesoro ha messo a fuoco sulle tendenze relative di prestito a 305 città nel quinquennale, 'periodo 93- '98. Ha trovato quello: $467 miliardo nel credito fondiario hanno scorso dai prestatori CRA-coperti gli CRA-eleggibili mutuatari. La quantità di prestito di credito ipotecario domestico ai mutuatari di moderato-reddito e di livello basso e di comunità di moderato-reddito e di livello basso è aumentato 80 per cento durante quel tempo. In 1998 soli, queste istituzioni hanno fatto $135 miliardo nei mutui ipotecari a questi mutuatari. i prestatori CRA-coperti e le loro filiali hanno aumentato più di due volte il prestito di credito ipotecario ai mutuatari di moderato-reddito e di livello basso e le comunità alla tariffa del ncrease per altri mutuatari. Il numero dei mutui ipotecari fatti dalle istituzioni CRA-coperte e dalle loro filiali a questi mutuatari e zone ha aumentato di 39 per cento fra 1993 e 1998, mentre prestiti di tali istituzioni ad altri mutuatari hanno aumentato di soltanto 17 per cento. Lenders ha coperto dal CRA soprattutto si specializza nel prestito ai mutuatari senza accreditamento alterato. Ed in un momento in cui il prestito ai mutuatari di moderato-reddito e di livello basso con accreditamento difettoso nel cosiddetto settore “del subprime„ ha determinato lo sviluppo per le istituzioni non coperte da CRA, le banche ancora potevano amplificare la loro azione nel prestito principale a queste persone. In 1993, tali prestatori hanno rappresentato 66 per cento dei mutui ipotecari principali a questi mutuatari e zone. Entro 1998, la loro percentuale del mercato era aumentato a 71 per cento. In 84 per cento delle aree metropolitane ha studiato, inoltre, i prestatori CRA-coperti e le loro filiali hanno aumentato l'azione del loro prestito di credito ipotecario al livello basso e mutuatari e zone di moderato-reddito vicino fino a 12 punti di percentuale. Lo studio inoltre ha trovato quello 1996 - 1998, i primi tre anni où i dati sono stati raccolti, prestatori dalle istituzioni CRA-coperte alle piccole imprese situate nelle comunità di moderato-reddito e di livello basso ha stato in media $33 miliardo annualmente. In più, il prestito di sviluppo della comunità da queste istituzioni ha stato in media annualmente $17 miliardo. | 
