La federazione del consumatore dell'America libera il rapporto duro sull'industria Il consumatore che la federazione dell'America (CFA) ha liberato recentemente un rapporto scathing sul quanto proprietà immobiliare tradizionale brokers e le loro associazioni, esso crede soffoca la concorrenza, sul che riforme sono necessarie proteggere i compratori domestici ed i venditori e come questi consumatori possono proteggersi.
“Molte ditte di mediazione tradizionali della proprietà immobiliare e le loro organizzazioni, funzione come cartello che prova a fissare i prezzi e limitare le opzioni di servizio,„ ha detto Stephen Brobeck, direttore esecutivo del CFA. “Ma i consumatori possono intraprendere le azione per abbassare lle commissioni di 6-7 per cento senza compromettere la vendita o approvvigionamento di una casa,„ ha aggiunto.
Secondo il rapporto, il desiderio dei mediatori tradizionali di effettuare 6-7% commissioni e l'occasione per “doppio-si tuffano„ - un mediatore che raccoglie l'intero commissione-si trova dietro quasi tutte le loro azioni anticompetitive. In quasi tutte le zone del paese, i mediatori tradizionali hanno provato a caricare le commissioni o di 6% o 7%, anche se molti venditori delle case più care hanno potuti negoziare lle riduzioni di un punto di percentuale o persino più, il rapporto dice.
Il rapporto è basato su informazioni dalle dozzine dei professionisti della proprietà immobiliare e dalle centinaia di articoli in pubblicazioni, nelle pubblicazioni della proprietà immobiliare e nella pressa generale, condizioni di CFA.
Come i consumatori sono danneggiati
Il rapporto spiega tre sensi in cui i consumatori sono danneggiati dalle pratiche tradizionali di mediazione della proprietà immobiliare. Secondo il rapporto:
I mediatori tradizionali provano a caricare il livello, i prezzi uniformi senza riguardo all'addestramento ed all'esperienza nel mediatore, i servizi specifici offerti, il numero dei mediatori in questione e la funzione del mediatore-come l'agente o l'agevolatore fiduciario.
I mediatori tradizionali che lavorano con sia il venditore che il compratore in una vendita domestica quasi funzionano sempre come agevolatori anche se i consumatori, particolarmente venditori, sono stati condotti a credere che i mediatori stiano funzionando come agenti fiduciari.
Per aumentare le probabilità dell'“doppio-si tuffano,„ molti mediatori tradizionali promuovono i loro propri elenchi ai venditori e, se queste non sono attraenti, gli elenchi della loro ditta.
Come i mediatori tradizionali soffocano la concorrenza
Ci sono cinque fattori che permettono che i mediatori tradizionali limitino il prezzo ed assistano la concorrenza, secondo il rapporto:
Commissioni Venditore-Paid: I venditori ed i mediatori del venditore sono riluttanti ad abbassare le spaccature della commissione ai mediatori che funzionano con i compratori per timore che i beni non saranno indicati. Se i venditori ed i compratori ogni compensazione negoziata esclusivamente con i mediatori, i servizi di mediazione ed i prezzi siano rapidamente suddivisi.
Distinzione contro i mediatori non tradizionali: L'anti-abbuono ed il minimo assistono le leggi, che i mediatori tradizionali hanno persauso molte legislature statali di approvare, sono destinati a limitare le opzioni di fissazione dei prezzi e di servizio. Così sono le forme più sottili di distinzione dai mediatori tradizionali che non mostrano gli elenchi dello sconto o dei mediatori della tassa-soltanto o che fanno l'accesso agli elenchi dei beni difficili per i mediatori o i rebaters esclusivi del compratore.
Servizi dell'elenco: La dominazione dei servizi non stabilizzati dell'elenco multiplo dai mediatori tradizionali li permette di limitare l'pieno accesso ai clienti del mediatore, alla commissione del pellame spacca dai consumatori e limitare i mediatori non tradizionali da accesso o da informazioni complete.
Mancanza di conoscenza del consumatore: I compratori domestici principianti conoscono tipicamente pochissimo circa i servizi di mediazione e la loro fissazione dei prezzi. Quelli che vendono una casa e che comprano un altro tendono ad essere preoccupati con l'accoppiamento delle queste vendite. Di conseguenza, molti consumatori non acquistano con attenzione e non negoziano per i servizi di mediazione come approvvigionerebbero un'automobile o altri prodotti costosi.
Bloccaggio regolatore: I mediatori di pratica della proprietà immobiliare compongono una grande maggioranza di tutti i commissari della proprietà immobiliare della condizione che sono supposti regolamentare l'industria. Secondo le aspettative, non intraprendono pochi o azione alla concorrenza adottiva di prezzi, proteggono i mediatori non tradizionali da distinzione, istruiscono i consumatori circa come il mercato funziona, o fanno rispettare le comunicazioni required.
Come i consumatori possono proteggersi
Il rapporto inoltre invita i venditori domestici ed i compratori a proteggersi sostenendo le riforme state necessarie e negoziando più validamente con i mediatori.
Gli autori specificano che le riforme di chiave cominciano con la regolazione coscienziosa e indipendente da coloro che non sta esercitando in brokers. Questi regolatori devono richiedere le efficaci comunicazioni del consumatore e proteggere i mediatori non tradizionali da distinzione.
I consumatori essi stessi possono anche intraprendere le azione per proteggersi. Secondo il rapporto:
Tutti i consumatori dovrebbero chiedere le comunicazioni orali e scritte di quale il loro mediatore rappresenta, se chiunque. I mediatori che funzionano come “agevolatori,„ “mediatori transazionali,„ o “agenti doppi„ non possono rappresentare gli interessi finanziari dei clienti.
I venditori dovrebbero chiedere ai mediatori che sono agenti fiduciari per diminuire la commissione standard 6-7% da un punto e dai mediatori di percentuale che sono agevolatori per battere fuori almeno due punti di percentuale poiché “doppio-stanno tuffando solitamente.„ I compratori dovrebbero chiedere a mediatori se sono disposti a rimborsare un punto di percentuale della commissione di nuovo loro.
I consumatori dovrebbero chiedere notizie sui conflitti di interessi potenziali del mediatore, come spinta i loro propri elenchi o dei quelli della loro ditta.
“I mediatori della proprietà immobiliare sanno che la loro industria sta cambiando ed è sempre più disposta a negoziare sia il prezzo che il servizio,„ ha detto Brobeck. “Per di più, i consumatori dovrebbero insistere che quello chesi tuffa i mediatori non ricevano nient'altro le commissioni di di 4%,„ lui hanno aggiunto.
Il CFA è un'associazione senza scopo di lucro di circa 300 gruppi di consumo che ha funzionato, dal 1968, avanzare l'interesse del consumatore con la ricerca, la formazione e l'avvocatura. RE
Per leggere il rapporto completo, scattar qui.
Le aziende di credito ipotecario perdono l'approvazione di FHA
Una filiale di più grande rete di credito ipotecario del paese era fra cinque aziende per perdere l'approvazione per produrre i prestiti degli FHA-assicurati, secondo MortgageDaily.com.
Una filiale della Georgia di Allied Home Mortgage Capital Corp., che la dice è “la più grande azienda della rete di filiale in America,„ così come quattro aziende di Denver-zona accennate nell'avviso di HUD, era conforme alla chiusura perché i prestiti che hanno prodotto hanno avuti eccessive tariffe di difetto.
Ma i segnapunti TOTALI usati da HUD per valutare i prestatori recentemente sono stati fatti saltare in un rapporto al congresso.
L'ufficio generale di responsabilità, richiamato dalle domande e dalle preoccupazioni recenti per quanto riguarda l'efficacia dei segnapunti, ha detto nel rapporto, “dati che FHA ed i relativi appaltatori usati per sviluppare il TOTALE avévano 12 anni per il momento in cui FHA applicasse i segnapunti.„
Ma HUD ha risposto che il relativo TOTALE stava funzionando esattamente come preveduto.
L'agenzia recentemente ha detto ai relativi prestatori che i regali di acconto dalle organizzazioni caritatevoli che perderanno o daranno in su la condizione esente da tasse federale dal IRS più non saranno accettabili.
I servicers di FHA sono stati comunicati che saranno richiesti per segnalare a prestiti degli FHA-assicurati i 30 giorni arretrati a partire dall'ultimo giorno del mese. HUD ha detto che i creditori ipotecari possono continuare a segnalare soltanto 90 prestiti delinquenziali di giorno fino al ciclo del settembre 2006.
La quinta terza Banca ha depositato le spese che di HUD ha negato un credito ipotecario a causa della corsa.
HUD ha detto che il relativo terzo di quinto rivelatore ricerca ha rifiutato un credito ipotecario ad una donna African-American del Kentucky anche se la banca Cincinnati-basata ha approvato altri candidati con accreditamento più difettoso.
La banca secondo come riferito ha negato le allegazioni.
Colombia National Inc. acconsentiva a pagare HUD $800.000 per depositare le allegazioni civili della frode.
In 1999, prima dell'acquisto da American Home Mortgage Investment Corp., impiegati della Colombia sono stati infornati per presunto using le verifiche fasulle.
In una limatura di sec, la casa americana ha detto che circa 60 prestiti discutibili sono stati generati fra 1997 e 1999 ed il governo è stato comunicato, l'ufficio era closed e gli impiegati sono stati licenziati. RE
L'ex CEO di Homestore ha trovato colpevole su tutti i conteggi
La giuria condanna Stuart Wolff delle operazioni effettuate da chi è in possesso di informazioni riservate, cospirazione per commettere la frode di obbligazioni e la falsificazione delle annotazioni dell'azienda
Una giuria federale ha condannato l'ex CEO Stuart Wolff di Homestore delle operazioni effettuate da chi è in possesso di informazioni riservate, cospirazione per commettere la frode di obbligazioni e la falsificazione delle annotazioni dell'azienda.
Wolff, che attende la condanna, pianificazione fare appello al verdetto, secondo i rapporti di notizie.
Wolff è uno di 11 ex quadro di Homestore Inc. da condannare o supplica colpevole alla partecipazione ad uno scandalo importante di contabilità che ha coinvolto gonfiare il reddito di pubblicità on line dell'azienda.
Homestore ha subito uno shakeup dell'amministrazione all'inizio di 2002 dopo che il consiglio d'amministrazione ha portato alle irregolarità di contabilità della luce ed ha ordinato una verifica interna delle pratiche di contabilità dell'azienda. Dopo l'annuncio, il Nasdaq brevemente ha fermato il commercio delle azioni di Homestore. Quando, le guide di NAR hanno detto che nessun dei problemi di contabilità hanno avuti qualche cosa fare con REALTOR.com.
Villaggio di Westlake, California - Homestore basato ora sta facendo il commercio come movimento inc CON RIFERIMENTO A
Nessuna recessione in tutto lo stato o nazionale sull'orizzonte: Previsione del UCLA Anderson
Richieste di previsione per rallentamento della proprietà immobiliare in California
Nel relativo secondo rapporto trimestrale di 2006, la previsione del UCLA Anderson prevede un rallentamento nella proprietà immobiliare attraverso gli Stati Uniti e nella California. Ma assente altri fattori che precedono storicamente le circostanze retrograde nazionalmente e nella condizione, nessuna recessione è preveduto.
Nell'ultimo rapporto, liberato il mese scorso, il direttore Edward Leamer di previsione del UCLA Anderson ha incorniciato la sua previsione in domanda essenziale: “[] le difficoltà di alloggi essere amplificato dai problemi altrove nell'economia, producendo una recessione nasty, o la patologia principalmente saranno contenute nel settore della proprietà immobiliare (costruzione compresa, mediatori della proprietà immobiliare e mediatori di credito ipotecario)?„
Conclude che i problemi probabilmente saranno limitati al settore della proprietà immobiliare e non produrranno una recessione nazionale.
Leamer, che non non invitare i prezzi della proprietà immobiliare per cadere significativamente, nota che il volume di vendite è che cosa cade tipicamente e cade più precipitosamente dei prezzi, poichè il ciclo di prezzi ritarda dietro il ciclo del volume. Il numero delle case vendute cadrà come i proprietari rifiutano di vendere in un mercato degli alloggi debole.
I prezzi, tuttavia, dovrebbero tenere. Il declino reale nel mercato degli alloggi, Leamer dice, verrà “nell'investimento residenziale,„ che comprende la costruzione di di nuovi case, riparazione e ritocco e nelle commissioni di mediazione sulla vendita di nuove e case attuali.
Ma secondo Leamer, il declino nell'investimento residenziale ed il declino associato nell'occupazione della costruzione non saranno abbinati da un declino nell'occupazione di fabbricazione, poichè l'ultimo ancora non ha recuperato dalla recessione di 2001. A meno che ci sia un declino nell'occupazione di fabbricazione, l'economia nazionale eviterà la recessione in che cosa Leamer chiama “una chiamata vicina.„
La previsione della California
La previsione della California, dell'economista Ryan Ratcliff, prende nota dei mercati immobiliari di rallentamento della condizione. Ratcliff conclude che il rallentamento della proprietà immobiliare condurrà ad un mercato degli alloggi piano e ad un'economia più lenta.
“Non prediciamo una recessione, né prediciamo un declino notevole nei prezzi domestici nominali medii,„ Ratcliff dice. “Questa previsione è basata su due discussioni. Ci non è abbastanza vulnerabilità nelle fonti usuali di perdita di occupazione per generare una recessione e l'annotazione storica suggerisce che i prezzi domestici medii non cadano solitamente senza questo genere di perdita del posto di lavoro.„
Come nella previsione nazionale, Ratcliff sta riconoscendo i declini nella proprietà immobiliare e le perdite di lavoro associate nei settori proprietà-sensibili reali. Ma le perdite del posto di lavoro assenti nella fabbricazione o in altri settori, là saranno recessione, dice.
Ratcliff nota la possibilità di un certo rischio downside alla previsione, tuttavia, dovuto l'effetto potenziale di finanziamento e di incertezze esotici della proprietà immobiliare circa gli effetti dei prezzi domestici su consumo. RE
L'indagine di industria rivela il rallentamento nell'industria di credito ipotecario
Studio: molla molto più lenta per gli ufficiali di prestito di quanto anticipati
Il credito ipotecario di BNTouch, un CRM ed il fornitore delle soluzioni di vendita per i creatori di credito ipotecario, hanno liberato i relativi risultati trimestrali di indagine che mostrano il declino fra i creatori attraverso la nazione.
“L'ultima indagine è interessante perché indica che i creatori di prestito stanno facendo come pure hanno creduto che all'inizio dell'anno,„ dice il contrassegno Vukadinovich, direttore di Marketing di BNTouch. “In gennaio 75 le percentuali dei creatori votati erano circa 2006 ottimista e creduto che facessero un maggior volume di prestiti che hanno fatto in 2005.„
L'ultima indagine risulta vernice un'immagine differente per 2006 con più di 60% dei dichiaranti che specificano che il commercio in 2006 è stato lento e più di 50% dei dichiaranti ha segnalato che i loro commerci erano il personale perdente o rimanere lo stessi.
“Penso che stiamo vedendo la contrazione del mercato separare gli ufficiali di prestito di meno-con esperienza dai professionisti seasoned di che sono stati con questa specie della cosa prima e forzando quelli senza una buona pianificazione adattabile di vendita per soffrire le conseguenze,„ dice Dan Itkis, CEO di BNTouch. “Mentre ci sono un certo numero di grandi occasioni espandentesi fuori là per il BRACCIO rifinanzia, crediti ipotecari d'inversione ed i nuovi prestiti di 50 anni, creatori di prestito devono essere abbastanza agili nei loro sforzi di esecuzione e di vendita per adattarsi al mercato cambiante.„
In risposta ad un inizio lento-che-preveduto all'anno, l'indagine indica che i creatori di prestito stiano girando di nuovo alle strategie di marketing tradizionali per rimanere competitivi. Di coloro che ha risposto all'indagine, più di 60% ha segnalato che stavano mettendo a fuoco i loro preventivi di vendita su posta diretta e vendita di rinvio in contrasto con le scanalature in linea di vendita come approvvigionamento del Internet conduce.
“Da una prospettiva di vendita, i risultati di indagine hanno significato,„ dice Vukadinovich. “Nel corso dell'anno scorso, abbiamo ricevuto molti reclami dai nostri clienti circa la qualità diminuente dei cavi del Internet e questo non è sorprendente se esaminate le tattiche di pubblicità uso di queste aziende ottenere i cavi. Fanno pubblicità ai programmi ed alle tariffe di prestito che sono semplicemente non realistici nell'odierno mercato aumentante di tariffa.„ RE
HUD pianificazione i Advisories di RESPA
La prossima proposta per modificare la Legge di procedure di regolamento della proprietà immobiliare si pensa che metta a fuoco sul miglioramento del preventivo di fede buona
Una prossima proposta per modificare la Legge di procedure di regolamento della proprietà immobiliare si pensa che metta a fuoco sul miglioramento del preventivo di fede buona, una posizione che segue la preferenza dell'associazione nazionale degli agenti immobiliari. Inoltre, il reparto degli Stati Uniti di alloggiamento e lo sviluppo urbano, che amministra RESPA, promette di fornire le migliori indicazioni di industria che si muovono in avanti, un ufficiale dice.
Keith Gottfried, Responsabile Area Legale di HUD, ha detto un congresso recente che i cambiamenti al preventivo di buona fede sono ancora negli impianti, in modo da i particolari non potrebbero essere rilevati.
Al congresso, Gottfried ha veduto in anteprima un metodo nuovo a consiglio di RESPA che il suo ufficio presto rivelerà, riconoscente che il consiglio di RESPA è stato sparso. Per correggere questo, Gottfried e la sua squadra stanno un un processo tramite cui HUD darà i pareri consultivi a coloro che proposte attuali alle opinioni di ricerca di HUD riguardo a conformità di RESPA. HUD pubblicherà “le lettere di nessun'azione„ per le proposte reputate aderire a RESPA. L'annuncio è stato accolto con approvazione vicino-universale.
Gottfried osserva il cambiamento come punto positivo verso l'assicurazione della conformità e tenere conto l'innovazione.
Per concludere, Gottfried ha fatto una forte spinta per ammodernamento di FHA. Ha ripetuto l'impegno della segretaria Alphonso Jackson e del delegato Secretary Roy Bernardi alla proprietà domestica ed alla vista del HUD che un FHA modernizzato sarà un attrezzo apprezzato per aumentare la proprietà domestica, particolarmente fra le popolazioni underserved. Il NAR sta funzionando con l'industria e il HUD sia su ammodernamento di FHA che di RESPA e sta svolgendo un ruolo chiave su entrambe le emissioni.
Fonte: NAR |
